શું મારે 2020 માં મારું મોર્ટગેજ ચૂકવવું જોઈએ?
શું તમે અન્ય પ્રવાસીઓ માટે વેકેશન હોમ તરીકે ભાડે આપવા અથવા ઉપયોગ કરવા માટે મિલકતમાં રોકાણ કરવા વિશે વિચારી રહ્યાં છો? તે આવકનો વિશ્વસનીય સ્ત્રોત બની શકે છે. પરંતુ તમે કેવી રીતે જાણશો કે તમે ઘરમાલિક બનવા માટે તૈયાર છો?
ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રોપર્ટી એ ભાડાની આવક અથવા પ્રશંસા દ્વારા આવક (એટલે કે, રોકાણ પર વળતર કમાવવા) માટે ખરીદવામાં આવેલી રિયલ એસ્ટેટ છે. રોકાણની મિલકતો સામાન્ય રીતે એક જ રોકાણકાર દ્વારા અથવા એક દંપતી અથવા રોકાણકારોના જૂથ દ્વારા ખરીદવામાં આવે છે.
રોકાણની મિલકતોને પ્રાથમિક ઘરો કરતાં ઘણી ઊંચી નાણાકીય સ્થિરતાની જરૂર હોય છે, ખાસ કરીને જો તમે ભાડૂતોને ઘર ભાડે આપવાની યોજના ઘડી રહ્યા હો. મોટાભાગના મોર્ટગેજ ધિરાણકર્તાઓને રોકાણની મિલકતો માટે ઓછામાં ઓછા 15% નીચે મૂકવાની આવશ્યકતા હોય છે, જે તમારું પ્રથમ ઘર ખરીદતી વખતે સામાન્ય રીતે જરૂરી નથી. ઉચ્ચ ડાઉન પેમેન્ટ ઉપરાંત, રોકાણ મિલકતના માલિકો કે જેઓ ભાડૂતોને ભાડે આપે છે, તેમના ઘરો પણ ઘણા રાજ્યોમાં નિરીક્ષકો દ્વારા મંજૂર થયેલ હોવા જોઈએ.
ખાતરી કરો કે તમારા બજેટમાં ઘર ખરીદવાના પ્રારંભિક ખર્ચ (જેમ કે ડાઉન પેમેન્ટ, ઇન્સ્પેક્શન અને ક્લોઝિંગ ખર્ચ), તેમજ ચાલુ જાળવણી અને સમારકામને આવરી લેવા માટે તમારી પાસે પૂરતા પૈસા છે. મકાનમાલિક અથવા ભાડાની મિલકતના માલિક તરીકે, તમારે સમયસર આવશ્યક સમારકામ કરવું આવશ્યક છે, જેમાં ખર્ચાળ ઇમરજન્સી પ્લમ્બિંગ અને હીટિંગ અને એર કન્ડીશનીંગ સમારકામ સામેલ હોઈ શકે છે. જો તમે સમયસર ઘરની ઉપયોગિતાઓને ઠીક ન કરો તો કેટલાક રાજ્યો ભાડૂતોને ભાડાની ચૂકવણી રોકવાની મંજૂરી આપે છે.
100 હજારનું રોકાણ કરો અથવા મોર્ગેજ ચૂકવો
સામાન્ય રીતે, તમે ઘર અથવા એપાર્ટમેન્ટ ખરીદવા, તમારા વર્તમાન ઘરનું નવીનીકરણ, વિસ્તરણ અને સમારકામ કરવા માટે પ્રથમ હોમ લોન લઈ શકો છો. જેઓ બીજું ઘર ખરીદવા જઈ રહ્યા છે તેમના માટે મોટાભાગની બેંકોની અલગ નીતિ હોય છે. ઉપરોક્ત મુદ્દાઓ પર ચોક્કસ સ્પષ્ટતા માટે તમારી કોમર્શિયલ બેંકને પૂછવાનું યાદ રાખો.
હોમ લોનની પાત્રતા નક્કી કરતી વખતે તમારી બેંક તમારી ચુકવણી કરવાની ક્ષમતાનું મૂલ્યાંકન કરશે. ચુકવણીની ક્ષમતા તમારી માસિક નિકાલજોગ/અધિક આવક પર આધારિત છે, (જે કુલ/અધિક માસિક આવક ઓછા માસિક ખર્ચ જેવા પરિબળો પર આધારિત છે) અને અન્ય પરિબળો જેમ કે જીવનસાથીની આવક, અસ્કયામતો, જવાબદારીઓ, આવકની સ્થિરતા વગેરે. બેંકની મુખ્ય ચિંતા એ સુનિશ્ચિત કરવાની છે કે તમે સમયસર લોનની ચુકવણી આરામથી કરો અને તેનો અંતિમ ઉપયોગ સુનિશ્ચિત કરો. જેટલી ઊંચી માસિક આવક ઉપલબ્ધ હશે, તેટલી વધુ રકમ લોનને પાત્ર થશે. સામાન્ય રીતે, બેંક ધારે છે કે તમારી માસિક નિકાલજોગ/સરપ્લસ આવકના લગભગ 55-60% લોનની ચુકવણી માટે ઉપલબ્ધ છે. જો કે, કેટલીક બેંકો EMI ચુકવણી માટે નિકાલજોગ આવકની ગણતરી વ્યક્તિની કુલ આવકના આધારે કરે છે અને તેમની નિકાલજોગ આવકના આધારે નહીં.
મોર્ટગેટ ચૂકવો
તમે તમારા ગીરો ચૂકવવા માટે કેટલો સમય પસાર કરવા માંગો છો તે નક્કી કરતી વખતે તમારે ઘણા પરિબળો ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર પડશે. એવું લાગે છે કે તમારો નિર્ણય સૌથી નીચો વ્યાજ દર અને માસિક ચુકવણી મેળવવા પર સખત રીતે આધારિત હોવો જોઈએ, પરંતુ ધ્યાનમાં લેવાના અન્ય પરિબળો છે - જેમ કે તમારી જીવનશૈલી, તમારી આવક અને તમારું બજેટ - જે તમારા નાણાકીય ભવિષ્યને અસર કરે છે.
30-વર્ષના નિશ્ચિત ગીરોનો લોકપ્રિય વિકલ્પ 15-વર્ષનો નિશ્ચિત ગીરો છે. 15-વર્ષની મુદત ધરાવતા ઋણ લેનારાઓ 30-વર્ષની મુદત ધરાવતા લોકો કરતાં દર મહિને વધુ ચૂકવણી કરે છે. બદલામાં, તેઓ નીચા વ્યાજ દર મેળવે છે, અડધા સમયમાં તેમના ગીરોનું દેવું ચૂકવે છે, અને તેમના મોર્ટગેજના જીવન દરમિયાન હજારો ડોલર બચાવી શકે છે.
ફિક્સ્ડ-રેટ ગીરો ઉપરાંત, લેનારાઓ વેરિયેબલ-રેટ ગીરો પણ ધ્યાનમાં લઈ શકે છે, જે તેમના નીચા પ્રારંભિક વ્યાજ દરો માટે લોકપ્રિય છે, ખાસ કરીને જો તેઓ લાંબા સમય સુધી ઘરમાં રહેવાની યોજના ન ધરાવતા હોય.
જો કે 15-વર્ષનો ગીરો કાગળ પર સૌથી વધુ અર્થપૂર્ણ હોઈ શકે છે, બે શરતો વચ્ચેનો નિર્ણય તમારી વ્યક્તિગત પરિસ્થિતિ પર આધારિત છે. તમારે તમારી વ્યક્તિગત નાણાકીય બાબતોનું મૂલ્યાંકન કરવાની અને ચૂકવણીઓ ચાલુ રાખવાની તમારી ક્ષમતાને સમજવાની જરૂર પડશે. ચાલો બંને મોર્ટગેજ શરતોના ફાયદા જોઈએ.
તમારે કઈ ઉંમરે ગીરો ચૂકવવો પડશે
ઘરમાં સ્થાયી થયા પછી અથવા થોડી વધુ નાણાકીય સુગમતા મળ્યા પછી, ઘણા મકાનમાલિકો પોતાને પૂછવાનું શરૂ કરે છે, "શું મારે વધારાની મોર્ટગેજ ચૂકવણી કરવી જોઈએ?" છેવટે, વધારાની ચૂકવણી કરવાથી તમારા વ્યાજના ખર્ચમાં બચત થઈ શકે છે અને તમારા ગીરોની લંબાઈ ઓછી થઈ શકે છે, જે તમને ઘરની માલિકીની ખૂબ નજીક લાવી શકે છે.
જો કે, જ્યારે તમારા ગીરોને ઝડપથી ચૂકવવાનો અને ગીરો વગર તમારા ઘરમાં રહેવાનો વિચાર સરસ લાગે છે, ત્યાં એવા કારણો હોઈ શકે છે કે શા માટે પ્રિન્સિપાલ તરફ વધારાની ચૂકવણી કરવાનો કોઈ અર્થ નથી.
ડેનવર, કોલોરાડોમાં સુલિવાન ફાઇનાન્સિયલ પ્લાનિંગની ક્રિસ્ટી સુલિવાન કહે છે, "ક્યારેક વધારાની મોર્ટગેજ ચૂકવણી કરવી સરસ છે, પરંતુ હંમેશા નહીં." “ઉદાહરણ તરીકે, તમારા મોર્ટગેજ પર દર મહિને વધારાના $200 ચૂકવવાથી તે ઘર પર 30 વર્ષથી 25 વર્ષ સુધી ઘટાડવા માટે તમે માત્ર બીજા પાંચ વર્ષમાં રહેવાની કલ્પના કરી શકો છો તે તમને મદદ કરતું નથી. તમે તે વધારાની માસિક ચુકવણીને સ્થિર કરશો અને તમને તેનો લાભ ક્યારેય મળશે નહીં».
જોકે ઘણા સહમત છે કે ગીરો વગર જીવવાની ઉત્તેજના મુક્તિ છે, તે એક કરતાં વધુ રીતે પ્રાપ્ત કરી શકાય છે. તો તમે કેવી રીતે જાણો છો કે તમારા મોર્ટગેજ પર દર મહિને થોડી વધુ મુદ્દલ ચૂકવવાનું શરૂ કરવું તમારા માટે અર્થપૂર્ણ છે? તે તમારી નાણાકીય પરિસ્થિતિ અને તમે તમારા વિવેકાધીન ભંડોળનું સંચાલન કેવી રીતે કરો છો તેના પર આધાર રાખે છે.
