Meán-aois chun an morgáiste a íoc
Is féidir le do mhorgáiste a íoc go luath cabhrú leat cobhsaíocht airgeadais a bheith agat agus féadann sé airgead a shábháil san fhadtéarma trí níos lú úis a fháil. Seo cuid de na bealaí inar féidir leat do mhorgáiste a íoc níos tapúla:
Bealach eile chun airgead a shábháil ar ús, agus téarma na hiasachta á laghdú, ná íocaíochtaí morgáiste breise a dhéanamh. Mura ngearrann d’iasachtóir pionós as do mhorgáiste a íoc go luath, smaoinigh ar na straitéisí luathíocaíochta morgáiste seo a leanas.
Ná déan dearmad a chur in iúl don iasachtóir gur cheart d’íocaíochtaí breise a chur i bhfeidhm ar an bpríomhshuim, ní ar ús. Seachas sin, d’fhéadfadh an t-iasachtóir na híocaíochtaí a chur i bhfeidhm ar íocaíochtaí sceidealaithe amach anseo, rud nach sábhálfaidh airgead duit.
Chomh maith leis sin, déan iarracht réamhíocaíocht a dhéanamh go luath san iasacht, nuair a bhíonn an t-ús is airde. B'fhéidir nach dtuigeann tú é, ach téann an chuid is mó de d'íocaíocht mhíosúil ar feadh na chéad chúpla bliain i dtreo úis, ní príomhoide. Agus déantar ús a mhéadú, rud a chiallaíonn go gcinntear ús gach míosa ar an méid iomlán atá dlite (príomhshuim móide ús).
Meán-aois chun morgáiste a íoc sa RA
De réir mar a shroich rátaí úis morgáiste na SA in 2020 an leibhéal is airde riamh, tháinig méadú ar dhíolacháin tí i rith na bliana. Léiríonn sonraí Freddie Mac gur thit an ráta úis ar mhorgáistí seasta 30 bliain, gan táillí agus pointí san áireamh, faoi bhun 3% i mí Iúil 2020 den chéad uair riamh ar taifead. I measc na rátaí morgáiste laghdaithe sin, i mí na Samhna 2020, bhí díolacháin tithe nua agus reatha 20,8% agus 25,8% níos airde, faoi seach, ná bliain roimhe sin, de réir sonraí Bhiúró an Daonáirimh agus Cumann Náisiúnta na Realtors.
Amúchadh a thugtar ar an bpróiseas íocaíochta morgáiste. Bíonn an íocaíocht mhíosúil chéanna ag morgáistí ar ráta seasta le linn shaolré na hiasachta, cé go n-athraíonn an méid a íoctar don phríomhshuim agus don ús toisc go ndéantar íocaíochtaí úis a ríomh bunaithe ar iarmhéid an mhorgáiste gan íoc. Mar sin, athraíonn an chuid de gach íocaíocht mhíosúil ó bheith ina ús go príomha go príomhshuim thar shaolré na hiasachta. Seo thíos miondealú ar an sceideal amúchta iasachtaí do mhorgáiste ar ráta seasta $30 200.000 bliain ag 4% Aibreán.
Cathain a thosaíonn tú ag íoc níos mó príomhshuime ná ús ar iasacht cairr?
Is bogadh cliste é do go leor iasachtaithe má éiríonn leat morgáiste tí a íoc go luath. Is féidir leis na mílte dollar a shábháil in ús agus tugann sé níos mó deiseanna duit saoirse airgeadais. Is féidir le húinéirí tí an t-airgead breise a shábháil, infheistíochtaí a dhéanamh nó é a chur i dtreo pleananna scoir.
Tá go leor cúiseanna ann chun morgáiste a réamhíoc. Mar shampla, d’fhéadfadh gur $30 an t-ús a choigiltítear ar mhorgáiste 120.000 bliain ar theach $170.000 go héasca. Gan an íocaíocht mhíosúil sin, bheadh méadú ar an sreabhadh airgid míosúil, airgead a d’fhéadfaí a úsáid le haghaidh infheistíochta nó a chur isteach i gcuntas coigiltis. Is luachmhar an suaimhneas intinne a bhaineann le bheith ina húinéir ar theach saor ó tháillí, gan rud ar bith d’aon duine.
Gan ach beagán níos mó príomhshuime a íoc gach mí, ligfidh an t-iasachtaí an morgáiste a íoc go luath. Laghdaítear líon míonna na n-íocaíochtaí ach $100 sa bhreis a íoc in aghaidh na míosa le haghaidh príomhshuime morgáiste. Is féidir morgáiste 30 bliain (360 mí) a laghdú go dtí thart ar 24 bliana (279 mí), arb ionann é agus coigilteas 6 bliana. Tá go leor bealaí ann chun an $100 breise sin in aghaidh na míosa a fháil: déan post páirtaimseartha, gearradh siar ar ithe amuigh, tabhair suas an cupán caife breise sin gach lá, nó b’fhéidir plean uathúil eile. Smaoinigh ar na féidearthachtaí; is féidir a bheith ina ionadh cé chomh héasca is féidir é a bhaint amach.
Cén fáth a bhfuil níos mó úis á íoc agam ná an phríomhshuim ar mo mhorgáiste?
Ceann de na buntáistí a bhaineann le teach a cheannach ná gur féidir leat cothromas a thógáil ann agus an cothromas sin a úsáid chun íoc as mór-athchóiriú cistine, deireadh a chur le fiachas cárta creidmheasa ard-úis, nó fiú cuidiú le teagasc coláiste do leanaí a chlúdach.
Is ionann glanfhiúchas agus an difríocht idir an méid atá le híoc agat ar do mhorgáiste agus luach reatha do thí. Má tá $150.000 ag dul duit ar iasacht tí agus gur fiú $200.000 do theach, tá $50.000 cothromais agat i do theach.
Ligean le rá go gceannaíonn tú teach ar $200.000. D’fhéadfá íocaíocht síos 10% de phraghas ceannaigh an tí a dhéanamh, sin $20.000. Tabharfaidh d’iasachtóir iasacht tí $180.000 duit ansin.
Ní féidir ach le measúnóir réadmhaoine breithmheas oifigiúil a thabhairt ar luach margaidh reatha do thí. Mar sin féin, is féidir leat luach do thí a mheas trí bhreathnú ar dhíolacháin tí inchomparáide i do cheantar nó trí bhreathnú ar dhíolacháin eastáit réadaigh ar líne a sholáthraíonn a gcuid meastacháin luach tí féin.
Is céim mhór chun tuiscint a fháil ar an gcaoi a bhfuil tú chun luach a thógáil i do theach a fháil amach cé mhéad is féidir leat a chur síos. Má fhaigheann tú réamhcheadú do mhorgáiste sula ndéanann tú tairiscint, cabhróidh sé seo leat tuiscint a fháil ar cé mhéad de do choigilteas a bheidh ort a úsáid le haghaidh íosíocaíochta.
