Morgáistí do phinsinéirí os cionn 70 bliain d’aois
Mar sin féin, chun morgáiste a fháil le hioncam scoir, ní mór ceanglais shonracha a chomhlíonadh. Díreach cosúil le morgáiste a fháil roimh scor, beidh ort ioncam iontaofa a bheith agat anois agus go ceann i bhfad a thaispeánann go bhfuil tú in acmhainn an morgáiste, creidmheas maith, agus fiach beag. (Níor cheart go n-éireodh le d’aois ar chor ar bith: Cuireann an tAcht um Chomhionannas Deiseanna Creidmheasa cosc ar chreidiúnaithe idirdhealú a dhéanamh in aghaidh iarratasóirí iasachta bunaithe ar a n-aois.)
Braitheann iasacht a fháil, fiú mura bhfuil tú ar scor, ar d’ioncam, do stair chreidmheasa, méid an fhiachais, agus do shócmhainní. I gcás pinsinéirí, tá sócmhainní níos tábhachtaí fós mar ní bheidh aon ioncam rialta ag go leor acu, seachas sochair Slándála Sóisialta b'fhéidir.
“Is cás aonair é. Ní bhrionglóid roinnt daoine go bhfuil fiacha acu nuair a théann siad ar scor. Tá daoine eile go maith leis, a deir Peggy Doerge, uachtarán Chumann Morgáiste Iowa agus leas-uachtarán sinsearach frithgheallta ag MidWestOne Bank. "Go deimhin, cuireann a gcomhairleoirí airgeadais comhairle ar roinnt pinsinéirí a gcuid morgáiste reatha a athmhaoiniú nó ceann nua a fháil."
Morgáistí do dhaoine os cionn 65 sa RA
Ceapann go leor pinsinéirí nach féidir leo iasacht a fháil - le haghaidh gluaisteán, tí nó éigeandála - toisc nach bhfaigheann siad tuarastal a thuilleadh. Déanta na fírinne, cé go bhféadfadh sé a bheith níos deacra cáiliú le haghaidh iasacht ar scor, tá sé i bhfad ó dodhéanta. Rud amháin atá le seachaint go ginearálta, dar leis an gcuid is mó de na saineolaithe, ná iasacht a fháil ó phleananna scoir - mar 401(k)s, IRAs, nó pinsin - mar go bhféadfadh sé sin tionchar diúltach a imirt ar do choigilteas agus ar d'ioncam scoir.
Tabhair faoi deara gur féidir iasachtaí a urrú nó a bheith neamhurraithe. Éilíonn iasacht urraithe ar an iasachtaí comhthaobhacht a chur suas, mar theach, infheistíochtaí, feithiclí, nó réadmhaoin eile, chun an iasacht a urrú. Mura n-íocann an t-iasachtaí, is féidir leis an iasachtóir an chomhthaobhacht a urghabháil. Tá sé níos deacra iasacht neamhurraithe, nach n-éilíonn aon chomhthaobhacht, a fháil agus a iompraíonn ráta úis níos airde ná iasacht urraithe.
Is é an cineál iasachta urraithe is coitianta ná iasacht mhorgáiste, a úsáideann an teach atá á cheannach mar chomhthaobhacht. Is í an fhadhb is mó maidir le hiasacht mhorgáiste a fháil do dhaoine atá ar scor ná ioncam, go háirithe má thagann an chuid is mó de ó infheistíochtaí nó ó choigilteas.
An gcuirtear an pinsean san áireamh don mhorgáiste?
Tá d’ioncam ar cheann de na chéad rudaí a bhreathnaíonn iasachtóirí air agus iad ag smaoineamh ar iasacht a dheonú duit. Glacann go leor pinsinéirí leis má chónaíonn siad ar ioncam seasta, go bhfuil sé dodhéanta teach a cheannach. Is í an fhírinne, áfach, go bhféadfá teach gan post a cheannach mar phinsean chomh fada agus a shásaíonn d’ioncam caighdeáin d’iasachtóra.
Murab ionann creideamh an phobail, níl aon mhéid socraithe airgid ann a chaithfidh a bheith agat chun teach a cheannach. Is mó cúram d’iasachtóirí faoi do chumas an iasacht a aisíoc ná an méid airgid a dhéanann tú. Treoraíonn an chuideachta infheistíochta airgeadais Fannie Mae iasachtóirí a chuardach le haghaidh iasachtaithe a bhfuil ioncam iontaofa agus intuartha acu. Cé gur féidir le hiasachtaithe atá ag obair a n-ioncam a chruthú le W-2, b’fhéidir go mbeadh deacracht bheag agat a chruthú go bhfuil ioncam seasta agat mura n-oibríonn tú. Mar sin féin, is féidir d’fhoinsí ioncaim a chomhcheangal agus fós cáiliú d’iasacht.
Is í an chéad chéim le cinneadh a dhéanamh an bhfuil sé d’acmhainn agat teach a cheannach ná d’ioncam a mheas. Má tá tú ar scor, d’fhéadfadh go mbeadh foinsí iomadúla ioncaim agat a chuireann le buiséad iomlán do theaghlaigh. Breathnaímid ar roinnt sócmhainní agus foinsí ioncaim is féidir leat a úsáid chun do dheiseanna réamhcheadaithe a fháil ar iasacht tí a fheabhsú.
Cad is morgáiste saoil ann do dhaoine os cionn 60 bliain d’aois?
Tá an Morgáiste Scoir Aonair Úis (ar a dtugtar “Morgáiste RIO” uaireanta) ar fáil do dhaoine atá 55 bliana d’aois agus níos sine. Is iasacht í atá urraithe le do theach. Íocann tú an t-ús gach mí, rud a chiallaíonn nach dtiocfaidh méadú ar an méid atá dlite duit le himeacht ama.
Is féidir é a úsáid chun críocha an chuid is mó (lena n-áirítear morgáiste reatha a íoc). Chomh maith leis sin, ní gá duit an iasacht a aisíoc go dtí go bhfaighidh tú féin nó an t-iasachtaí deiridh bás nó go n-aistríonn tú go buan chuig saoráid cúraim fhadtéarmaigh."
Is féidir leat é a chaitheamh ar gach bealach is féidir. Mar shampla, chun tithíocht nó stíl mhaireachtála a fheabhsú, chun cabhrú le leanaí a gcéad réadmhaoin a cheannach nó chun cabhrú le garleanaí lena gcuid oideachais. Má thugann tú an t-airgead uaidh, d’fhéadfadh go mbeadh ar an tairbhí cáin oidhreachta a íoc amach anseo. Níl mórán srianta ar an gcaoi a gcaitheann tú an t-airgead. Ní mór duit aon mhorgáiste reatha a íoc.
Ní gá duit an iasacht a aisíoc ar dháta faoi leith. Déantar é a aisíoc nuair a fhaigheann tú bás nó nuair a bhogann tú go buan chuig áit chónaithe fadtéarmach. Ag an am sin, díoltar an teach agus aisíoctar an iasacht. Má thógann tú amach an iasacht le duine eile, ní dhíoltar an mhaoin go dtí go mbíonn an bheirt agaibh básaithe nó go dtí go n-aistrítear go buan chuig saoráid cúraim fhadtéarmaigh tú.
