Onko parempi ottaa 15 vuoden asuntolaina vai maksaa enemmän 30 vuoden asuntolainasta?
Tämän työkalun avulla voit laskea kuukausittaiset asuntolainamaksusi käyttämällä erilaisia ehtoja, korkoja ja lainamääriä. Se sisältää edistyneitä ominaisuuksia, kuten lyhennystaulukot ja mahdollisuuden laskea laina, joka sisältää kiinteistöveron, kotivakuutuksen ja asuntolainavakuutuksen.
Tulosten katsomiseen verkossa ei vaadita henkilötietoja, ja sähköposteja käytetään vain pyydettyjen raporttien lähettämiseen. Emme tallenna kopioita luoduista PDF-tiedostoista ja sähköpostitietueesi ja laskelmasi hylätään heti raportin lähettämisen jälkeen. Kaikki tämän sivuston sivut suojaavat käyttäjien yksityisyyttä suojatun pistorasian avulla.
Sen selvittäminen, onko sinulla varaa ostaa asunto, vie paljon enemmän kuin asunnon löytäminen tietyssä hintaluokassa. Ellei sinulla ole hyvin antelias - ja varakas - sukulainen, joka on valmis antamaan sinulle asunnon täyden hinnan ja antamaan sinun maksaa sen takaisin korotta, et voi vain jakaa talon hintaa kuukausien lukumäärällä. aikoo maksaa sen ja saada lainan maksun. Korot voivat lisätä kymmeniä tuhansia dollareita takaisinmaksaviin kokonaiskustannuksiin, ja lainasi alkuvuosina suurin osa maksustasi on korkoa.
Mitä etuja ja haittoja pidemmällä asuntolaina-ajalla on?
Asuntolainoja voi olla hämmentävän monenlaisia, mutta useimmille kodin ostajille niitä on käytännössä vain yksi. 30 vuoden kiinteäkorkoinen asuntolaina on käytännössä amerikkalainen arkkityyppi, rahoitusvälineiden omenapiirakka. Se on polku, jonka amerikkalaisten sukupolvet ovat kulkeneet ensimmäisen kotinsa omistamiseen
Asuntolaina ei ole muuta kuin tietyntyyppinen määräaikainen laina, jonka takaavat kiinteistöt. Määräaikaisessa lainassa lainanottaja maksaa korkoa, joka lasketaan vuosittain lainan jäljellä olevalle saldolle. Sekä korko että kuukausierä ovat kiinteät.
Koska kuukausierä on kiinteä, koron maksamiseen menevä osa ja pääoman maksamiseen menevä osa muuttuvat ajan myötä. Aluksi, koska lainasaldo on erittäin korkea, suurin osa maksusta on korkoa. Mutta kun saldo pienenee, maksun korko-osa laskee ja pääoma nousee.
Lyhyemmällä aikavälillä lainassa on korkeampi kuukausierä, jolloin 15 vuoden asuntolaina vaikuttaa vähemmän edulliselta. Lyhyempi laina-aika tekee lainasta kuitenkin halvempaa monella tapaa. Itse asiassa laina-ajan aikana 30 vuoden asuntolaina maksaa yli kaksi kertaa niin paljon kuin 15 vuoden optio.
Asuntolainan maksu - deutsch
Jotkut asiantuntijat sanovat, että sinun tulisi jälleenrahoittaa vain, kun voit alentaa korkoa, lyhentää laina-aikaa tai molempia. Tämä neuvo ei aina pidä paikkaansa. Jotkut asunnonomistajat saattavat tarvita lyhytaikaista helpotusta pienempään kuukausierään, vaikka se tarkoittaisi aloittamista uudella 30 vuoden lainalla. Jälleenrahoitus voi myös auttaa sinua hankkimaan asuntolainaa tai pääsemään eroon FHA-lainasta ja kuukausittaisista asuntolainavakuutusmaksuistasi.
Kun rahoitat uudelleen, saat uuden asuntolainan maksaaksesi vanhan lainasi. Jälleenrahoitus toimii samalla tavalla kuin asuntolaina asunnon ostamista varten. Voit kuitenkin poistaa stressin asunnon ostamisesta ja muuttamisesta, ja sinulla on vähemmän paineita sulkea tiettyyn päivämäärään mennessä. Lisäksi, jos kadut päätöstäsi, sinulla on lainan sulkemisen jälkeisen kolmannen arkipäivän puoleenyöhön asti aikaa peruuttaa kauppa.
Ellie Maen Origination Insight -raportin mukaan huhtikuusta 2019 elokuuhun 2020 perinteisen asuntolainan jälleenrahoituksen mediaaniaika oli 38–48 päivää. Kun korot laskevat ja monet asunnonomistajat haluavat jälleenrahoittaa, lainanantajat ovat kiireisiä ja jälleenrahoitus voi kestää kauemmin. FHA- tai VA-lainan jälleenrahoitus voi kestää jopa viikon pidempään kuin perinteinen jälleenrahoitus.
Onko parempi ottaa pidempi asuntolaina ja maksaa enemmän?
Asetuttuaan kotiin tai löydettyään hieman enemmän taloudellista joustavuutta, monet asunnonomistajat alkavat ihmetellä: "Onko minun maksettava ylimääräisiä asuntolainamaksuja?" Loppujen lopuksi ylimääräisten maksujen suorittaminen voi säästää korkokuluissa ja lyhentää asuntolainasi kestoa, mikä tuo sinut paljon lähemmäksi kodin omistamista.
Vaikka ajatus asuntolainan nopeammasta takaisinmaksusta ja kodissa asumisesta ilman asuntolainaa kuulostaa hyvältä, voi kuitenkin olla syitä, miksi pääoman lisämaksujen suorittaminen ei ehkä ole järkevää.
"Joskus on mukavaa maksaa ylimääräisiä asuntolainamaksuja, mutta ei aina", sanoo Kristi Sullivan Sullivan Financial Planningista Denverissä, Coloradossa. "Esimerkiksi 200 dollarin ylimääräinen maksaminen asuntolainasta kuukaudessa sen lyhentämiseksi 30 vuodesta 25 vuoteen talosta, jonka voit vain kuvitella elävänsä vielä viiden vuoden kuluttua, ei auta sinua. Laitat tämän ylimääräisen kuukausimaksun liikkumattomaksi, etkä koskaan hyödy siitä ».
Vaikka monet ovat yhtä mieltä siitä, että ilman asuntolainaa elämisen jännitys on vapauttavaa, se voidaan saavuttaa useammalla kuin yhdellä tavalla. Joten mistä tiedät, onko järkevää alkaa maksaa hieman enemmän pääomaa joka kuukausi asuntolainastasi? Se riippuu taloudellisesta tilanteestasi ja siitä, kuinka hallitset harkinnanvaraisia varojasi.
