Prepay in amortisearre liening
Yn 'e wrâld fan hypoteek ferwiist amortisaasje nei it beteljen fan in liening oer tiid yn moanlikse betellingen. Jo moanlikse hypoteek betelling sil gean yn in oantal ferskillende kategoryen. Mar amortisaasje ferwiist allinich nei twa fan dy kategoryen:
As jo in hypoteek nimme om in hûs te keapjen, binne jo it iens mei jo jildsjitter oer in spesifyk ôflossingsplan, meastentiids 15 of 30 jier. Hâld der rekken mei dat hoe langer de termyn, hoe mear jo yn totaal sille betelje.
In amortisaasjeplan as tabel jout jo in fisuele countdown nei it ein fan jo hypoteek. Dit is in diagram dat lit sjen hoefolle fan elke betelling sil gean nei rinte en haad, oant it hûs wurdt likwidearre.
Jo kinne bygelyks jo hypoteek herfinansierje om de termyn te feroarjen. Dit soe aspekten feroarje lykas de rinte, it bedrach fan 'e moanlikse betelling en de amortisaasjeperioade. (Tip: Herfinansierje allinich as jo in legere rinte en koartere ôflossingsperioade kinne krije.)
As lêste, subtract dat rintepersintaazje fan jo totale moanlikse betelling. Wat bliuwt is it bedrach dat foar dy moanne nei de haadpersoan giet. Ditselde proses wurdt elke moanne werhelle oant de liening folslein betelle is.
Amortisaasjeperioade tsjin de doer fan 'e liening
In 5/1 of 5-jier ARM is in hypoteekliening wêrby't "5" it oantal jierren is dat de inisjele rinte fêst bliuwt. De "1" stiet foar hoe faak de rinte wurdt oanpast neidat de earste fiifjierrige perioade einige is. De meast foarkommende fêste perioaden binne 3, 5, 7 en 10 jier en "1" is de meast foarkommende oanpassingsperioade. It is wichtich om it kontrakt goed te lêzen en fragen te stellen as jo in ARM beskôgje. Mear ynformaasje oer hoe't ferstelbere tariven feroarje.
In hypoteek mei ferstelbere taryf (ARM) is in soart liening wêrfan de rinte kin feroarje, meastentiids yn relaasje ta in yndeksrinte. Jo moanlikse betelling sil omheech of omleech gean op basis fan 'e ynliedende perioade fan' e liening, taryfkappen, en yndeks rintepersintaazje. Mei in ARM kinne de rinte en de moanlikse betelling leger begjinne as in hypoteek mei fêste tariven, mar sawol de rinte as de moanlikse betelling kinne substansjeel ferheegje. Learje mear oer hoe't ARM's wurkje en wêr't jo op moatte oppassen.
Amortisaasje betsjut it beteljen fan in liening mei reguliere betellingen oer de tiid, sadat it bedrach dat jo skuldich binne ôfnimt mei elke betelling. De measte hypoteeklieningen wurde amortisearre, mar guon binne net folslein amortisearre, wat betsjut dat jo noch jild skuldich binne nei it meitsjen fan al jo betellingen. As de betellingen minder binne dan it bedrach fan 'e rinte dy't elke moanne ferskuldige binne, sil de hypoteekbalâns ferheegje ynstee fan ôfnimme. Dit wurdt negative amortisaasje neamd. Oare lieningsprogramma's dy't net folslein amortisearre binne tidens de liening kinne in grutte ballonbetelling oan 'e ein fan' e lieningstermyn fereaskje. Soargje derfoar dat jo witte hokker type liening jo krije.
Amortisaasje ferheging
Amortisaasje is in boekhâldingstechnyk dy't brûkt wurdt om periodyk de boekwearde fan in liening as in ymmaterieel fermogen te ferminderjen oer in bepaalde perioade. Yn it gefal fan in liening rjochtet amortisaasje him op it fersprieden fan de lieningsbetellingen oer de tiid. As tapast op in asset, is amortisaasje fergelykber mei ôfskriuwing.
De term "amortisaasje" ferwiist nei twa situaasjes. Earst wurdt amortisaasje brûkt yn it proses fan it werombeteljen fan skuld troch reguliere haad- en rintebetellingen oer de tiid. In amortisaasjeplan wurdt brûkt om it aktuele saldo fan in liening - bygelyks in hypoteek of in autoliening - te ferminderjen troch betellingen fan betellingen.
Twad, amortisaasje kin ek ferwize nei de praktyk fan it fersprieden fan kapitaalútjeften yn ferbân mei ymmateriële aktiva oer in spesifisearre doer - meastentiids oer it brûkbere libben fan 'e asset - foar boekhâlding en belestingdoelen.
Amortisaasje kin ferwize nei it proses fan it beteljen fan skuld yn 'e rin fan' e tiid yn periodike terminen fan rinte en kapitaal genôch om de liening folslein werom te beteljen op 'e ferfaldatum. In heger persintaazje fan 'e fêste moanlikse betelling giet nei rinte oan it begjin fan' e liening, mar mei elke folgjende betelling giet in heger persintaazje nei it haad fan 'e liening.
Hoe wurdt hypoteek-amortisaasje bepaald?
Jean Murray, MBA, Ph.D., is in betûfte saaklike skriuwer en heechlearaar. Hy hat mear dan 35 jier les jûn oan saaklike en profesjonele skoallen en hat sûnt 2008 skreaun foar The Balance SMB oer Amerikaanske bedriuwsrjocht en belesting.
Amortisaasje hat eins ferskate betsjuttingen. Yn relaasje ta lieningen is it it proses fan it beteljen fan 'e liening fia betellingen dy't sawol haad as rinte omfetsje. Amortisaasje ferspriedt ek de kosten fan in asset oer in perioade fan tiid foar belestingdoelen.
Ofskriuwing en amortisaasje brûke yn essinsje itselde proses, mar foar ferskate soarten aktiva. Wylst ôfskriuwing de kosten fan in taastber fermogen oer syn brûkbere libben besteegje, giet amortisaasje oer it besteegjen fan immateriële aktiva lykas hannelsmerken of patinten. Amortisaasje is gelyk oan line-ôfskriuwing. De kosten fan 'e asset wurde ferdield yn gelikense stappen oer syn brûkbere libben.
In amortisaasjeskema wurdt faak brûkt om it bedrach fan rinte en haadbedrach te sjen dat is betelle op in liening by elke betelling. Yn prinsipe is it in amortisaasjeskema dat de bedraggen dy't elke moanne betelle wurde toant, ynklusyf it bedrach dat kin wurde taskreaun oan rinte en in rinnend totaal fan rinte betelle oer it libben fan 'e liening.
