Hoe kinne jo de juridyske dokuminten kontrolearje foardat jo in pân keapje?
Ik bin der wis fan dat jo allegear heard hawwe fan 'e beruchte "flierklausules" yn Spaanske hypoteekkontrakten. Lykwols, safolle as ik bin der wis fan dat jo hawwe heard, Ik bin like wis dat jo net hielendal dúdlik oer wat se binne of wat se ynhâlde. Dizze betizing, dy't al bestiet yn 'e Spaanske mienskip en noch mear yn it bûtenlân, komt troch de enoarme hoemannichte tsjinstridige, en soms direkt falske, ynformaasje dy't troch de media ferspraat wurdt. Hoewol't ik tajaan moat dat de zigzagjende kursus dy't de Spaanske rjochtspraak nommen hat, dit net helpt.
In "flierklausule" is in klausule yn in hypoteekkontrakt dy't in minimum fêststelt foar de hypoteekbetelingen, nettsjinsteande oft de gewoane rinte ôfpraat mei de finansjele ynstelling ûnder dat minimum leit.
It grutste part fan 'e hypoteek ferliend yn Spanje jilde in rinte taryf dat wurdt ynsteld basearre op in referinsje taryf, meastal de Euribor, hoewol't der binne oaren, plus in differinsjaaloperator dat fariearret ôfhinklik fan de finansjele ynstelling yn kwestje.
Wat jo moatte witte oer it wurdearringsgap
Yn 'e measte Spaanske hypoteek wurdt de te beteljen rinte berekkene troch ferwizing nei de EURIBOR of de IRPH. As dizze rinte ferheget, dan nimt de rinte op 'e hypoteek ek ta, likegoed as it ôfnimt, dan sil de rintebetelling ôfnimme. Dit wurdt ek bekend as in "hypoteek mei fariabele tariven", om't de rinte dy't op 'e hypoteek te beteljen is, ferskilt mei de EURIBOR of de IRPH.
It ynfoegjen fan de Floor Clause yn it hypoteekkontrakt betsjut lykwols dat de hypoteekhâlders net folslein profitearje fan de fal fan de rinte, om't der in minimum rinte, of flier, fan rinte te beteljen is op de hypoteek. It nivo fan 'e minimumklausule sil ôfhingje fan' e bank dy't de hypoteek ferlient en de datum wêrop't it kontrakt is, mar it is gewoanlik dat de minimale tariven tusken 3,00 en 4,00% binne.
Dit betsjut dat as jo in hypoteek mei fariabele taryf hawwe mei EURIBOR en in flier ynsteld op 4%, as de EURIBOR ûnder 4% falt, jo úteinlik 4% rinte betelje op jo hypoteek. Om't de EURIBOR op it stuit negatyf is, op -0,15%, betelje jo rinte te folle op jo hypoteek foar it ferskil tusken it minimale taryf en de hjoeddeistige EURIBOR. Yn 'e rin fan' e tiid kin dit tûzenen ekstra euro's oan rintebetellingen fertsjinwurdigje.
Moatte jo opjaan fan 'e beoardielingskontinginsje?
In flierklausule, normaal ynfierd yn in finansjele oerienkomst yn relaasje ta in maksimum limyt of in minimum rintepersintaazje, ferwiist nei in spesifike betingst dy't algemien opnommen is yn finansjele kontrakten, benammen yn lieningen.
Om't in liening kin wurde ôfpraat op basis fan in fêste of fariabele rinte, wurde lieningen oerienkommen mei fariabele tariven normaal keppele oan in offisjele rinte (yn it Feriene Keninkryk LIBOR, yn Spanje EURIBOR) plus in ekstra bedrach (bekend as sprieding of marzje).
Om't partijen by skerpe en hommelse bewegingen yn de benchmark wat wissichheid hawwe wolle oer de bedragen dy't werklik betelle en ûntfongen binne, kinne se, en dogge dat meastal, oer in systeem wêrby't se der wis fan binne dat de betellingen net te leech binne (troch de bank, sadat it in bepaald en regelmjittich foardiel hat) noch te heech (troch de liener, sadat de betellingen op in betelber nivo bliuwe oer de termyn fan 'e hypoteek).
Yn Spanje is lykwols sawat in desennium it orizjinele skema skansearre oant it punt dat it nedich wie foar it Spaanske Supreme Court om in útspraak út te jaan om konsuminten / hypoteekhâlders te beskermjen tsjin de konstante misbrûk dy't banken har oanmeitsje. .
De Spaanske bank giet werom nei de «Floorklausule» de «Floorklausule»
Op grûn fan 'e bepalingen fan Keninklik Beslút-Wet 1/2017 oer driuwende maatregels foar konsumintebeskerming yn termen fan flierklausules, hat Banco Santander de Floor Clauses Claims Unit makke om te gean mei oanspraken dy't konsuminten kinne meitsje op it gebiet fan tapassing fan neamd Keninklik Beslút -Wet.
Ienris ûntfongen by de Claims Unit, it sil wurde bestudearre en in beslút wurdt makke oer syn legitimiteit of inadmissibility. As it is net legitime, de claimant wurdt ynformearre oer de redenen foar de wegering, en einigje de proseduere.
As it passend is, sil de oanfreger wurde ynformearre, mei oanjûn it bedrach fan 'e werombetelje, útdield en it bedrach dat oerienkomt mei rinte. De oanfreger moat binnen in maksimumperioade fan 15 dagen har akkoart of, as passend, har beswieren tsjin it bedrach kommunisearje.
As se it iens binne, moat de oanfreger nei har Banco Santander-ôfdieling of in oare filiaal fan 'e Bank gean, harsels identifisearje, har skriftlik akkoart útdrukke mei it foarstel makke troch de Bank, ûndertekenje hjirûnder.
