O pasado 9 de maio o Goberno aprobou bebidas públicas coas que pretendía paliar o problema de acceso á vivenda dos mozos e das familias con fillos a cargo.
En concreto, esta medida consiste na posta en marcha dunha liña de avais do Instituto de Crédito Oficial (ICO) que corresponderá ao 20% do valor da vivenda, salvo que nalgúns casos a diminución poderá ascender ao 25% se se trata dunha cualificación forte.
Como norma xeral, para acceder á compra dunha vivenda hai que facer un anticipo do 20% á entidade bancaria e é a entidade bancaria a que concede un préstamo por valor do 80%. Isto implica que calquera cidadán que queira mercar unha vivenda debe ter un certo nivel de aforro. A medida aprobada polo Executivo implica que é posible obter o 100% do financiamento e que non haberá que achegar un aforro inicial.
Faltan hipotecas con garantía ICO?
En primeiro lugar, hai que ter en conta que ademais do valor do inmoble, e dese 20% de aforro, o comprador tamén ten que achegar outro 10% correspondente aos gastos de xestión.
Ángel de la Fuente, director executivo de Fedea, explica que o primeiro que hai que ter en conta con esta medida é que “a garantía do ICO non te exime de pagar” polo que todo aquel que queira acceder a este tipo de hipotecas debe ter en conta que o O valor a devolver será 100%.
Non obstante, precisa que "será a entidade bancaria" quen marque as condicións desa hipoteca e faga os cálculos que determinen finalmente se son máis caras na práctica. Neste sentido, enténdese que haberá un "acordo xeral" entre as entidades, aínda que como a medida é recente aínda non se concretaron máis detalles.
Por outra banda, dende o comparador de hipotecas iAhorro explican que ao obter unha hipoteca ao 100% a cota de amortización será máis cara. Aseguran nunha mostra dun salón de 180.000 euros, onde o contador asumirá que a hipoteca será sobria de 144.000 porque o restaurante asume desde os seus aforros. Non obstante, á hora de financiar a totalidade da compra, as cotas calcularanse en 180.000 euros e ese será o motivo do incremento do prezo.
Que pasa en caso de falta de pagamento?
Como consecuencia desta obriga de pago, De la Fuente indica que o ICO responderá ao comprador ante o banco, pero "máis tarde é posible que o Instituto de Crédito Oficial solicite responsabilidades ao comprador".
Se hai morosidade antes do préstamo ICO, tamén se pode producir un impago ante a entidade bancaria para o restante do 80% do préstamo, caso en que será a entidade a que adopte as medidas necesarias.
Quen pode solicitar garantías ICO?
Para poder solicitar estas andoriñas, os aspirantes deben ser menores de 37 anos e gañar menos de 37.800 euros brutos anuais, e se son parella ambos deben ser maiores de idade para optar á medida e ter, entre os dous , uns ingresos brutos de 75.600 euros.euros
Tamén se poderán admitir familias con menores ao seu cargo e neste caso os ingresos brutos que deben acreditar dependen do tipo de familia (monoparental ou non) e do número de fillos.
Sobre a advertencia bancaria contra a xeración dunha nova burbulla, o director executivo de Fedea precisou que "hai un risco lixeiramente menor pero non inminente", así como que os bancos terán en conta "que hai unha parte do apoio público". Ángel de la Fuente entende neste sentido que se poderían conceder unhas hipotecas que doutro xeito non se concederían, pero que o risco de burbulla implica tamén que a banca seguiría unha tendencia como a xerada na última crise inmobiliaria.
