آیا تبدیل وام مسکن متغیر به ثابت بدون مجوز قانونی است؟

روند نرخ وام مسکن در کانادا

شرایط فعلی قرارداد وام مسکن شما ممکن است دیگر مطابق با نیازهای شما نباشد. اگر می‌خواهید قبل از پایان دوره خود تغییراتی ایجاد کنید، می‌توانید قرارداد وام مسکن خود را دوباره مذاکره کنید. این نیز به عنوان شکستن قرارداد وام مسکن شناخته می شود.

برخی از وام دهندگان وام مسکن ممکن است به شما اجازه دهند که مدت وام مسکن خود را قبل از پایان مدت تمدید کنید. در صورت انتخاب این گزینه، نیازی به پرداخت جریمه پیش پرداخت نخواهید بود. وام دهندگان این گزینه را "مخلوط و تمدید" می نامند زیرا نرخ بهره قدیمی و نرخ بهره جدید با هم مخلوط شده اند. ممکن است مجبور شوید هزینه های اداری بپردازید.

وام دهنده شما باید به شما بگوید که چگونه نرخ بهره شما را محاسبه می کند. برای یافتن گزینه تمدید که به بهترین وجه با نیازهای شما مطابقت دارد، تمام هزینه های مربوطه را در نظر بگیرید. این شامل جریمه های پیش پرداخت و سایر هزینه هایی است که ممکن است اعمال شود.

این روش برای محاسبه نرخ بهره مختلط برای اهداف توضیحی ساده شده است. شامل جریمه های پیش پرداخت نمی شود. وام دهنده شما ممکن است جریمه پیش پرداخت را با نرخ بهره جدید ترکیب کند یا از شما بخواهد که آن را هنگام مذاکره مجدد وام مسکن خود بپردازید.

تبدیل نرخ متغیر به نرخ ثابت

از آنجایی که سود یکسان است، همیشه می‌دانید که چه زمانی وام مسکن خود را پرداخت می‌کنید، درک آن آسان‌تر از وام مسکن با نرخ متغیر است. مطمئن خواهید بود که چگونه برای پرداخت‌های وام مسکن خود بودجه بندی کنید. نرخ بهره اولیه معمولاً کمتر از A است. پیش پرداخت کمتر می تواند به شما کمک کند وام بزرگتری دریافت کنید اگر نرخ اصلی کاهش یابد و نرخ بهره شما کاهش یابد، بیشتر پرداخت های شما به سمت اصل خواهد رفت.

نرخ بهره اولیه معمولاً بالاتر از نرخ بهره وام مسکن متغیر است. نرخ بهره در طول مدت وام مسکن ثابت باقی می ماند. اگر به هر دلیلی وام مسکن را بشکنید، جریمه ها احتمالاً بیشتر از وام مسکن با نرخ متغیر خواهد بود.

وام با نرخ ثابت

تفاوت بین وام مسکن با نرخ ثابت و وام مسکن با نرخ متغیر در این است که در مورد نرخ های ثابت، نرخ سود در زمان عقد وام تعیین می شود و تغییر نمی کند. با وام مسکن با نرخ متغیر، نرخ بهره می تواند افزایش یا کاهش یابد.

بسیاری از وام های مسکن با نرخ متغیر با نرخ بهره پایین تری نسبت به وام مسکن با نرخ ثابت شروع می شوند. این نرخ اولیه می تواند برای ماه ها، یک سال یا چندین سال ثابت بماند. هنگامی که این دوره مقدماتی به پایان می رسد، نرخ بهره شما تغییر می کند و مبلغ پرداختی شما احتمالاً افزایش می یابد. بخشی از نرخ بهره ای که پرداخت می کنید به مقیاس وسیع تری از نرخ های بهره که شاخص نامیده می شود، مرتبط می شود. با افزایش این شاخص نرخ بهره، پرداخت شما افزایش می یابد. هنگامی که نرخ بهره کاهش می یابد، گاهی اوقات پرداخت ممکن است کاهش یابد، اما در مورد همه ARM ها اینطور نیست. برخی از ARM ها سقفی برای افزایش نرخ بهره قرار می دهند. برخی از ARM ها کاهش نرخ بهره را نیز محدود می کنند. قبل از گرفتن وام مسکن با نرخ قابل تنظیم، بدانید: نکته: تصور نکنید که می توانید خانه خود را بفروشید یا وام خود را قبل از تغییر نرخ بهره مجدداً تامین مالی کنید. ارزش ملک شما ممکن است کاهش یابد یا وضعیت مالی شما تغییر کند. اگر نمی توانید پرداخت های بالاتری را با درآمد فعلی خود انجام دهید، ممکن است بخواهید وام دیگری را در نظر بگیرید. اگر از قبل وام مسکن دارید، از این چک لیست استفاده کنید تا ببینید چه اقداماتی را می توانید انجام دهید تا بیشترین بهره را از وام مسکن خود ببرید.

آیا تبدیل وام مسکن متغیر به ثابت بدون مجوز قانونی است؟ از لحظه

چه زمانی باید متغیر خود را در وام مسکن با نرخ ثابت اصلاح کنید؟ اگر امسال قصد خرید خانه دارید، کدام گزینه بیشترین صرفه جویی در هزینه شما را خواهد داشت؟ اگر تفاوت های ذاتی بین نرخ های ثابت و متغیر را درک کرده اید، تفکیک زیر به شما کمک می کند تا بهترین تصمیم را بگیرید.

تامین مالی مجدد: مردم برای مواقع اضطراری، تلفیق بدهی یا فرصت های سرمایه گذاری به پول نقد نیاز دارند و باید دارایی را از خانه خود خارج کنند. مگر اینکه وام مسکن شما دارای خط اعتباری سهام خانه (HELOC) باشد، باید وام مسکن را بشکنید.

نرخ های پایین تر: افرادی که در سال 2018 وام مسکن دریافت کردند، نرخ های بالای 3 درصد داشتند و ناگهان شاهد کاهش 50 درصدی همان نرخ ها در سال 2020 بودند، آیا می خواهید به پرداخت دو برابر آنچه در بازار است ادامه دهید؟ تغییر به نرخ آتی پایین تر با همان وام دهنده یا جای دیگر به معنای شکستن وام مسکن است.

بر اساس واقعیت های فوق، وام گیرندگانی که اعتراف می کنند می توانند هر یک از موارد فوق را در مدت زمان خود انجام دهند، معمولاً از نرخ متغیری صرف نظر از اینکه چقدر بالا می رود، استفاده می کنند. یکی از مشتریان من به دلیل تلاش برای تغییر از نرخ 129.000% به نرخ 3% 1,20 دلار هزینه استراحت دریافت کرد. کافی است بگویم در دام افتاده بودم.