Dè an aois a bu chòir am morgaids a phàigheadh?
San àm a dh’ fhalbh tha Di Johnson air maoineachadh rannsachaidh fhaighinn bhon Chomhairle Foghlaim Dealbhadh Ionmhais (FPEC), agus air cur ri pròiseactan a tha air am maoineachadh gu ìre no le taic bho chom-pàirtichean sa ghnìomhachas dealbhadh ionmhais. Tha e na Chompanach de Acadamaidh Foghlaim Àrd-ìre, na Chompanach Acadaimigeach den Chomann Dealbhadh Ionmhais (FPA), na Chompanach de FPEC (Astràilia), Acadamaidh Sheirbheisean Ionmhais na SA (AFS) agus Comann Eaconamas Ameireagaidh Astràilia (ESA). , a’ gabhail a-steach Lìonra Boireannaich ann an Eaconamas (WEN). Tha an artaigil seo mar phàirt de shreath air foghlam ionmhais is eaconamach air a mhaoineachadh leis an Ecstra Foundation.
Ma tha coltas gu bheil an cùl-stòr airgid èiginn agad ceart gu leòr agus gu bheil gu leòr agad airson do chòmhdach airson trì no sia mìosan gun fhios nach caill thu d’ obair, tha ceist morgaids no cluaineas na dheagh roghainn airson beachdachadh. Chan eil aon fhreagairt ann airson a h-uile duine.
Aig a’ chiad sealladh, tha argamaidean làidir ann airson cluaineas a chruinneachadh; faodaidh tu brath a ghabhail air draoidheachd riadh toinnte (agus is dòcha cuid de bhriseadh cìse cuideachd), fhad ‘s a tha ìrean morgaids ìosal.
Àireamhair gus am morgaids a phàigheadh no sàbhaladh airson cluaineas
Tha Lindsay VanSomeren na eòlaiche cairt creideis, bancaidh agus creideis aig a bheil artaigilean a’ toirt seachad sgrùdadh domhainn agus comhairle phractaigeach do luchd-leughaidh a chuidicheas luchd-cleachdaidh gus co-dhùnaidhean glic a dhèanamh mu thoraidhean ionmhais. Tha an obair aige air a bhith a’ nochdadh air làraich ionmhais follaiseach leithid Forbes Advisor agus Northwestern Mutual.
Tha Doretha Clemons, Ph.D., MBA, PMP, air a bhith na gnìomhaiche IT corporra agus na tidsear airson 34 bliadhna. Tha i na àrd-ollamh co-cheangailte aig Colaistean Stàite Connecticut agus Oilthighean, Oilthigh Maryville, agus Oilthigh Wesleyan Indiana. Tha i na neach-tasgaidh thogalaichean agus na stiùiriche air Urras Togalaichean Taigheadais Bruised Reed, agus le cead leasachadh dachaigh bho Stàit Connecticut.
Mar sin tha thu air beagan airgid a bharrachd a dhèanamh dhut fhèin. Mealaibh ur naidheachd. A-nis is dòcha gu bheil thu a’ faighneachd dè an cleachdadh as fheàrr as urrainn dhut a thoirt dha. Ma tha thu mar-thà a’ dèanamh gu math air na h-amasan ionmhais nas luaithe agad, leithid sàbhaladh airson èiginn, is dòcha gur e deagh bheachd a th’ ann pàigheadh morgaids cnap-airgid.
Le bhith a’ pàigheadh cnap-shuim an-còmhnaidh sàbhalaidh sin airgead dhut air riadh. Agus, a rèir mar a nì thu e, giorraichidh am pàigheadh an ùine a bheir e gus do mhorgaids a phàigheadh no lughdaichidh e an ìre de do phàigheadh mìosail.
Thoir a-mach am peinnsean gus am morgaids a phàigheadh
Is e co-dhùnadh duilich a th’ ann a bhith a’ feuchainn ri co-dhùnadh eadar cuir às do fhiachan no tasgadh airson an ama ri teachd. Airson mòran theaghlaichean, bidh an roghainn seo gu tric a 'tighinn ann an cruth pàigheadh morgaids (na fiachan as motha a tha buailteach a bhith aca) no sàbhaladh airson cluaineas. Tha an dà chuid nan amasan ionmholta, ach dè a bu chòir a thighinn an toiseach?
Seach gu bheil thu air am pìos mu dheireadh den mhorgaids a thug thu a-mach o chionn bhliadhnaichean a ruighinn. Is e rathad fada a th’ ann, agus tha e air a bhuaireadh gus a phàigheadh dheth ann an aon chuibhreann mu dheireadh agus mu dheireadh a bhith saor bho fhiachan, no co-dhiù luathaich na pàighidhean beagan gus a dhèanamh nas luaithe.
Ged a tha e coltach gu bheil e buailteach am morgaids a phàigheadh faisg air an deireadh, tha e nas fheàrr a dhèanamh tràth. Eadhon ged a nì thu an aon phàigheadh gach mìos (a’ gabhail ris gu bheil am morgaids ìre stèidhichte 30-bliadhna proverbial agad), bidh a’ mhòr-chuid den airgead agad anns na bliadhnaichean tràtha sin a’ dol gu riadh agus cha dèan e mòran gus prionnsapal an iasaid a lughdachadh.
Mar sin ma nì thu pàighidhean a bharrachd ro làimh - agus lughdaich thu am prionnsapal air a bheil riadh air a ghearradh - dh’ fhaodadh tu mòran nas lugha a phàigheadh ann an riadh thairis air beatha an iasaid. Tha na h-aon phrionnsabalan coimeasgachaidh a tha a’ buntainn ris na tasgaidhean agad cuideachd a’ buntainn ris na fiachan agad, mar sin le bhith a’ pàigheadh barrachd den phrionnsapal ro-làimh, an t-suim sàbhalaidh thar ùine.
Carson nach bu chòir dhut do mhorgaids a phàigheadh a-riamh
Tha cuid de cheistean so-thuigsinn ann a dh'fhaodas tighinn am bàrr nuair a thathar a' planadh airson cluaineas: A bheil e ciallach airgead a shàbhaladh ann am plana cluaineis le taic bho chompanaidh, leithid 401 (k), agus aig an aon àm a' dèanamh pàigheadh morgaids mòr mìosail? Am biodh e na b’ fheàrr, san fhad-ùine, sàbhalaidhean cluaineis gnàthaichte a chleachdadh gus am morgaids a phàigheadh? San dòigh sin, bhiodh tu a’ lughdachadh gu mòr na cosgaisean mìosail agad mus fhàg thu an obair agus seicichean-pàighidh cunbhalach air chùl.
Chan eil aon fhreagairt ann a thaobh a bheil e glic am morgaids a phàigheadh mus leig thu dheth a dhreuchd. Tha na buannachdan an urra ri do shuidheachadh ionmhais agus do phrìomhachasan. Ach, seo geàrr-chunntas de na buannachdan agus na h-eas-bhuannachdan (làidir) den ghluasad seo gus do chuideachadh le bhith a’ co-dhùnadh a bheil e ciallach dhut.
Do luchd-tasgaidh nas òige, le bhith a 'cur às don phàigheadh morgaids mìosail le bhith a' cleachdadh 401 (k) maoin a 'toirt seachad airgead a dh'fhaodar a chleachdadh airson amasan ionmhasail eile, leithid maoineachadh cosgaisean colaiste pàiste no ceannach seilbh saor-làithean. Le ùine air an taobh, tha an comas as fheàrr aig luchd-obrach nas òige cuideachd tarraing air ais bho shàbhalaidhean cluaineis ann an 401 (k) tro na bliadhnaichean obrach aca.
