برای بهبود خانه خود وام مسکن درخواست کنید
گرفتن وام مسکن چیزی فراتر از پر کردن فرم درخواست است. قبل از انجام بررسی استطاعت وام مسکن یا تنظیم یک مصاحبه وام مسکن، باید مطمئن شوید که وضعیت مالی شما تا حد امکان خوب است. خریدارانی که برای اولین بار خانه می‌خرند می‌توانند در راهنمای گام به گام ما برای خریدارانی که برای اولین‌بار خانه خریداری می‌کنند، نحوه دریافت اولین وام مسکن خود را بیابند.
هرچه سپرده بالاتر باشد، هزینه کل وام مسکن کمتر است. نرخ بهره وام مسکن در باندهای مختلف وام به ارزش (LTV) تعیین می شود. سپرده بزرگتر به معنای LTV پایین تر است و LTV های پایین تر تمایل به نرخ بهره پایین تر دارند. LTV شما توسط:
شما باید LTV خود را بررسی کنید و مطمئن شوید که به کمترین باند LTV که می توانید رسیده اید. LTV ها معمولاً در باندهای پنج یا ده درصدی حرکت می کنند. به عنوان مثال، بدون استفاده از ضامن برای وام مسکن، حداکثر LTV 95٪ است، به دنبال آن رایج ترین باندها در 90٪، 85٪، 80٪، 75٪ و 60٪ تنظیم شده است. اگر LTV شما 91 درصد است، به 95 درصد وام مسکن نیاز دارید. اگر بتوانید اضافی را پس انداز کنید و آن را به 90 درصد کاهش دهید، می توانید نرخ وام مسکن بهتری دریافت کنید.
ماشین حساب شانس تایید وام مسکن
به عنوان یک وام گیرنده، مهم است که از خود بپرسید، چقدر می توانم پرداخت کنم؟ برای کار با وام دهندگان به چه نوع امتیاز اعتباری نیاز دارم؟ و آیا می توانم نرخ بهره و پرداخت ماهانه وام مسکن را بپردازم؟ برای اینکه ایده خوبی از مبلغ وام خود داشته باشید، بسیار مهم است که زمانی که آماده شروع فرآیند خرید هستید، از قبل تأییدیه دریافت کنید.
بله قطعا امکان افزایش مبلغ پیش تایید وام مسکن وجود دارد. در واقع، انجام این کار اغلب سودمند است، زیرا نرخ های بهره وام مسکن در حد مطلوب باقی می مانند و قیمت خانه همچنان در بسیاری از مناطق جغرافیایی افزایش می یابد. افزایش مبلغ پیش‌تأیید در شرایطی مانند زمانی که خانه‌ای رویایی پیدا کرده‌اید که هزینه آن بیشتر از آنچه در ابتدا حقش بودید، می‌تواند سودمند باشد، یا اگر در یک مکان رقابتی خرید می‌کنید. به طور مشابه، اگر می‌خواهید دامنه املاک و مقاصدی را که به عنوان بخشی از فرآیند خرید کاوش می‌کنید، گسترش دهید، ممکن است بخواهید مبلغ پیش تأیید وام مسکن خود را افزایش دهید.
برای به حداکثر رساندن میزان وام مسکن مورد تایید شما به عنوان خریدار خانه، مطمئن شوید که تمام منابع درآمدی که می دانید را با وام دهنده خود به اشتراک بگذارید. به هر حال، دستمزد و حقوق برای مشاغل تمام وقت یا پاره وقت همیشه کل داستان مالی شما را بیان نمی کند، و هر چه درآمد شما به طور کلی بالاتر باشد، شانس شما برای دریافت وام بزرگ تری بیشتر می شود. جریان‌های درآمدی که می‌توانند مورد توجه قرار نگیرند مگر اینکه فعالانه آنها را برجسته کنید عبارتند از:
پیش پرداخت وام مسکن چیست؟
پس از استقرار در خانه یا یافتن کمی انعطاف مالی بیشتر، بسیاری از صاحبان خانه شروع به این سوال می کنند که "آیا باید وام بیشتری پرداخت کنم؟" از این گذشته، پرداخت‌های اضافی می‌تواند در هزینه‌های بهره صرفه‌جویی کند و عمر وام مسکن شما را کوتاه کند و شما را به مالکیت خانه بسیار نزدیک‌تر کند.
با این حال، در حالی که ایده پرداخت سریعتر وام مسکن و زندگی در خانه خود بدون وام مسکن عالی به نظر می رسد، ممکن است دلایلی وجود داشته باشد که پرداخت اضافی به اصل وام ممکن است منطقی نباشد.
کریستی سالیوان از برنامه‌ریزی مالی سالیوان در دنور، کلرادو، می‌گوید: «گاهی اوقات پرداخت وام‌های اضافی خوب است، اما نه همیشه. به عنوان مثال، پرداخت 200 دلار اضافی در ماه برای وام مسکن خود برای کاهش آن از 30 سال به 25 سال در خانه ای که فقط می توانید تصور کنید پنج سال دیگر زندگی کنید، کمکی به شما نمی کند. شما آن پرداخت ماهانه اضافی را بی حرکت خواهید کرد و هرگز از آن سود نخواهید برد».
اگرچه بسیاری موافقند که هیجان زندگی بدون وام مسکن آزاد است، اما می توان به بیش از یک راه به آن دست یافت. بنابراین چگونه می دانید که آیا منطقی است که شروع به پرداخت مبلغ کمی بیشتر در ماه در وام مسکن خود کنید؟ این به وضعیت مالی شما و نحوه مدیریت وجوه اختیاری شما بستگی دارد.
چگونه با درآمد کم وام مسکن بالاتری دریافت کنیم؟
مسکن مناسب می تواند به سرعت گران شود. اما اگر خانه‌های متناسب با نیازهای شما بالاتر از میزان پیش‌تأیید شما باشد، چه؟ اگر برای امور مالی شما منطقی است، ممکن است آن مبلغ از پیش تأیید شده را فشار دهید.
پیش تایید وام مسکن اولین گام بسیاری در فرآیند اخذ وام مسکن است. اساساً، پیش تأییدیه به شما این امکان را می دهد تا قبل از یافتن خانه ای که می خواهید بخرید، فرآیند درخواست وام مسکن را شروع کنید. این شامل بررسی دقیق درآمد، دارایی و اعتبار شما است.
هنگامی که یک نامه پیش تأیید دریافت می کنید، مقدار پولی را که وام دهنده مایل است به شما قرض دهد، در آن ذکر می شود. این مبلغ منعکس کننده آن چیزی است که وام دهنده فکر می کند می توانید بر اساس درآمد، اعتبار و دارایی خود بپردازید. بدانید که مبلغ ذکر شده در پیش تایید شما لزوماً آن چیزی نیست که می توانید خرج کنید.
به طور کلی، بهتر است بیش از 30 درصد از درآمد ناخالص ماهانه خود را صرف هزینه های مسکن نکنید. اگرچه این رقم باید شامل وام مسکن باشد، اما باید سایر هزینه‌ها مانند هزینه‌های آب و برق یا اتحادیه صاحبان خانه را نیز در نظر بگیرید.
