B’ e èigheachd a bh’ ann: cha do shoilleirich a’ Chùirt Uachdrach gun do leasaich i an droch dhìol ann an raon chairtean ‘tionndadh’, a thog gearanan bho luchd-lagha a tha ag iarraidh slat-tomhais nas cuingealaichte, ach Dimàirt seo chaidh na gearanan a chluinntinn. Ann an seantans ùr, tha an Àrd Chùirt air soilleireachadh gu bheil ùidh nan toraidhean sin ‘notabilitée superior’ ma tha an eadar-dhealachadh eadar ìre cuibheasach na margaidh agus an ìre aontaichte nas àirde na 6 puingean sa cheud. Faodaidh tu co-chomhairle a chumail ri riaghladh a’ Chiad Seòmar an seo.
seantans 258
Air 3 Cèitean, 2004, chuir an t-ath-thagraiche ainm ri cùmhnant cairt creideas Visa, modh tionndaidh, leis an eintiteas Banca Barclays agus le ìre rèidh de 23.9% TAE.
Shònraich an eintiteas ionmhasail a chreideas do Estrella Receivable agus dh’ iarr am fear mu dheireadh air neach-gleidhidh na cairt an t-suim a bha ri phàigheadh. Dhiùlt a’ Chùirt Chiad Chùis an t-iarrtas agus dh’ainmich iad nàdar uireasbhuidheach an riadh aontaichte gu math nas àirde na an riadh cuibheasach air iasadan luchd-cleachdaidh. Dh' aontaich Cùirt na Roinne ris an ath-thagradh gu ìre. Dhiùlt e freagarrachd ìrean cuibheasach iasadan luchd-cleachdaidh gus an coimeas a gheurachadh leis gur e cairt creideas a th’ ann, agus bheachdaich e air a dhearbhadh gun robh an ùidh àbhaisteach san t-seòrsa cùmhnant seo ann an 2012 aig 20,90% no nas àirde.
Cha robh dùil gum biodh an riadh dìolaidh feumail oir cha robh e gu math nas àirde na an ìre a chaidh aontachadh gu h-àbhaisteach agus thug e lasachadh air cuid de shuimean airson coimiseanan airson tagraidhean cuibhreannan gun phàigheadh. Chuir an neach fo chasaid tagradh a-steach agus tha a’ Chùirt a’ cumail ris an seo. Ath-aithrisidh an t-seantans gur e an ìre bhliadhnail co-ionann (TAE) an clàr-amais a dh’fheumar beachdachadh gus faighinn a-mach a bheil na h-ùidhean cùmhnantaichte gu math nas àirde na an àbhaist agus gum feum cunnart a bhith aig a’ choimeas leis na h-ùidhean cuibheasach a bha an sàs aig an àm sin. den chùmhnant don roinn a tha a rèir na h-obrach a chaidh a cheasnachadh.
Airson cùmhnantan fo-sgrìobhadh bho iris staitistigeil Banca na Spàinne brisidh e sìos an seòrsa creideasan cuairteachaidh (Ògmhios 2010), is e am paramadair coimeas an ìre rèidh cuibheasach a chaidh fhoillseachadh aig gach mionaid.
Tha an Seòmar ag innse gur e an ìre rèidh a chaidh a sgrùdadh le Banca na Spàinne anns an iris staitistigeil an TEDR (ìre èifeachd mìneachadh cuibhrichte) a tha co-ionann ris an APR gun choimiseanan. Air an adhbhar seo, tha ùidh a’ phobaill beagan nas ìsle na an APR agus faodar a chur ris leis na coimiseanan a bhios institiudan ionmhais mar as trice a’ buntainn.
Mar as trice cha bhith an eadar-dhealachadh seo gu math cinnteach ann a bhith a’ measadh ath-bhreith oir tha e ag iarraidh gum bi na pàrtaidhean ag aontachadh a bhith gu math nas àirde na cuibhreann àbhaisteach a’ mhargaidh, chan eil e gu leòr gu bheil e dìreach nas àirde.
Tha adhbhar an ath-thagraidh ag amas air a bhith a’ dearbhadh mar a thionndaidheas ìrean rèidh margaidh àbhaisteach co-cheangailte ri cùmhnantan cairt ann an 2004, àm nuair nach robh staitistig mhionaideach ann bho Bhanca na Spàinne.
Tha an seòmar a’ sealltainn:
1) Gus ìre rèidh àbhaisteach a’ mhargaidh a chomharrachadh airson cairtean cuairteachaidh a fhuair cùmhnant anns a’ chiad deichead den linn seo, mar riaghailt choitcheann feumaidh neach iomradh a thoirt air an fhiosrachadh sònraichte as fhaisge ann an ùine, is e sin a bhriseadh sìos le Banca na Spàinn gu 2010. .
2) Às aonais slat-tomhais laghail air an iomall àrd iomchaidh gus nach tig e a-steach do usury, leis na riatanasan ro-innse ann an co-theacsa mòr-chùis-lagha, tha a’ chùirt a’ stèidheachadh an t-slat-tomhais a leanas: Ann an cùmhnantan cairt creideas anns a’ mhodh tionndaidh, anns a bheil gu ruige seo an ìre rèidh cuibheasach air a bhith os cionn 15%, tha an riadh gu math nas àirde ma tha an eadar-dhealachadh eadar ìre cuibheasach na margaidh agus an ìre aontaichte nas àirde na 6 puingean sa cheud.
Anns a 'chùis shònraichte seo, bidh an ìre pàirt-ùine seo den chùmhnant beagan nas àirde na 20% agus chan eil an ùidh aontaichte (23,9% APR) nas àirde na 6 puingean, agus mar sin chan eilear den bheachd gu bheil e gu math nas àirde no nas fheumail. Tha an Seòmar a' diùltadh an tagraidh.
ath-bheachdan
Chan eil na beachdan air an t-seantans, ris a bheil dùil aig mòran, air a bhith fada ri thighinn. Tha Comann Luchd-cleachdaidh Ionmhais, ASUFIN, den bheachd nach eil an rùn a’ tighinn gu crìch le bhith a’ rèiteach a’ chonnspaid mu na toraidhean ionmhais sin, a tha fhathast nan duilgheadas. Na bheachd-san, tha e coltach gu bheil an Àrd Chùirt “ag innse dhuinn ann an dòigh falaichte gum bu chòir na coimiseanan agus na cosgaisean co-cheangailte riutha a bhith air an toirt a-steach don TEDR, nuair is dòcha nach eil an t-suim sin faisg air an fhìrinn nas motha," thuirt e uairean ann an nota a chaidh fhoillseachadh beagan. uairean an dèidh don riaghladh a bhith aithnichte.
“Chan eil a’ mhòr-chuid de na APRn aig a bheil cairtean cuairteachaidh air am margaidheachd a’ toirt a-steach a h-uile coimisean, no àrachas dìon pàighidh, a tha a’ sìor fhàs comasach, no an riadh cunnartach cunnartach a tha ag adhbhrachadh anatocism. Ann am faclan eile, tha sinn den bheachd gu bheil an riadh toinnte fhèin, no an uidheamachd luach-crìonaidh fiachan air na cairtean sin, mar-thà, ann fhèin, na adhbhar ùidh a tha a-mach às a’ chuibhreann agus caitheamh is deòir.
