ʻOi aku ka maʻalahi o ka loaʻa ʻana o kahi moraki inā he hale kāu?
Ke hoʻoholo nei ma waena o kekahi mau huahana, hiki ke maʻalahi ke hele me ka mea kaulana loa. Akā i ka wā e koho ai i ka huahana moraki kūpono no kāu mau pahuhopu, ʻo ka hele ʻana me ka koho kaulana loa ʻaʻole paha ka hoʻoholo maikaʻi loa.
Loaʻa i nā moraki kekahi manawa e uku ai i ka hōʻaiʻē. ʻIke ʻia kēia ʻo ka manawa o ka moraki. ʻO ka manawa moraki maʻamau ma ʻAmelika Hui Pū ʻIa he 30 mau makahiki. Hāʻawi kahi moraki 30 makahiki i ka mea ʻaiʻē i 30 mau makahiki e uku i kā lākou hōʻaiʻē.
ʻAʻole mālama ka hapa nui o ka poʻe me kēia ʻano moraki i ka hōʻaiʻē kumu no 30 mau makahiki. ʻO ka ʻoiaʻiʻo, ʻo ka lōʻihi maʻamau o kahi moraki, a i ʻole kona ola maʻamau, ʻoi aku ia ma mua o 10 mau makahiki. ʻAʻole kēia no ka uku ʻana o kēia poʻe ʻaiʻē i ka hōʻaiʻē i ka manawa kākau. Hiki i nā mea hale ke hoʻolimalima hou i kahi moraki hou a kūʻai paha i hale hou ma mua o ka pau ʻana o ka manawa. Wahi a ka National Association of REALTORS® (NAR), manaʻo wale ka poʻe kūʻai e noho ma ka home a lākou e kūʻai ai no ka awelika o 15 mau makahiki.
No laila no ke aha ke koho 30-makahiki ka manawa maʻamau no nā moraki ma ʻAmelika Hui Pū ʻIa? ʻO kona kaulana e pili ana i nā kumu he nui, e like me ka uku pānaʻi moraki i kēia manawa, ka uku o kēlā me kēia mahina, ke ʻano o ka home i kūʻai ʻia a i ʻole nā pahuhopu kālā o ka mea ʻaiʻē.
He aha ka manaʻo o ka moraki ʻana i kou home?
ʻIke ʻia ʻo 63% o nā mea hale i ke kaʻina hana o ka uku ʻana i kā lākou moraki. Inā ʻoe e noʻonoʻo nei e kūʻai aku akā paʻa ʻoe me nā makahiki 17 o ka uku moraki, eia ka mea e pono ai ʻoe e ʻike.
Ke kūʻai aku ʻoe, makemake ʻoe e lawa i ke kaulike e uku ai i kāu koena hōʻaiʻē, uhi i nā kumukūʻai pani, a loaʻa ka loaʻa kālā. I ka pau ʻana, e uku mua nā kālā a ka mea kūʻai aku i ke koena o kāu hōʻaiʻē a me nā koina pani, a laila e uku iā ʻoe i ke koena. Inā kūʻai aku ʻoe i kou home ma hope koke o ke kūʻai ʻana, e nānā me kāu mea hāʻawi aku e ʻike inā pili ka hoʻopaʻi mua i kāu hōʻaiʻē.
ʻO ka loaʻa ʻana o ka huina amortization ke ala maikaʻi loa e kiʻi ai i kahi kuhi pololei o ka nui o kāu aie i kāu moraki. Hiki iā ʻoe ke loaʻa ka huina hoʻoholo ma ke kelepona ʻana i kāu mea hāʻawi kālā ma ke kelepona a i ʻole ma ka pūnaewele. E ʻoluʻolu e hoʻomaopopo he ʻokoʻa ka nui o ka amortization mai ke koena hōʻaiʻē i hōʻike ʻia ma kāu ʻōlelo moraki o kēlā me kēia mahina. Loaʻa i ka huina hoʻolaʻa ka ukupanee i ka lā pani, no laila ʻoi aku ka pololei o ka helu. Ke loaʻa iā ʻoe ke kālā amortization, e haʻi aku ka mea hāʻawi iā ʻoe i ka lōʻihi o ia mea, ʻo ia ka mea maʻamau ma waena o 10 a 30 mau lā.
No'u ko'u hale a makemake au e kuai hou
ʻO ka loaʻa ʻana o kahi home ka moemoeā o nā poʻe he nui. Akā, e nānā kākou, ʻaʻole maʻalahi ke kūʻai ʻana i hale. Pono ia i ka nui o ke kālā i hiki ʻole i ka hapa nui o mākou ke hāʻawi. ʻO ia ke kumu i hoʻohana ʻia ai ke kālā moraki. Hāʻawi nā moraki i nā mea kūʻai aku e kūʻai i nā waiwai a uku iā lākou i ka manawa. Eia naʻe, ʻo ka ʻōnaehana uku moraki ʻaʻole ia he mea i maopopo i ka poʻe he nui.
Hoʻopau ʻia ka hōʻaiʻē moraki, ʻo ia hoʻi ua hoʻolaha ʻia ma kahi manawa i koho mua ʻia ma o nā uku moraki maʻamau. Ke pau ia manawa - no ka laʻana, ma hope o kahi manawa amortization 30-makahiki - ua uku piha ʻia ka moraki a na ʻoe ka hale. ʻO kēlā me kēia uku āu e hana ai, he hui ia o ka ukupanee a me ka amortization kumu. Hoʻololi ka ratio o ka ukupanee i ke ola o ka moraki. ʻO ka mea āu i ʻike ʻole ai, ʻo ka hapa nui o kāu uku e uku i ka hapa nui o ka ukupanee i ka wā mua o ka hōʻaiʻē. Pēlā ka hana a pau.
ʻO ka ukupanee moraki ka mea āu e uku ai ma kāu hōʻaiʻē moraki. Hoʻokumu ʻia ia ma luna o ka uku paneʻe i ʻaelike ʻia i ka manawa o ke kau inoa ʻana i ka ʻaelike. Hoʻonui ʻia ka ukupanee, ʻo ia hoʻi, ua hoʻokumu ʻia ke koena o ka hōʻaiʻē ma luna o ke kumupaʻa a me ka uku panee. Hiki ke hoʻopaʻa ʻia nā kumukūʻai, e paʻa mau ana no ke ola o kāu moraki, a i ʻole ka hoʻololi ʻana, e hoʻoponopono i nā manawa he nui e pili ana i nā loli o nā kumukūʻai mākeke.
Loaʻa iaʻu koʻu home a makemake wau i kahi hōʻaiʻē
Ma nā wahi a pau e lohe ai ʻoe i ka hewa o ka loaʻa ʻana o ka aie. No laila, ʻo ke kumu maoli ke kūʻai ʻana i kahi home me ke kālā-a i ʻole ka waiho ʻana i ke kālā i loko o kou home e hiki ai ke pale i ka ʻaiʻē nui e pili ana i kahi moraki-ʻo ia ka koho maʻalahi no kou olakino kālā.
ʻO ka uku ʻana i ke kālā no ka home e hoʻopau i ka pono e uku i ka uku paneʻe ma ka hōʻaiʻē a me nā koina pani. "ʻAʻohe uku hoʻomaka moraki, uku loiloi, a i ʻole nā uku ʻē aʻe e hāʻawi ai i nā mea kūʻai kiʻi kiʻi," wahi a Robert Semrad, JD, hoa makua a me ka mea nāna i hoʻokumu i Chicago-based DebtStoppers Bankruptcy Law Firm.
ʻOi aku ka maikaʻi o ka uku kālā i nā mea kūʻai aku. "Ma kahi mākeke hoʻokūkū, e ʻae paha ka mea kūʻai aku i hoʻokahi hāʻawi kālā ma mua o kekahi no ka mea ʻaʻole pono lākou e hopohopo no ka mea kūʻai aku i kākoʻo ʻia e ka hōʻole ʻana i ke kālā," wahi a Peter Grabel, ka luna hoʻomalu o MLO Luxury Mortgage. Corp. .ma Stamford, Conn. Hiki i ke kūʻai ʻana i ka home ke hiki ke pani wikiwiki (inā makemake ʻia) ma mua o ka mea e loaʻa ai nā hōʻaiʻē, hiki ke ʻoluʻolu i ka mea kūʻai aku.
