Que se passe-t-il si l'assureur refuse le prêt ?
La prochaine étape : Révisez vos rapports Si vous vous êtes vu refuser un prêt hypothécaire sur la base des informations contenues dans votre rapport de solvabilité, vous avez droit à une copie gratuite afin que vous puissiez vérifier que le rapport est correct. Jusqu'en avril 2021, les consommateurs peuvent obtenir chaque semaine une copie gratuite de leur dossier de crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit en utilisant AnnualCreditReport.com. Contestez toute erreur ou information obsolète en contactant l'agence d'évaluation du crédit en ligne ou en écrivant une lettre et en l'envoyant par courrier certifié. poster. Si les informations négatives de votre rapport sont correctes, seul le temps les supprimera. La plupart des éléments négatifs resteront sur votre dossier de crédit jusqu'à sept ans, y compris les retards de paiement, les saisies ou une faillite en vertu du chapitre 13. Si on vous a refusé un prêt hypothécaire parce que vous n'avez pas suffisamment d'antécédents de crédit, prenez des mesures pour établir votre profil de crédit. Deux options sont d'obtenir une carte de crédit sécurisée ou de faire en sorte que les paiements de loyer et de factures de services publics soient signalés aux bureaux de crédit.
Prêt hypothécaire refusé à la clôture
Une fois l'offre acceptée, il peut sembler que rien ne vous retient, mais il y a un dernier obstacle que vous devrez franchir avant que tout ne soit définitif. C'est ce qu'on appelle le processus de souscription, et il sert à déterminer si votre demande de prêt – et vos chances d'acheter la maison que vous désirez – sera acceptée ou rejetée.
Le processus de souscription a lieu lorsque le prêteur vérifie vos revenus, vos actifs, vos dettes, votre crédit et vos biens. Cette information est nécessaire pour s'assurer que vous êtes en bonne position pour assumer les responsabilités financières d'un prêt hypothécaire et qu'il s'agit d'un bon investissement pour le prêteur. En bref, cela aide le prêteur à évaluer le risque de vous prêter.
Le souscripteur examine ces documents pour vérifier la stabilité de vos revenus et de votre emploi, ainsi que votre capacité à rembourser vos dettes, à faire face aux versements hypothécaires et à payer les frais de clôture, les frais et le prêt hypothécaire.
L'approbation préalable d'un prêt hypothécaire ne garantit pas une future décision de clôture par l'assureur. Ce type d'approbation est parfois basé sur les informations de base que vous fournissez et peut vous obliger ou non à creuser dans votre dossier de crédit ou vos finances comme le ferait la souscription.
Prêt hypothécaire refusé, quand puis-je présenter une nouvelle demande ?
Être refusé par un prêteur hypothécaire, surtout après l'approbation préalable, peut être une énorme déception. Cependant, si cela vous est arrivé, vous ne devez pas perdre espoir : il y a une raison à cela et il existe des stratégies que vous pouvez adopter pour éviter le déni à l'avenir.
Si vous n'avez pas un dossier de crédit solide, vous pouvez être refusé. La première étape pour résoudre ce problème consiste à commencer à établir un historique de crédit afin que le prêteur ait une idée de la façon dont vous gérez le crédit et la dette. Ils veulent voir que vous pouvez le retourner de manière responsable. La réparation de votre pointage de crédit montrera à votre prêteur que vous êtes sérieux au sujet de l'achat d'une maison et facilitera également la demande d'autres prêts à l'avenir.
Vous pouvez également vous voir refuser le prêt pour manque de revenus. Les prêteurs calculeront votre ratio dette / revenu (DTI) pour s'assurer que vous disposez d'un revenu mensuel suffisant pour couvrir le paiement de votre maison, ainsi que toute autre dette que vous pourriez avoir. Si votre DTI est trop élevé ou si vos revenus ne sont pas suffisamment importants pour montrer que vous pouvez vous permettre les paiements mensuels, vous serez refusé.
Lettre de refus de prêt hypothécaire
L'achat de votre première maison peut être une expérience excitante et éprouvante pour les nerfs. Non seulement vous devez trouver le bon endroit, mais aussi la bonne hypothèque. Avec des stocks insuffisants sur de nombreux marchés locaux et des prix des maisons en hausse dans tout le pays, trouver une maison abordable peut être difficile.
Vous pouvez vous sentir obligé de trouver une maison tout de suite, mais avant de visiter les maisons et de commencer à enchérir, votre financement doit être en ordre. Cela signifie que vous devez vous assurer que vos antécédents de crédit et votre pointage de crédit, votre ratio d'endettement et votre situation financière globale convaincront un prêteur que vous êtes suffisamment solvable pour emprunter.
Personne n'aime les surprises, surtout avant d'acheter une maison. Si vous ou votre conjoint avez des problèmes de crédit évidents, tels que des retards de paiement, des actions de recouvrement de créances ou une dette importante, les prêteurs hypothécaires peuvent proposer des taux et des conditions moins favorables (ou refuser catégoriquement votre demande). Chacune de ces situations peut être frustrante et retarder votre échéance idéale.
Pour résoudre rapidement les problèmes potentiels, vérifiez votre dossier de crédit gratuitement chaque année sur annualcreditreport.com auprès de chacune des trois agences d'évaluation du crédit : Transunion, Equifax et Experian. Recherchez les erreurs et contestez toute erreur écrite auprès de l'agence d'évaluation et du créancier, y compris les pièces justificatives pour vous aider à défendre votre cause. Pour une aide proactive supplémentaire, envisagez d'utiliser l'un des meilleurs services de surveillance du crédit.
