નાણાકીય વપરાશકર્તાઓનું સંગઠન વિલંબિત ક્રેડિટ કાર્ડ્સના ઉચ્ચ હિતોની નિંદા કરે છે · કાનૂની સમાચાર

સમાજમાં ઉપભોક્તાવાદમાં વધારો, બેંકિંગ સંસ્થાઓ દ્વારા નાણાકીય ફિનિશ્ડ પ્રોડક્ટ્સ વિશેની માહિતીનો અભાવ કે જે ઉદ્ભવે છે અથવા વ્યવહારીક રીતે તેમને ખરીદવા માટે દબાણ કરે છે, જેમ કે વિલંબિત ક્રેડિટ કાર્ડ્સ, ઘણા પરિવારોને વધુ પડતા દેવાની સ્થિતિમાં સપડાઈ રહ્યા છે.

આ સંદર્ભમાં, ASUFIN, નાણાકીય વપરાશકર્તાઓનું સંગઠન, આ શુક્રવારે નિંદા કરે છે કે CaixaBank જેવી એન્ટિટીઓ પરંપરાગત ડેબિટ કાર્ડ્સના મૂળ વિકલ્પ તરીકે વિલંબિત કાર્ડ્સને પ્રાથમિકતા આપી રહી છે, જે વપરાશકર્તાઓ માટે ઉપયોગી અને ખર્ચાળ ક્રેડિટ લેવાનું સરળ બનાવે છે, જે APR સુધી પહોંચે છે. આંકડા 20% ની નજીક છે.

આ એક બેંકિંગ એન્ટિટી છે, એસોસિએશનને જાણ કરે છે, તે કમિશન વિના ડેબિટ કાર્ડ્સનો વિકલ્પ છે, તેના લિંક્ડ ક્લાયંટની ઉપલબ્ધતા માટે, માયકાર્ડ માટે, "સ્થગિત" મોડલિટી માટે. કાર્ડનો એક પ્રકાર કે જે 'હમણાં ખરીદો, પછીથી ચૂકવો' સિસ્ટમનું અનુકરણ કરવા માટે ભાવિ ગ્રાહક ક્રેડિટ ડાયરેક્ટિવના રડાર પર છે - BNPL તેના અંગ્રેજીમાં ટૂંકાક્ષર માટે - જે ઉપભોક્તાને વધુ પડતા દેવાને આમંત્રણ આપે છે.

ફ્લો કાર્ડ, ખર્ચ નિયંત્રણ સાધન તરીકે, બેલેન્સ પર ખરીદીનો ચાર્જ વસુલ કરીને વધુ પડતા દેવાને ટાળવા માટેનું એક માપ છે. જ્યારે વિલંબિત ડેબિટ કાર્ડ્સ બેલેન્સ પર ખરીદી કરવાની મંજૂરી આપે છે, ખરીદી સમયે અને તે પછીની કામગીરીને વિભાજિત કરવાની સંભાવનાને કારણે.

સ્ટેકહોલ્ડર ઉભા કર્યા

ASUFIN એ બજારમાં ઊંચા વ્યાજ દરો ધરાવતા અને રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટની નજીકના ઘણા કાર્ડ્સ શોધી કાઢ્યા છે, જે ડેબિટ કેટેગરીમાં બંધબેસતા નથી (વપરાતો ખર્ચ વપરાશકર્તાના ખાતામાં આપમેળે વસૂલવામાં આવે છે) અથવા પરંપરાગત ક્રેડિટ ( જે ખર્ચ કરવામાં આવે છે તેની પતાવટ કરવામાં આવે છે. મહિનાના અંતે). CaixaBank ના Mycard વિલંબિત ક્રેડિટ રેટનો વાસ્તવિક APR 19,26% છે; વર્ણસંકરમાં, કુત્ક્સાબેંક તરફથી 21,31% ની APR સાથે વિઝા ડ્યુઅલ છે, અને બેન્કો સેન્ટેન્ડર તરફથી 19,56% ની APR સાથે ઓલ ઇન વન છે. Ibercaja એક એવી ક્રેડિટનું માર્કેટિંગ કરે છે જે ટૂંકા ગાળામાં, એક સપ્તાહમાં, 11,41% APR પર સેટલમેન્ટની મંજૂરી આપે છે.

નિયમન

ASUFIN એ BEUC (યુરોપિયન ઉપભોક્તા સંસ્થા) અને ફાઇનાન્સ વૉચને ભવિષ્યના કન્ઝ્યુમર ક્રેડિટ ડાયરેક્ટિવમાં આ કાર્ડ્સનું નિયમન કરવા માટે યુરોપિયન કમિશનને સંબોધિત દરખાસ્તો સાથેનો દસ્તાવેજ મોકલ્યો છે.

એસોસિએશન જણાવે છે કે આ નવી પ્રોડક્ટ્સનો ઉદય એ છે કે બેંકો કલેક્શન અને પેમેન્ટના મેનેજમેન્ટથી જીતી શકતી નથી, પરંતુ પેમેન્ટ ડૂબી જાય છે, કારણ કે વિક્રેતાને તરત જ ચૂકવણી કરવામાં આવે છે જ્યારે વપરાશકર્તા પાસેથી તમારા એકાઉન્ટમાં ખરીદીની રકમ વસૂલવામાં આવે છે. 48 કલાક પછી, જે હજુ પણ વેચનારને ધિરાણ આપે છે.

વધુમાં, માયકાર્ડ કાર્ડના કિસ્સામાં, તે હકીકતમાં રહેલું છે કે તે પરંપરાગત ડેબિટનો વિકલ્પ છે, કારણ કે તે મોંઘું થઈ ગયું છે જ્યારે વિલંબિત ડેબિટ મફત છે. ખાસ કરીને, CaixaBank પર ડેબિટ ફીની કિંમત પ્રતિ વર્ષ 36 યુરો છે અને ડેબિટ ફી પ્રતિ વર્ષ 48 યુરો છે.

આ એ હકીકતનું ઉલ્લંઘન કરે છે કે ડેબિટ કાર્ડ અધિકાર હોવો જોઈએ: કોઈપણ બેંક ડેબિટ કાર્ડ ઓફર કરવાનો ઇનકાર કરી શકતી નથી. આ કારણોસર, એસોસિએશન પૂછે છે કે નવા યુરોપિયન કન્ઝ્યુમર ક્રેડિટ ડાયરેક્ટિવ સ્પષ્ટપણે પરંપરાગત ડેબિટ કાર્ડ ઓફર કરવા માટે બંધાયેલા છે, જે આ પ્રકારના કાર્ડ સાથે સમાન શરતો પર સ્પર્ધા કરે છે અને જાળવણીનો ખર્ચ અવરોધક પરિબળનું પ્રતિનિધિત્વ કરતું નથી.

માહિતી ખોટ

ASUFIN એ પણ દરખાસ્ત કરે છે કે EU ગ્રાહકોને ભારે ધિરાણના સ્વરૂપોને સક્રિય કરવા માટે બહુવિધ શક્યતાઓ ધરાવતું કાર્ડ રાખીને તેઓ જે જોખમ ઉઠાવે છે તેની પર્યાપ્ત રીતે જાણ કરે છે.