ʻO nā moraki no ka poʻe penikala ma mua o 70 makahiki
Eia naʻe, i mea e loaʻa ai kahi moraki me ka loaʻa kālā hoʻomaha, pono e hoʻokō ʻia nā koi kikoʻī. E like me ka loaʻa ʻana o kahi moraki ma mua o ka hoʻomaha ʻana, pono ʻoe e loaʻa kahi kālā hilinaʻi i kēia manawa a no ka wā e hiki mai ana e hōʻike ana hiki iā ʻoe ke uku i ka moraki, ka hōʻaiʻē maikaʻi, a me ka ʻaiʻē liʻiliʻi. (ʻAʻole pono e piʻi aʻe kou mau makahiki: Ua pāpā ka Equal Credit Opportunity Act i ka poʻe ʻaiʻē mai ka hoʻokae ʻana i ka poʻe noi hōʻaiʻē ma muli o ko lākou mau makahiki.)
ʻO ka loaʻa ʻana o kahi hōʻaiʻē, ʻoiai inā ʻaʻole ʻoe i hoʻomaha, e pili ana i kāu loaʻa kālā, kāu mōʻaukala hōʻaiʻē, ka nui o ka aie, a me kāu waiwai. No ka poʻe hoʻomaha, ʻoi aku ka nui o nā waiwai no ka mea ʻaʻohe nui o ka loaʻa kālā maʻamau, koe wale nō nā pōmaikaʻi Social Security.
“He kūlana hoʻokahi ia. ʻAʻole manaʻo kekahi poʻe i ka loaʻa ʻana o ka ʻaiʻē ke hoʻomaha lākou. Ua maikaʻi nā poʻe ʻē aʻe me ia, wahi a Peggy Doerge, ka pelekikena o ka Iowa Mortgage Association a me ka pelekikena hope o ka underwriting ma MidWestOne Bank. "ʻOiaʻiʻo, ua ʻōlelo ʻia kekahi mau mea hoʻomaha e kā lākou mau ʻōlelo aʻoaʻo kālā e hoʻihoʻi hou i kā lākou moraki i kēia manawa a i ʻole e lawe i kahi mea hou."
ʻO nā moraki no nā makahiki he 65 ma UK
Manaʻo ka nui o ka poʻe hoʻomaha ʻaʻole hiki iā lākou ke lawe i kahi hōʻaiʻē - no ke kaʻa, hale a i ʻole kahi pilikia - no ka mea ʻaʻole lākou e loaʻa hou kahi uku. ʻO ka ʻoiaʻiʻo, ʻoiai ʻoi aku ka paʻakikī o ka loaʻa ʻana i kahi hōʻaiʻē ma ka hoʻomaha ʻana, ʻaʻole hiki ʻole. Hoʻokahi mea e pale aku ai, e like me ka hapa nui o ka poʻe loea, ʻo ka hōʻaiʻē ʻana mai nā hoʻolālā hoʻomaha - e like me 401 (k) s, IRA, a i ʻole penikala - no ka mea hiki i ka hana ʻana pēlā ke hoʻopilikia maikaʻi ʻole i kāu waihona a me kāu loaʻa kālā hoʻomaha.
E ʻoluʻolu e hiki ke hoʻopaʻa ʻia nā hōʻaiʻē. Pono ka mea hōʻaiʻē e hoʻopaʻa i ka hōʻaiʻē, e like me ka home, nā hoʻopukapuka, nā kaʻa, a me nā waiwai ʻē aʻe, e hoʻopaʻa i ka hōʻaiʻē. Inā ʻaʻole e uku ka mea hōʻaiʻē, hiki i ka mea hāʻawi kālā ke hopu i ka hōʻaiʻē. ʻO kahi hōʻaiʻē i hoʻopaʻa ʻole ʻia, ʻaʻohe koi ʻana i ke koʻikoʻi, ʻoi aku ka paʻakikī o ka loaʻa ʻana a loaʻa ka uku panee kiʻekiʻe ma mua o kahi hōʻaiʻē paʻa.
ʻO ke ʻano maʻamau o ka hōʻaiʻē i hoʻopaʻa ʻia he hōʻaiʻē moraki, e hoʻohana ana i ka hale i kūʻai ʻia ma ke ʻano he hōʻaiʻē. ʻO ka pilikia nui loa i ka loaʻa ʻana o kahi hōʻaiʻē moraki no ka poʻe hoʻomaha loa ka loaʻa kālā, ʻoi aku ka nui o ka loaʻa ʻana mai ka hoʻopukapuka kālā a i ʻole mālama kālā.
Ua noʻonoʻo ʻia ka penikala no ka moraki?
ʻO kāu loaʻa kālā kekahi o nā mea mua a ka poʻe hāʻawi kālā e nānā i ka wā e noʻonoʻo ai inā e hāʻawi iā ʻoe i kahi hōʻaiʻē. Manaʻo ka poʻe hoʻomaha he nui inā noho lākou i kahi kālā paʻa, ʻaʻole hiki ke kūʻai i hale. Eia naʻe, ʻo ka ʻoiaʻiʻo, hiki iā ʻoe ke kūʻai i hale me ka ʻole o ka hana ma ke ʻano he mea hoʻomaha loa inā lōʻihi kāu loaʻa kālā e kū i nā kūlana o kāu mea hāʻawi.
Kūlike ʻole i ka manaʻo kaulana, ʻaʻohe ʻāpana kālā āu e pono ai e kūʻai i hale. Manaʻo nui ka poʻe hāʻawi kālā i kou hiki ke uku i ka hōʻaiʻē ma mua o ka nui o kāu kālā e loaʻa ai. Ke aʻo aku nei ka ʻoihana hoʻopukapuka kālā ʻo Fannie Mae i nā mea hāʻawi kālā e ʻimi i nā mea hōʻaiʻē me ka loaʻa kālā hilinaʻi a wānana. ʻOiai hiki i nā mea hōʻaiʻē hana ke hōʻoia i kā lākou loaʻa kālā me kahi W-2, hiki paha iā ʻoe ke pilikia hou aʻe i ka hōʻoia ʻana he loaʻa mau kāu kālā inā ʻaʻole ʻoe e hana. Eia nō naʻe, hiki ke hoʻohui i kāu kumu kālā a loaʻa mau i kahi hōʻaiʻē.
ʻO ka hana mua i ka hoʻoholo ʻana inā hiki iā ʻoe ke kūʻai i kahi home ʻo ka loiloi i kāu loaʻa kālā. Inā ua hoʻomaha ʻoe, hiki iā ʻoe ke loaʻa nā kumu kālā he nui e kōkua i kāu pūlāwai hale holoʻokoʻa. E nānā kākou i kekahi mau waiwai a me nā kumu waiwai āu e hoʻohana ai no ka hoʻomaikaʻi ʻana i kou manawa e ʻae mua ʻia ai no kahi hōʻaiʻē home.
He aha ka moraki ola no ka poʻe ma mua o 60 makahiki?
Loaʻa ka moraki hoʻomaha hoʻomaha hoʻokahi (i kapa ʻia ʻo "RIO Mortgage") i nā poʻe makahiki 55 a keu. He hōʻaiʻē i hoʻopaʻa ʻia me kou home. Uku ʻoe i ka ukupanee i kēlā me kēia mahina, ʻo ia hoʻi, ʻaʻole e piʻi ka nui o kāu ʻaiʻē i ka manawa.
Hiki ke hoʻohana ʻia no ka nui o nā kumu (me ka uku ʻana i kahi moraki e kū nei). Eia kekahi, ʻaʻole pono ʻoe e uku i ka hōʻaiʻē a hiki i kou make ʻana, a i ʻole ka mea hōʻaiʻē hope, make a neʻe mau paha i kahi hale mālama lōʻihi.
Hiki iā ʻoe ke hoʻolilo iā ia ma nā ala āpau. No ka laʻana, e hoʻomaikaʻi i ka hale a i ʻole ka nohona, e kōkua i nā keiki e kūʻai i kā lākou waiwai mua a i ʻole e kōkua i nā moʻopuna i kā lākou hoʻonaʻauao. Inā hāʻawi ʻoe i ke kālā, pono paha e uku ka mea i loaʻa i ka ʻauhau hoʻoilina i ka wā e hiki mai ana. He liʻiliʻi nā kapu i ka hoʻohana ʻana i ke kālā. Pono ʻoe e uku i kekahi moraki e kū nei.
ʻAʻole pono ʻoe e uku i ka hōʻaiʻē ma kahi lā kikoʻī. Hoʻihoʻi ʻia ia i kou make ʻana a i ʻole ke neʻe mau ʻoe i kahi noho lōʻihi. I kēlā manawa, kūʻai ʻia ka hale a uku ʻia ka hōʻaiʻē. Inā lawe ʻoe i ka hōʻaiʻē me kekahi mea ʻē aʻe, ʻaʻole kūʻai ʻia ka waiwai a hiki i ka make ʻana o ʻolua a i ʻole e neʻe mau ʻia i kahi hale mālama lōʻihi.
