Quién investiga el fraude hipotecario
Las violaciones de la ética y las actividades delictivas en diversas industrias han afectado a nuestra economía en las últimas décadas, especialmente en los sectores bancario, financiero y de la vivienda. En lo que respecta a los delitos financieros, las hipotecas ofrecen una amplia oportunidad para que los malos actores roben, defrauden o hagan recortes. Examinemos las complejas cuestiones éticas y penales que rodean al fraude hipotecario.
ʻO ka hoʻopunipuni, ma kāna ʻano maʻalahi loa, ʻo ia ka manaʻo kuhi hewa a me ka hoʻopunipuni: Hoʻopunipuni kekahi ʻaoʻao i kekahi ma ke kuhi hewa ʻana i ka ʻike, ʻoiaʻiʻo a me nā helu. No laila, ʻaʻole ʻo ka hoʻopunipuni moraki wale nō nā hana hoʻolimalima predatory e kuhikuhi ana i kekahi poʻe ʻaiʻē.
Hiki ke hana ʻia ka moraki a i ʻole ka hoʻopunipuni hale e nā poʻe i manaʻo e noho i kahi waiwai ma ko lākou hale noho mua a i ʻole e nā pūʻulu o nā mea hoʻopukapuka e hoʻopunipuni ma o nā waiwai hoʻolimalima a i ʻole e hana hoʻopunipuni hoʻolimalima ma ka hoʻohuli ʻana i nā hale.
Wahi a ka Federal Bureau of Investigation (FBI), ʻo ia kekahi ʻano o ka "misstatement material, misrepresentation a i ʻole ka hana ʻole e pili ana i ka waiwai a i ʻole ka moraki hiki ke hilinaʻi ʻia kahi mea kākau a mea hāʻawi kālā i ke kālā, kūʻai a hoʻopaʻa i kahi hōʻaiʻē". Me kēia wehewehe hana, ʻike mākou e hiki ke hana ʻia ka hoʻopunipuni moraki e nā mea ʻaiʻē a me nā ʻoihana ʻoihana. A he kiʻekiʻe nā huina kālā. No ka laʻana, ma Sacramento, Kaleponi, ʻehiku poʻe i hoʻopaʻi ʻia i kahi moraki $10 miliona i ka hoʻomaka ʻana o 2019.
Señales de alarma de fraude hipotecario
ʻO ka hoʻopunipuni moraki kahi hana hewa o ka loaʻa ʻana o ka moraki ma o ka hoʻopiʻi hewa ʻana i kāu palapala noi a ke ulu nui nei. ʻOiai inā ʻoe e haʻi i kahi "wahaheʻe keʻokeʻo liʻiliʻi" i ka wā e noi ana i kāu moraki, ke hana mau nei ʻoe i ka hoʻopunipuni moraki.
Inā haʻalele ʻoe i ka ʻike, mai hōʻike i kāu loaʻa a i ʻole ke kūlana kālā, a i ʻole e hōʻike i kekahi ʻike e pili ana i kāu mau kuleana kālā, e like me nā hōʻaiʻē a i ʻole kāleka hōʻaiʻē, hiki iā ʻoe ke waiho i kou home i ka pilikia a uhaki i ke kānāwai i ka manawa like . He ʻoiaʻiʻo kēia inā ʻoe e kūʻai nei i kahi waiwai hou a i ʻole e hoʻihoʻi wale i kāu waiwai o kēia manawa.
Ua ʻoi aku ka paʻakikī o ka loaʻa ʻana o kahi moraki i kēia mau lā no ka mea ua ʻoi aku ka koʻikoʻi o ka poʻe hāʻawi kālā ma ke ʻano o kā lākou hōʻaiʻē. Ua hoʻonui kēia i ka poʻe e hoʻouna i nā palapala moraki hoʻopunipuni e kūʻai i hale. Ma kahi kokoke i 4 o 1.000 mau palapala moraki i lilo i mea hoopunipuni.
Nui nā ʻano o ka hoʻopunipuni moraki, akā ʻo ka mea maʻamau ka wahaheʻe e pili ana i ka loaʻa kālā, ʻo ia ka 25% o nā hoʻopunipuni moraki āpau. ʻO ka hoʻāʻo ʻana e hūnā i ka hōʻaiʻē maikaʻi ʻole kekahi ʻano hoʻopunipuni maʻamau, a ma kahi o 20% o ka hoʻopunipuni moraki e pili ana i ka wahaheʻe e pili ana i ke kūlana hana.
Hōʻike hoʻopunipuni moraki
La gente mantiene hipotecas cuando no tiene por qué hacerlo, e incluso contrata otras más grandes de las que necesita, porque cree que la deducción fiscal les ayuda. Cuando se deducen los intereses de la hipoteca en la declaración de la renta, se pagan menos impuestos. Así que se deduce que pagar los intereses de la hipoteca es bueno para ti, ¿no?
No es así. Nunca, jamás, te ayuda financieramente mantener una hipoteca que no necesitas. El préstamo le cuesta más -mucho más- en efectivo de su bolsillo que la cantidad que se ahorra en impuestos. Al ayudarle a pensar lo contrario, los prestamistas le están tomando el pelo.
Un simple ejemplo lo explica. Digamos que usted pagó 10.000 dólares en intereses hipotecarios el año pasado y que está en el tramo impositivo federal del 25 por ciento. En su declaración de impuestos, dedujo 2.500 dólares, que es la ganancia de la deducción. Pagaste los 7.500 dólares restantes al banco.
Ahora digamos que has pagado tu hipoteca, lo que significa que no tienes que gastar 10.000 dólares en intereses. No tienes ninguna deducción, así que pagas 2.500 dólares más en impuestos. Pero los otros 7.500 dólares se quedan en tu cuenta bancaria. En lugar de enriquecer al banco, te estás enriqueciendo tú.
Casos de fraude hipotecario
La División de Impuestos también ha tratado de despojar a los preparadores fraudulentos de las ganancias mal habidas y de declarar en desacato a aquellos que intentan burlar las restricciones impuestas por los tribunales a las actividades fraudulentas. En el último año,
La División de Impuestos recuerda a los contribuyentes que el IRS tiene información en su sitio web para elegir un preparador de impuestos, ha lanzado un directorio gratuito de preparadores de impuestos federales, y ofrece información sobre cómo evitar los preparadores de impuestos «fantasma», cuya negativa a firmar una declaración debe ser una señal de alarma para los contribuyentes. (También se puede encontrar más información aquí.) El IRS también tiene una lista de recordatorios importantes para los contribuyentes que están a punto de presentar sus declaraciones de impuestos de 2020, incluyendo cómo prepararse para un proceso de presentación sin problemas.
Además, IRS Free File, una asociación público-privada, ofrece opciones gratuitas de preparación y presentación de impuestos en línea en los sitios web asociados del IRS para las personas cuyo ingreso bruto ajustado es inferior a $72,000. Para las personas cuyos ingresos superan ese umbral, IRS Free File ofrece formularios electrónicos de impuestos federales que pueden rellenarse y presentarse en línea de forma gratuita.
