Comment acheter une maison à faible revenu au Royaume-Uni
Que vous receviez un salaire d'apprenti, que vous travailliez à temps partiel, que vous complétiez vos revenus avec des avantages ou que vous receviez un revenu de congé, il peut toujours y avoir un certain nombre d'options abordables que vous pouvez envisager.
Au Royaume-Uni, les bas salaires sont définis comme les deux tiers du salaire horaire médian. Par exemple, le salaire horaire médian de tous les employés en 2020 était de 13,68 £, de sorte que les employés à bas salaire sont tous ceux qui gagnent moins des deux tiers de 13,68 £, soit 9,12 livres.
En avril 2020, la Low Pay Commission a estimé qu'environ 7 % des travailleurs britanniques étaient payés au salaire minimum ou moins. Cela représente 2 millions de travailleurs à faible revenu, chacun pouvant être éligible pour demander un prêt hypothécaire pour acheter une maison. Le problème est que de nombreuses personnes se sentent exclues de l'accession à la propriété en raison de la hausse des prix de l'immobilier, des exigences de dépôt importantes ou des seuils de revenu minimum.
Avoir un faible revenu peut réduire votre capacité à emprunter, mais il existe des prêteurs au Royaume-Uni qui examineront une demande même si l'emprunteur gagne moins de 15.000 XNUMX £ par an. Si vous avez des revenus provenant de :
Pouvez-vous obtenir un prêt hypothécaire avec le salaire minimum au Royaume-Uni ?
La Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni a fixé une limite absolue au nombre d'hypothèques qu'elle peut accorder : plus de 4,5 fois le revenu d'une personne. (Ou 4,5 fois le revenu conjoint sur une demande combinée).
Selon eux, les « qualifications professionnelles » sont un raccourci pour un niveau d'éducation qui offre des opportunités raisonnablement assurées d'avancement professionnel et des alternatives d'emploi si l'emprunteur perd son emploi.
Certains prêteurs annoncent leurs offres de "prêt hypothécaire professionnel". Mais si vous n'avez pas de qualifications professionnelles, un courtier bien connecté comme Clifton Private Finance peut vous donner accès à des taux similaires.
À la suite d'une refonte majeure du secteur des prêts hypothécaires par la FCA en 2014, les banques et les sociétés de construction ne pouvaient plus examiner le maximum qu'un emprunteur pouvait payer (vérification du salaire et d'autres sources de revenus).
Même avec le système de dépôt de 5%, la plupart des premiers acheteurs ont du mal à payer la valeur d'une propriété britannique moyenne avec leur dépôt et leurs économies de revenu, simplement en raison de l'augmentation disproportionnée des prix des logements par rapport aux salaires depuis les années 1990.
Hypothèque sans revenu mais actifs au Royaume-Uni
Les acheteurs d'une première maison peuvent être exclus du marché en raison du coût élevé de l'accession à la propriété. Les rapports sont généralement basés sur les personnes gagnant le salaire vital national. Quelles possibilités ont ceux qui gagnent le salaire minimum d'accéder à un logement ?
Aujourd'hui, les prêts hypothécaires sont calculés en fonction de l'abordabilité et non simplement en multipliant le salaire. Selon des rapports récents, le premier acheteur d'aujourd'hui a 30 ans et verse un acompte de 16 %, avec une hypothèque moyenne de 137.700 3,59 £, empruntant 40.704 fois son revenu conjoint ou individuel de 1 XNUMX £[XNUMX].
Selon le Council of Mortgage Lenders, l'acheteur moyen d'une première maison emprunte un peu plus de trois fois son salaire. Sur cette base, avec un salaire de 12.500 40.000 £, vous pouvez obtenir un prêt immobilier entre 44.000 XNUMX £ et XNUMX XNUMX £ pour une seule demande.
Si vous effectuez une recherche de propriété en ligne, vous trouverez des maisons de deux et trois chambres allant de 20.000 60.000 £ à XNUMX XNUMX £. Certains ne sont peut-être que des prix indicatifs avec des maisons en raison des enchères, mais il y en a beaucoup sur le marché libre et les offres attendent.
Pouvez-vous obtenir une hypothèque sur votre salaire horaire au Royaume-Uni ?
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Obtenir un prêt immobilier oblige l'emprunteur (vous) à répondre à de nombreuses questions. Dans la plupart des cas, en plus de vérifier vos antécédents de crédit, votre pointage de crédit et votre dette actuelle, le prêteur hypothécaire voudra connaître le montant de vos revenus, leur stabilité et leur provenance. En vous préparant à ces questions à l'avance, vous passerez à travers le processus hypothécaire et vous arriverez éventuellement à votre nouvelle maison beaucoup plus rapidement.
