Documents non restitués par la banque après le remboursement du prêt
De manière générale, vous pouvez contracter un premier prêt immobilier pour acheter une maison ou un appartement, rénover, agrandir et réparer votre logement actuel. La plupart des banques ont une politique différente pour ceux qui vont acheter une résidence secondaire. N'oubliez pas de demander à votre banque commerciale des éclaircissements spécifiques sur les questions ci-dessus.
Votre banque évaluera votre capacité de remboursement au moment de décider de l'admissibilité au prêt immobilier. La capacité de remboursement est basée sur votre revenu mensuel disponible/excédentaire (qui est basé sur des facteurs tels que le revenu mensuel total/excédentaire moins les dépenses mensuelles) et d'autres facteurs tels que le revenu du conjoint, les actifs, les passifs, la stabilité du revenu, etc. La principale préoccupation de la banque est de s'assurer que vous remboursez confortablement le prêt dans les délais et d'assurer son utilisation finale. Plus les revenus mensuels disponibles sont élevés, plus le montant auquel le prêt sera éligible sera élevé. En règle générale, une banque suppose qu'environ 55 à 60 % de votre revenu mensuel disponible/excédentaire est disponible pour le remboursement du prêt. Cependant, certaines banques calculent le revenu disponible pour le paiement EMI en fonction du revenu brut d'une personne et non de son revenu disponible.
Exemple d'accord de dépôt
Un contrat de prêt hypothécaire est le document qui régit les conditions de votre prêt hypothécaire, définit les termes essentiels comme « défaut » et décrit votre obligation d'emprunt. La plupart du temps, lors de l'obtention de l'approbation initiale de votre prêt immobilier, vous pouvez considérer la signature de ce document comme une simple formalité à remplir avant que les fonds ne soient transférés sur votre compte. Cependant, une fois que vous aurez signé le contrat de prêt hypothécaire, vous serez lié par les termes et conditions et serez responsable de satisfaire toutes les implications financières qui y sont mentionnées. Alors ne faites pas seulement attention aux taux d'intérêt des prêts immobiliers, lisez l'intégralité de l'accord avant de signer sur les lignes pointillées.
Dans une telle situation, le prêteur peut augmenter les taux d'intérêt ou changer le taux fixe en taux variable dans quelques années ou en raison de circonstances exceptionnelles. Alors, pour éviter des surprises à l'avenir, assurez-vous de lire attentivement ces clauses et de savoir quand les taux d'intérêt de votre prêt immobilier sont susceptibles d'évoluer.
Le remboursement anticipé fait référence au paiement partiel du montant principal de votre prêt hypothécaire en plus de votre EMI régulier. Certains prêteurs n'offrent pas l'option de remboursement anticipé, tandis que d'autres peuvent imposer des pénalités pour remboursement anticipé ou imposer certaines conditions de remboursement anticipé. Lisez votre contrat de prêt hypothécaire pour comprendre quelles dispositions votre prêteur a incluses pour le remboursement anticipé et la saisie afin que vous ayez la possibilité de fermer votre compte de prêt plus tôt que prévu lorsque vous aurez les fonds pour le faire. Un prêteur avec des conditions de remboursement anticipé et de forclusion nulles est Bajaj Finserv, qui offre des prêts immobiliers d'une valeur de Rs 5 crore, ou une base d'éligibilité supérieure.
Processus de décaissement de prêt immobilier en cours de construction
Les manuels traditionnels d'introduction à l'économie traitent souvent les banques comme des intermédiaires financiers, dont le rôle est de mettre en relation les emprunteurs avec les épargnants, facilitant leurs interactions en agissant comme des intermédiaires crédibles.
Les personnes gagnant plus que leurs besoins de consommation immédiats peuvent déposer leurs revenus inutilisés dans une banque de confiance, créant ainsi une réserve de fonds. La banque peut alors puiser dans ces fonds pour prêter à ceux dont les revenus sont inférieurs à leurs besoins de consommation immédiats. Lisez la suite pour voir comment les banques utilisent réellement vos dépôts pour accorder des prêts, et dans quelle mesure elles ont besoin de votre argent pour le faire.
Comme décrit ci-dessus, la capacité de prêt d'une banque est limitée par la taille des dépôts de ses clients. Afin de prêter plus, une banque doit lever de nouveaux dépôts en attirant plus de clients. Sans dépôts, il n'y aurait pas de prêts, ou en d'autres termes, les dépôts créent des prêts.
Dans un système de réserve fractionnaire, seule une fraction des dépôts d'une banque doit être détenue en espèces ou sur un compte de dépôt d'une banque commerciale auprès de la banque centrale. L'ampleur de cette fraction est spécifiée par le taux de réserves, dont l'inverse indique le multiple des réserves que les banques peuvent prêter. Si le taux de réserves est de 10% (soit 0,1), le multiplicateur est de 10, ce qui signifie que les banques peuvent prêter 10 fois plus que leurs réserves.
Lorsque l'emi du prêt hypothécaire commence après le décaissement
Le terme garantie fait référence à un actif qu'un prêteur accepte en garantie d'un prêt. La garantie peut prendre la forme de biens immobiliers ou d'autres actifs, selon l'objet du prêt. La garantie agit comme une forme de protection pour le prêteur. Autrement dit, si l'emprunteur ne respecte pas le prêt, le prêteur peut saisir la garantie et la vendre pour récupérer une partie ou la totalité de ses pertes.
Comme mentionné ci-dessus, la garantie peut prendre plusieurs formes. Il est généralement lié à la nature du prêt, de sorte qu'un prêt hypothécaire est garanti par la maison, tandis qu'un prêt automobile est garanti par le véhicule en question. D'autres prêts personnels non spécifiés peuvent être garantis par d'autres actifs. Par exemple, une carte de crédit sécurisée peut être garantie par un dépôt en espèces du même montant que la limite de crédit : 500 $ pour une limite de crédit de 500 $.
La nature de la garantie est généralement prédéterminée par le type de prêt. Lorsque vous contractez une hypothèque, votre maison devient une garantie. Si vous contractez un prêt automobile, la voiture est garantie pour le prêt. Les types de garantie que les prêteurs acceptent généralement sont les voitures - uniquement si elles sont entièrement payées - les dépôts d'épargne bancaires et les comptes de placement. Les comptes de retraite ne sont généralement pas acceptés comme garantie.
