Is fêst of fariabel better?
Neist it kiezen út in protte soarten hypoteekprodukten, lykas konvinsjonele of FHA, hawwe jo ek opsjes as it giet om it ynstellen fan de rinte om jo hûs te finansieren. Yn 't algemien binne d'r twa soarten rintetariven mei in protte fariaasjefaktoaren foar sawol fêste as ferstelbere tariven.
Fêst betsjut itselde en feilich, wylst fariabele betsjut feroaring en risiko. As jo fan plan binne om in lange tiid yn jo hûs te bliuwen, sille jo selden in liening beskôgje as in hypoteek mei fêste taryf. As jo wierskynlik binnen sân jier ferhúzje, dan sil in hypoteek mei ferstelbere taryf (ARM) jo jild besparje. Sawat 12% fan alle hûslieningen binne ARM's, of hypoteek mei ferstelbere taryf.
Fêste taryflieningen binne typysk 1,5 prosint heger dan lieningen mei fariabele as ferstelbere taryf. (De termen hypoteek mei fariabele taryf en hypoteek mei fariabele taryf betsjutte itselde ding.) Mei in ARM bliuwt it taryf foar trije, fiif of sân jier fêst en kin dan elk jier oanpast wurde. Bygelyks, as it in hypoteek fan fiif jier mei fariabele taryf is, wurdt dizze liening in 5/1ARM neamd (fiif jier fêst, dan oanpasber op elk jubileum fan 'e liening).
Fariabele rinte
Hypteek mei fêste tariven en hypoteek mei ferstelbere taryf (ARM's) binne de twa haadtypen fan hypoteek. Hoewol de merk ferskate farianten binnen dizze twa kategoryen biedt, is de earste stap yn winkeljen foar in hypoteek om te bepalen hokker fan 'e twa haadlieningstypen it bêste by jo behoeften past.
In hypoteek mei fêste taryf kostet in fêste rinte dy't itselde bliuwt foar it libben fan 'e liening. Hoewol it bedrach fan 'e haadpersoan en rinte betelle elke moanne ferskilt fan betelling oant betelling, bliuwt de totale betelling itselde, wêrtroch it budzjet makliker makket foar hûseigners.
De folgjende diagram foar parsjele amortisaasje lit sjen hoe't de bedraggen foar kapitaal en rinte feroarje oer it libben fan 'e hypoteek. Yn dit foarbyld is de termyn fan 'e hypoteek 30 jier, de haadpersoan is $ 100.000, en de rinte is 6%.
It wichtichste foardiel fan in liening mei fêste taryf is dat de liener wurdt beskerme tsjin hommelse en mooglik signifikante ferheging fan moanlikse hypoteek betellingen as rinte tariven. Hypteek mei fêste tariven binne maklik te begripen en ferskille net folle fan jildsjitter nei jildsjitter. It neidiel fan hypoteek mei fêste tariven is dat as de rinte heech is, it dreger is om in liening te krijen, om't de betellingen minder betelber binne. In hypoteekrekkenmasine kin jo de ynfloed fan ferskate tariven op jo moanlikse betelling sjen litte.
De bêste hypoteek mei fêste taryf
Besykje te foarsizzen rinte tariven op hûs lieningen kin wêze in risikofolle bedriuw, mar yn feite, alle hûseigners dogge it, oft se beslute op in fariabele taryf of in fêste taryf. As jo nij binne op 'e merke of benaud binne dat de rintetariven earder dan letter sille oprinne, dan kin it beskoatteljen fan jo liening of in diel fan jo liening in goede strategy wêze.
Hûslieningen binne ôfhinklik fan jo yndividuele omstannichheden, hâldingen en motivaasjes. As jo nij binne op 'e merk en net noflik fiele om risiko's te nimmen, kinne jo miskien beskôgje om in hûsliening mei fêste tariven te kiezen, lykas in protte nije ynvestearders yn unreplik guod dogge yn' e earste jierren fan har hûsliening.
As jo fertrouwer fiele oer rintetariven en bliid binne om itselde te beteljen as de grutte mearderheid fan oare lieners (relatyf sprutsen), kin in hûsliening mei ferstelbere taryf better passend wêze foar jo behoeften.
In hypoteekliening mei fêste taryf is in hypoteekliening mei de opsje om de rinte foar in fêststelde perioade (meastal tusken ien en fiif jier) op te sluten (of 'besluten'). Ien fan 'e wichtichste foardielen is de feiligens fan cashflow. Troch krekt te witten wat jo betellingen sille wêze, kinne jo plannen en budzjetearje foar de takomst. Dizze faktor makket faak hypoteeklieningen mei fêste tariven tige populêr by ynvestearders yn 'e earste twa of trije jier fan it besit fan in pân.
Foar- en neidielen fan de hypoteek mei fariabele taryf
De rinte fan in hypoteek mei fêste taryf is fêst foar de hiele termyn fan 'e hypoteek. Betellingen wurde foarôf ynsteld foar de termyn, wêrtroch jo de feiligens jouwe om krekt te witten hoefolle jo betellingen de hiele termyn sille wêze. Hypteek mei fêste taryf kinne iepen wêze (kin op elk momint annulearre wurde sûnder brekkingskosten) of sluten (brekkingskosten jilde as annulearre foar ferfaldatum).
Mei in ferstelbere taryf hypoteek, hypoteek betellingen wurde fêst foar de termyn, ek al rinte tariven kinne fluktuearje yn dy tiid. As rintetariven falle, giet mear fan 'e betelling nei it ferminderjen fan haadpersoan; as tariven omheech geane, giet mear fan 'e betelling nei rintebetellingen. Hypotheken mei fariabele taryf kinne iepen of sluten wêze.
