Asuntolaina Espanjassa asunnon ostamiseen – Pikaopas!
Yhä useammat ihmiset ymmärtävät, että heillä on kodissaan lattialauseke, ja he päättävät vaatia sen pankistaan. Päätöksellä on ollut erityistä merkitystä, koska Euroopan unionin tuomioistuin antoi viime joulukuussa tuomion, jonka mukaan asuntolainasopimuksissa vuodesta 2009 lähtien, jolloin näiden lausekkeiden sisällyttäminen alettiin, kerätyt summat on palautettava.
Koska valtaosa espanjalaisista asuntolainoista on Euriborin - vaihtuvakorkoisen - mukaisia, pankit päättivät sisällyttää siihen pohjalausekkeen, jonka avulla ne eivät saa laskea korkoa alle minimin, vaikka asuntolainojen euribor tekikin .
Lattialausekkeen laskuriin tutustuminen on perustavanlaatuinen askel, jotta vältytään komplikaatioilta vaadittaessa vähimmäismäärää pankilta. Sen avulla on mahdollista tietää etukäteen määrä, joka yhteisöltä voidaan vaatia.
Se on mahdollista laskea Kuluttaja- ja käyttäjäjärjestön (OCU) pohjalausekkeen laskimen kautta, jossa summa voidaan tarkentaa syöttämällä joitain tietoja: alkupääoma, kiinnityssopimuksen allekirjoituspäivä, sovellettava erotus. tai alkukorko, mm.
菊子学房地产英语第二弹! jatka harjoittelua!
Euroopan ja Espanjan korkeimman oikeuden viimeaikaiset tuomiot ovat tehneet mahdolliseksi pakottaa pankit mitätöimään asuntolainojen "lattialausekkeen" ja soveltamaan kiinnityskirjassa sovittua alkuperäistä korkoa.
Tämä ei tarkoita vain tuon "pohjakoron" kumoamista (joka rajoitti korkotason laskemista) ja sovitun alkuperäisen koron soveltamista (jossa vastaava kuukausittaisten erien vähennys), vaan myös mahdollisuutta periä kaikki vähimmäismäärää soveltamalla yli maksetut määrät. Joissakin tapauksissa se on huomattava summa rahaa.
Näin ollen jotkut pankit hyväksyvät pohjalausekkeen mitätöimisen ja kaikkien ylikerättyjen korkojen täyden palauttamisen enintään kolmen kuukauden kuluessa siitä, kun asiakas on jättänyt vastaavan pyynnön.
Pitäisikö sinun luopua arvioinnista?
Alalauseke on ehto, joka sisältää tai pikemminkin sisällyttää suuren osan Espanjan pankkijärjestelmästä vaihtuvakorkoisiin asuntolainasopimuksiin. Kun nämä yhdistettiin eurooppalaiseen viiteindeksiin, euriboriin tai muihin vähemmän merkityksellisiin viiteindekseihin. Sen sisällyttäminen velvoitti asiakkaan maksamaan vähimmäiskoron tai koron markkinoiden kehityksestä riippumatta. Toisin sanoen hän ei voinut hyötyä näiden rahoitusvarojen erinomaisesta suorituskyvystä. Kuten viime vuosina on tapahtunut, jolloin nimenomaan euribor on negatiivisella alueella, ja ero on –0,161 %.
Tämän yleisen skenaarion perusteella korkeimman oikeuden 9. toukokuuta 2013 antama tuomio julisti pohjalausekkeen mitättömäksi ja pakotti pankkiyhteisöt palauttamaan ylimääräiset maksut tuomiopäivästä alkaen. Toisaalta eurooppalaisen tuomion mukana tuli totaalinen taannehtivuus, joka pakotti luottoyhteisöt palauttamaan lainan solmimisen alusta alkaen ylimääräisesti maksetut summat.
Yksi tehtävistäsi pankin käyttäjänä on tunnistaa, sisältääkö juuri solmittu asuntolainan pohjalausekkeen. Varsinkin siinä tapauksessa, että voit vaikuttaa tähän tapaukseen tai korjata sen, koska se saa sinut maksamaan enemmän euroja kuin alun perin ajattelit. Voit myös vuokrata asianajotoimiston asiantuntijapalvelut. Lyhyesti sanottuna on monia merkkejä, joiden avulla voit tietää, onko sinulla todella asuntolainaa, jolla on nämä ominaisuudet.
Fannie Mae Tutkimus: Kirjanpidon epäsäännöllisyydet
Lattialauseke on vaihtuvakorkoisissa asuntolainoissa asetettu ehto, joka rajoittaa sovitun koron vaihtelua. Esimerkiksi, jos sinulla on vaihtuvakorkoinen laina, joka perustuu EURIBOR plus 1 % ja pankki soveltaa ehtoa, jonka mukaan sinun maksettava vähimmäiskorko on 3 %. Nykyään EURIBOR on alle 0 %, joten asuntolainastasi kannattaa maksaa 1 %, mutta lattialausekkeessa asetetun rajan vuoksi maksamasi vähimmäiskorko on 3 %, mikä ei tunnu ollenkaan reilulta, totta?
Suurin osa asuntolainoista Espanjassa on vaihtuvakorkoisia asuntolainoja. Ja suurin osa näistä lainoista perustuu EURIBOR-korkoon. Ja suurin osa näistä lainoista on otettu kiinteistöbuumin aikana, joka lopulta räjähti vuonna 2008.
Jos lattialauseke on loukkaava, se ei voi vaikuttaa kuluttajaan millään tavalla. Tämä tarkoittaa, että laina toimii ikään kuin pohjalauseketta ei olisi sovellettu alusta alkaen. Se tarkoittaa, että pohjalauseketta ei ole koskaan ollut olemassa, koska se on mitätön ensimmäisestä päivästä lähtien.
