A bheil feum agad air àrachas dìon morgaids agus àrachas beatha?
Ma tha thu a’ toirt a-mach morgaids, bidh feum agad air poileasaidh dìon morgaids mar aon de theirmean a’ mhorgaids agad. Tha buaidh aig an t-sònrachadh seo, ma thachras call, gum pàigh a’ chompanaidh àrachais beatha suim a’ phoileasaidh dìon morgaids gu dìreach don neach-iasaid gus am morgaids a rèiteach.
Bidh pàigheadh poileasaidh dìon morgaids a’ lùghdachadh thar ùine stèidhichte air lùghdachadh ann an cothromachadh morgaids. Tha na poileasaidhean sin air an dealbhadh gu sònraichte gus do mhorgaids a phàigheadh leis an rùn fiachan an togalaich a dhèanamh saor airson an luchd-còmhnaidh a tha air fhàgail.
Is e poileasaidh àrachais beatha a th’ ann an àrachas dìon morgaids a chaidh a dhealbhadh gus an cothromachadh a tha ri phàigheadh air morgaids a phàigheadh, agus pàighidh a’ chompanaidh àrachais am morgaids ma gheibh an neach-poileasaidh bàs. Coltach ris a h-uile poileasaidh àrachais, tha teirmichean is cumhaichean an sàs, a’ gabhail a-steach an fheum air pàighidhean poileasaidh a chumail gnàthach.
Bidh sinn a’ faighinn fiosan a h-uile latha bho luchd-ceannach a chaidh a reic le poileasaidhean dìon morgaids daor tron luchd-iasaid aca a tha airson beagan airgead a shàbhaladh agus dèanamh cinnteach gu bheil dìon iomchaidh aca fhathast.
àrachas dìon morgaids
Tha an teirm “àrachas morgaids” air a mhìneachadh gu soilleir agus faodar a chuir an sàs ann an grunn thoraidhean àrachais, leithid dìon pàigheadh morgaids, dìon morgaids coitcheann, àrachas beatha, dìon teachd-a-steach, no còmhdach àrachais tinneas èiginneach, am measg feadhainn eile. Is e teirmean mar "àrachas beatha morgaids" agus "àrachas dìon pàigheadh morgaids" an fheadhainn as cumanta, a dh'fhaodas cùisean a dhèanamh nas troimh-chèile.
Is e àrachas dìon pàigheadh morgaids gu bunaiteach àrachas a chuidicheas le bhith a’ gealltainn pàigheadh morgaids gun fhios nach tachair rudeigin dhut a chuireas casg ort bho bhith gan pàigheadh.
Mar as trice cha bhith neach-iasaid a’ cumail a-mach gu bheil poileasaidh agad mar chumha airson gabhail riut airson iasad. Tha e tòrr nas coltaiche gur e deuchainn prìs ruigsinneach an neach-iasaid a cho-dhùineas an toir iad cead don mhorgaids agad no nach toir.
Ach, dìreach leis gu bheil àrachas pàighidh morgaids mar as trice roghainneil, chan eil sin a’ ciallachadh gum bu chòir dhut a leigeil seachad. An àite sin, bu chòir dhut a bhith a’ faighneachd dhut fhèin ciamar a dhèiligeas tu mura b’ urrainn dhut na pàighidhean morgaids agad a phàigheadh no, gu dearbh, ciamar a làimhsicheas do theaghlach nan bàsaicheadh tu.
Cur às do dhìon morgaids ann an Èirinn
B’ e prìs meadhanach taighe san RA £ 265.668 san Ògmhios 2021 * - le prìsean cho àrd, feumaidh mòran de luchd-seilbh dachaigh morgaids a phàigheadh, agus mar sin tha e tuigseach gu bheil daoine airson teachd-a-steach sam bith a tha air fhàgail a chaitheamh gu ciallach. Ach, ma tha clann agad, com-pàirtiche no eisimeilich eile a tha a’ fuireach còmhla riut a tha an eisimeil ionmhais ort, dh’ fhaodadh a bhith a’ toirt a-mach àrachas beatha morgaids a bhith air a mheas mar chosgais mhòr.
Tha e cudromach beachdachadh air àrachas beatha nuair a bhios tu a’ ceannach taigh mar chàraid. Ma tha thu a’ ceannach do thaigh còmhla ri do chom-pàirtiche, dh’ fhaodadh na pàighidhean morgaids a bhith air an tomhas a rèir dà thuarastal. Nam bàsaicheadh an dàrna cuid thu fhèin no do chom-pàirtiche fhad ‘s a tha an iasad morgaids ri phàigheadh, am biodh e comasach dha aon seach aon agaibh na pàighidhean morgaids àbhaisteach agad a chumail leat fhèin?
Faodaidh àrachas beatha do chuideachadh le bhith a’ pàigheadh cnap airgid ma gheibh thu bàs rè teirm a’ phoileasaidh agad, a dh’fhaodar a chleachdadh gus cuideachadh le bhith a’ pàigheadh a’ mhorgaids a tha air fhàgail – canar ‘àrachas beatha morgaids’ ris mar as trice, a tha a’ ciallachadh gu bheil iad Faodaidh iad cumail orra a’ fuireach ann an dachaigh an teaghlaich gun a bhith draghail mun mhorgaids.
A bheil feum agam air àrachas dìon morgaids?
Tha àrachas morgaids prìobhaideach (PMI) na phoileasaidh àrachais a tha a’ dìon luchd-iasaid bho chunnart bunaiteach agus glasadh. San fharsaingeachd, ma tha feum agad air maoineachadh airson dachaigh a cheannach agus ma nì thu pàigheadh sìos nas lugha na 20% den chosgais aige, is dòcha gum feum an neach-iasaid agad àrachas a cheannach bho chompanaidh PMI mus cuir thu ainm ris an iasad. Ged a chosgas e a bharrachd, tha PMI a’ leigeil le ceannaichean nach urrainn pàigheadh airson pàigheadh mòr sìos (no dhaibhsan a roghnaicheas gun a bhith) maoineachadh fhaighinn aig ìrean reusanta.
Is e aon dòigh air PMI a sheachnadh pàigheadh sìos a dhèanamh co-ionann ri co-dhiù aon chòigeamh cuid de phrìs ceannach an taighe; Ann an suidheachadh morgaids, is e an co-mheas iasad-gu-luach (LTV) a’ mhorgaids 80%. Ma chosgas an dachaigh ùr agad $180.000, mar eisimpleir, dh'fheumadh tu co-dhiù $36.000 a chuir sìos gus PMI a sheachnadh. Ged is e seo an dòigh as fhasa PMI a sheachnadh, is dòcha nach bi pàigheadh sìos den mheud sin comasach.
Cuideachd, ma tha luach do dhachaigh air a dhol suas gu suim a tha a’ fàgail do LTV nas lugha na 80%, leigidh cuid de bhancaichean leat tagradh a dhèanamh gus PMI a chuir dheth. Ach, anns a 'chùis seo, tha coltas ann gum feum am banca measadh proifeasanta an cois an tagraidh, agus bidh an neach-iasaid a' pàigheadh a chosgais.
