Pagar a hipoteca ou investir
Cada prestamista usa diferentes pautas para calcular a cantidade de hipoteca que pode pagar cos seus ingresos, pero a maioría dos acredores conceden hipotecas caras que manteñen os prestameiros endebedados durante décadas.
Ese límite do 25 % inclúe o principal, os intereses, os impostos sobre a propiedade, o seguro de propietarios, o seguro hipotecario privado (PMI) e non esquezas ter en conta as taxas da asociación de propietarios (HOA). Hai moitas variables.
Os acredores adoitan empregar a regra 28/36 como un sinal de DTI saudable, o que significa que non gastará máis do 28 % dos seus ingresos brutos mensuais en pagos de hipotecas e non máis do 36 % dos pagos totais da débeda (incluíndo hipoteca, préstamo estudantil, etc.). préstamo de coche e débeda de tarxeta de crédito).
Se a súa proporción de DTI é superior á regra de 28/36, algúns acredores aínda estarán dispostos a aprobarlle o financiamento. Pero cobraranche taxas de interese máis altas e engadirán taxas adicionais, como o seguro hipotecario, para protexerse (non a ti) no caso de que te atopes desbordado e non poidas pagar a túa hipoteca.
Durante décadas, Dave Ramsey díxolles aos oíntes da radio que sigan a regra do 25% ao mercar unha casa; lembre que iso significa que nunca debe comprar unha casa cunha hipoteca mensual que sexa superior ao 25% do seu salario mensual.
Investir ou pagar a hipoteca
Pensa na débeda boa deste xeito: cada pago que realizas aumenta un pouco máis a túa propiedade dese ben, neste caso a túa casa. Pero débedas incobrables, como pagos con tarxeta de crédito? Esa débeda é por cousas que xa pagaches e probablemente estás usando. Xa non serás "propietario" duns jeans, por exemplo.
Hai outra diferenza fundamental entre comprar unha vivenda e mercar a maioría dos bens e servizos. Moitas veces, a xente pode pagar en efectivo por cousas como roupa ou produtos electrónicos. "A gran maioría da xente non podía pagar unha casa con diñeiro en efectivo", di Poorman. Iso fai que unha hipoteca sexa case necesaria para comprar unha casa.
Estás acumulando aforros para a xubilación. Cuns tipos de interese tan baixos, "se colocas o diñeiro que terías empregado para pagar a hipoteca nunha conta de xubilación, o rendemento a longo prazo pode superar os aforros derivados do pago da hipoteca", di Poorman.
Consello: se tes a sorte de poder pagar a túa hipoteca máis rápido e a idea se adapta ás túas finanzas, considera pasar a un calendario de pagos quincenal, redondear o total que pagas ou facer un pago extra ao ano.
Podo dividir o meu pago da hipoteca en dous pagos?
eventos da vida25 de xullo de 2018 |7.5 min de lecturaPagar a hipoteca anticipadamente ou aforrar? Como decidir debo pagar a miña hipoteca antes de tempo ou aforrar o meu diñeiro no seu lugar?25 de xullo de 2018 |7.5 minutos de lecturaCando pechaches a túa casa, quizais sentiches unha emoción inconfundible cando as chaves da casa por fin caeron na túa man.
Non obstante, é posible que tamén te sentiches un pouco ansioso pola parte de "pagar a hipoteca" da túa nova empresa de vivenda. Se tes unha hipoteca, non estás só: agora mesmo, a maioría dos estadounidenses que posúen unha casa aínda teñen unha hipoteca (e moitos probablemente tamén estean ansiosos por eses pagos). Só un de cada tres propietarios estadounidenses nunca tivo unha hipoteca ou a pagou. un
Unha hipoteca pode ser a maior débeda que asumas. Despois de todo, pode ter que pagar mensualmente a hipoteca durante 30 anos. E durante ese tempo, podes acabar desexando ter diñeiro extra para calquera cousa, desde arranxar a transmisión do teu coche (oh, non!) ata unha gran oportunidade de negocio (¡Si!).
Entón, se tes algo de diñeiro extra, que é o mellor que podes facer con el? ¿Deberías intentar pagar a túa hipoteca antes de tempo e librarte desa débeda? Ou é mellor seguir pagando a hipoteca e poñer o diñeiro extra en aforro?
Calculadora de hipotecas divididas
Se pode pagar a súa hipoteca antes do previsto, aforrará algo de diñeiro en xuros do seu préstamo. De feito, desfacerse do seu préstamo hipotecario só un ano ou dous antes podería aforrar centos ou incluso miles de dólares. Pero se estás a pensar en adoptar ese enfoque, terás que considerar se hai unha penalización por pago anticipado, entre outros problemas potenciais. Aquí tes cinco erros que debes evitar ao pagar anticipadamente a túa hipoteca. Un asesor financeiro pode axudarche a determinar as túas necesidades e obxectivos hipotecarios.
A moitos propietarios lles encantaría ser propietario das súas casas e non ter que preocuparse polos pagos mensuais da hipoteca. Entón, para algunhas persoas pode valer a pena explorar a idea de pagar anticipadamente a súa hipoteca. Isto permitirache reducir o importe dos intereses que pagarás durante o prazo do teu préstamo, ao tempo que che dará a oportunidade de converterte en propietario total da vivenda antes do previsto.
Existen varios métodos diferentes de prepago. O método máis sinxelo é simplemente facer pagos extra fóra dos teus pagos mensuais habituais. Sempre que esta ruta non dea lugar a comisións adicionais do teu prestamista, podes enviar 13 cheques ao ano en lugar de 12 (ou o equivalente en liña deste). Tamén pode aumentar o seu pago mensual. Se pagas máis cada mes, pagarás todo o préstamo antes do previsto.
