Ciamar a nì thu sgrùdadh air na sgrìobhainnean laghail mus ceannaich thu togalach?
Tha mi cinnteach gu bheil sibh uile air cluinntinn mu na “clasaichean làr” mì-chliùiteach a tha ann an cùmhnantan morgaids Spàinnteach. Ach, cho mòr 's a tha mi cinnteach a chuala thu, tha mi a' cheart cho cinnteach nach eil thu gu tur soilleir dè a th 'annta no dè tha iad a' ciallachadh. Tha an troimh-chèile seo, a tha mar-thà ann an coimhearsnachd na Spàinne agus eadhon nas motha thall thairis, mar thoradh air an ìre mhòr de dh’ fhiosrachadh a tha an-aghaidh, agus uaireannan dìreach meallta, air a sgaoileadh leis na meadhanan. Ged a dh’ fheumas mi aideachadh nach eil an cùrsa zigzagging a ghabh an lagh-lagha Spàinnteach na chuideachadh dha seo.
Tha “clàs làr” na chlàs ann an cùmhnant morgaids a tha a’ stèidheachadh ìre as ìsle airson pàighidhean morgaids, ge bith a bheil an riadh àbhaisteach a chaidh aontachadh leis an institiud ionmhais nas ìsle na an ìre as ìsle.
Bidh a’ mhòr-chuid de na morgaidsean a chaidh a bhuileachadh anns an Spàinn a’ cleachdadh ìre rèidh a tha stèidhichte air ìre iomraidh, mar as trice an Euribor, ged a tha feadhainn eile ann, agus eadar-dhealachadh a bhios ag atharrachadh a rèir an stèidheachd ionmhais sin.
Na bu chòir dhut fios a bhith agad mun bheàrn luachaidh
Anns a’ mhòr-chuid de mhorgaidsean Spàinnteach, tha an ìre rèidh ri phàigheadh air a thomhas le iomradh air an EURIBOR no an IRPH. Ma tha an ìre rèidh seo ag àrdachadh, bidh an riadh air a’ mhorgaids ag àrdachadh cuideachd, mar an ceudna, ma lùghdaicheas e, thèid am pàigheadh riadh sìos. Canar “morgaids reata caochlaideach” ris cuideachd, leis gu bheil an riadh a tha ri phàigheadh air a’ mhorgaids ag atharrachadh a rèir an EURIBOR no an IRPH.
Ach, le bhith a’ cur a-steach Clàs an Làr ann an cùmhnant a’ mhorgaids tha sin a’ ciallachadh nach fhaigh luchd-gleidhidh a’ mhorgaids làn bhuannachd às an tuiteam san ìre rèidh, leis gum bi ìre as ìsle, no làr, de riadh ri phàigheadh air a’ mhorgaids. Bidh ìre a’ chlàs as ìsle an urra ris a’ bhanca a bheir seachad a’ mhorgaids agus an ceann-latha air an deach a chùmhnant, ach tha e cumanta gum bi na h-ìrean as ìsle eadar 3,00 agus 4,00%.
Tha seo a’ ciallachadh ma tha morgaids reata caochlaideach agad le EURIBOR agus làr stèidhichte aig 4%, nuair a thuiteas an EURIBOR fo 4%, bidh thu a’ pàigheadh riadh 4% air a’ mhorgaids agad. Leis gu bheil an EURIBOR àicheil an-dràsta, aig -0,15%, tha thu a’ pàigheadh cus riadh air a’ mhorgaids agad airson an eadar-dhealachaidh eadar an ìre as ìsle agus an EURIBOR gnàthach. Thar ùine, dh’ fhaodadh seo na mìltean de euro a bharrachd a riochdachadh ann am pàighidhean riadh.
Am bu chòir dhut an suidheachadh measaidh a leigeil seachad?
Tha clàs ùrlair, mar as trice air a thoirt a-steach ann an aonta ionmhais a thaobh crìoch as àirde no ìre rèidh as ìsle, a’ toirt iomradh air cumha sònraichte a tha sa chumantas air a ghabhail a-steach ann an cùmhnantan ionmhais, gu sònraichte ann an iasadan.
Leis gum faodar iasad aontachadh a rèir ìre rèidh stèidhichte no caochlaideach, bidh iasadan a chaidh aontachadh le reataichean caochlaideach mar as trice ceangailte ri ìre rèidh oifigeil (anns an Rìoghachd Aonaichte LIBOR, san Spàinn EURIBOR) agus suim a bharrachd (ris an canar spread. no iomall).
Leis gum bi na pàrtaidhean ag iarraidh beagan cinnt a bhith aca mu na suimean a chaidh a phàigheadh agus a fhuaireadh ma thig gluasadan geur is obann anns a’ shlat-tomhais, faodaidh iad, agus mar as trice, aontachadh air siostam far a bheil iad cinnteach nach bi pàighidhean ro ìosal. . (leis a 'bhanca, gus am bi buannachd shònraichte agus cunbhalach aige) no ro àrd (leis an neach-iasaid, gus am bi na pàighidhean fhathast aig ìre ruigsinneach rè teirm a' mhorgaids).
Ach, anns an Spàinn, airson timcheall air deich bliadhna, tha an sgeama tùsail air a thruailleadh chun na h-ìre gu robh e riatanach do Àrd-chùirt na Spàinn co-dhùnadh a chuir a-mach gus luchd-ceannach / morgaids a dhìon bho ana-cleachdadh cunbhalach a bhios bancaichean a’ dèanamh orra. .
Bidh am banca Spàinnteach a’ tilleadh gu “Clàs an Làr” an “Clàs Làr”
Mar thoradh air ullachaidhean an Òrdugh Rìoghail-Law 1/2017 air ceumannan dìon luchd-cleachdaidh èiginneach a thaobh cùmhnantan ùrlair, tha Banco Santander air an Aonad Tagraidhean Chlàsan Làr a chruthachadh gus dèiligeadh ri tagraidhean a dh’ fhaodadh luchd-cleachdaidh a dhèanamh ann an raon cur an gnìomh an Òrdugh Rìoghail sin. -Lagh.
Aon uair 's gu bheil e air fhaighinn aig an Aonad Tagraidhean, thèid a sgrùdadh agus thèid co-dhùnadh a dhèanamh a thaobh dligheachd no neo-fhreagarrachd na cùise.
Far a bheil e iomchaidh, thèid innse don neach-tagraidh, a’ nochdadh meud an ath-dhìolaidh, air a bhriseadh sìos agus a’ nochdadh an t-suim a fhreagras air riadh. Feumaidh an tagraiche innse, taobh a-staigh ùine 15 latha aig a’ char as àirde, an aonta aca no, far a bheil e iomchaidh, an gearanan mun t-suim.
Ma dh’aontaicheas iad, feumaidh an tagraiche a dhol chun mheur Banco Santander aca no meur sam bith eile den Bhanca, gan comharrachadh fhèin, a’ cur an cèill an aonta ann an sgrìobhadh leis a’ mholadh a rinn am Banca, a’ soidhnigeadh gu h-ìosal.
