▷इस प्रकार के बंधक ने ऐतिहासिक रूप से कौन सी समस्या उत्पन्न की है?

गिरवी कब शुरू हुई?

2007 से 2010 तक का सबप्राइम बंधक संकट बंधक ऋण के पहले के विस्तार से उत्पन्न हुआ, जिसमें उन उधारकर्ताओं को भी शामिल किया गया था, जिन्हें पहले बंधक प्राप्त करने में कठिनाई होती थी, जिसने आवास की कीमतों में तेजी से वृद्धि में योगदान दिया और उसके द्वारा सुविधा प्रदान की गई। ऐतिहासिक रूप से, संभावित घर खरीदारों को बंधक प्राप्त करने में कठिनाई होती थी यदि उनके पास औसत से कम क्रेडिट था, छोटे अग्रिम भुगतान करते थे, या बड़े ऋण की मांग करते थे। जब तक सरकारी बीमा द्वारा संरक्षित न किया जाए, ऋणदाता अक्सर ऐसे बंधक आवेदनों को अस्वीकार कर देते हैं। जबकि कुछ उच्च जोखिम वाले परिवार संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) द्वारा समर्थित छोटे बंधक प्राप्त करने में सक्षम थे, अन्य, सीमित क्रेडिट विकल्पों का सामना करते हुए, किराए पर लिए गए। उस समय, घर के स्वामित्व में लगभग 65% का उतार-चढ़ाव आया, फौजदारी दरें कम थीं, और आवास निर्माण और कीमतें मुख्य रूप से बंधक ब्याज दरों और आय में उतार-चढ़ाव को दर्शाती थीं।

2000 के दशक की शुरुआत और मध्य में, सबप्राइम गिरवी उन उधारदाताओं द्वारा पेश किए जाने लगे, जिन्होंने निवेशकों को बेचे गए पूलों में पुनर्समूहित करके बंधक को वित्तपोषित किया। इन जोखिमों को फैलाने के लिए नए वित्तीय उत्पादों का उपयोग किया गया, जिसमें निजी-लेबल बंधक-समर्थित प्रतिभूतियां (पीएमबीएस) सबप्राइम बंधक के लिए अधिकांश वित्तपोषण प्रदान करती हैं। कम कमजोर प्रतिभूतियों को कम जोखिम माना जाता था, या तो क्योंकि वे नए वित्तीय साधनों से सुरक्षित थे या क्योंकि अन्य प्रतिभूतियां पहले अंतर्निहित बंधक (डायमार्टिनो और डुका 2007) पर किसी भी नुकसान को अवशोषित करेंगी। इसने पहली बार घर खरीदने वालों को गिरवी (डुका, मुएलबाउर, और मर्फी 2011) प्राप्त करने की अनुमति दी, और घर के मालिकों की संख्या में वृद्धि हुई।

बंधक कानूनों का इतिहास

अमेरिकी सपने का समर्थन करने वाले कारकों में से एक आधिकारिक तौर पर एक घर प्राप्त करना और उसका मालिक होना है। मध्यम वर्ग का केवल एक छोटा सा हिस्सा ही गिरवी के लिए आवेदन किए बिना घर खरीदने का जोखिम उठा सकता है, जिसे कई लोग वास्तविकता में बदलना चाहते हैं। रियल एस्टेट क्षेत्र के बदलते चेहरे के साथ बंधक बाजार विकसित हुआ है। संयुक्त राज्य अमेरिका में बंधक का इतिहास तेजी और मंदी से ग्रस्त रहा है, जिसने मंदी और मंदी से प्रभावित परिवारों को समृद्ध और तबाह कर दिया है। हालाँकि, जब अचल संपत्ति लेनदेन की बात आती है तो बंधक उधार का प्राथमिक रूप बना रहता है। बंधक प्रक्रिया में इस अच्छे विश्वास के साथ घर प्राप्त करने के लिए धन देना शामिल है कि ऋणी ऋण की अवधि के अनुरूप ब्याज के साथ ऋण वापस कर देगा। यदि कुछ भी गलत नहीं होता है तो देनदार और ऋणदाता दोनों को लाभ होता है।

गिरवी के इतिहास की जड़ें प्राचीन सभ्यता में हैं। कई विद्वान अनुमान लगाते हैं कि देनदारों ने बंधक के आने से पहले संपत्ति प्राप्त करने की प्रतिज्ञा ली थी। इस समय, "बंधककर्ता" एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर संपत्ति की वापसी के बदले में संपत्ति का आदान-प्रदान करने के लिए "बंधकदार" के साथ एक समझौते पर पहुंचा। प्रतिज्ञा तब "मृत" हो गई जब उधार लेने वाला पक्ष समझौते को पूरा कर सका या नहीं कर सका। बंधक कानून का सबसे पहला विवरण प्राचीन भारत में मनु संहिता के रूप में मिलता है, जो एक प्राचीन हिंदू धर्मग्रंथ है जो भ्रामक और कपटपूर्ण बंधक प्रथाओं को खारिज करता है। बंधक आलोचकों ने उन लोगों की खामियों की आलोचना की जिन्होंने अत्यधिक ब्याज वसूल कर ऋण देने की प्रक्रिया का लाभ उठाया। दांते के इन्फर्नो के अनुसार, सूदखोरों का नरक के सातवें घेरे में एक विशेष स्थान था। वास्तव में, ईश्वर यहूदी कानून में धन उधार देने की निंदा करता है। अमेरिकी कानून रजिस्टर के अनुसार, बंधक के इतिहास की उत्पत्ति पवित्र तल्मूडिक ग्रंथों में पाई जाती है। प्राचीन ग्रीक और रोमन सभ्यताओं ने इन अवधारणाओं को यहूदी स्रोतों से उधार लिया था। रोमनों ने संपत्ति का कब्ज़ा लेनदार को सौंपकर ऋण सुरक्षा की अवधारणा को अपनाया, जबकि देनदार ऋण चुकाने तक संपत्ति के नियंत्रण में रहता है। इन ऐतिहासिक प्रभावों ने उन समाजों को प्रभावित करना जारी रखा, जिन्होंने साहूकारी प्रथाओं को अपनाया, जिसमें अंग्रेजी आम कानून भी शामिल था, जिसने साहूकारी व्यवसाय के सभी रूपों का लाभ उठाया।

पुरानी बंधक कंपनियाँ

अमेरिकी सपने का समर्थन करने वाले कारकों में से एक घर प्राप्त करना और आधिकारिक तौर पर उसका मालिक होना है। मध्यम वर्ग का केवल एक छोटा सा हिस्सा ही बंधक के लिए आवेदन किए बिना घर खरीदने का जोखिम उठा सकता है, जिसे कई लोग वास्तविकता में बदलना चाहते हैं। रियल एस्टेट क्षेत्र के बदलते चेहरे के साथ बंधक बाजार विकसित हुआ है। संयुक्त राज्य अमेरिका में बंधक का इतिहास तेजी और मंदी से ग्रस्त रहा है, जिसने मंदी और मंदी से प्रभावित परिवारों को समृद्ध और तबाह कर दिया है। हालाँकि, जब अचल संपत्ति लेनदेन की बात आती है तो बंधक उधार लेने का प्राथमिक रूप बना रहता है। बंधक प्रक्रिया में इस अच्छे विश्वास के साथ घर प्राप्त करने के लिए धन देना शामिल है कि ऋणी ऋण की अवधि के अनुरूप ब्याज के साथ ऋण वापस कर देगा। यदि कुछ भी गलत नहीं होता है तो देनदार और ऋणदाता दोनों को लाभ होता है।

पूरे इतिहास में बंधक कैसे बदल गए हैं

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