Nire hipoteka ordaindu behar al dut?
"Finantza askatasuna aurkitu nahi baduzu, zor guztiak ezabatu behar dituzu, eta hori bai, zure hipoteka barne", esan dio ABCko "Shark Tank" finantza pertsonalen egileak eta 45 urterekin CNBC Make It. Ikasleen maileguak kreditu-txartelen zorra ordaindu dira, dio O'Learyk.
Lortu al dezakezu 30 urteko hipoteka-mailegua heldua zarenean? Lehenik eta behin, baliabideak badituzu, ez dago zaharregia etxebizitza bat erosi edo birfinantzatzeko. Kreditu Aukera Berdintasunerako Legeak mailegu-emaileei debekatu egiten die inori adinaren arabera hipoteka bat lor dezan blokeatzea edo desanimatzea.
Zergatik ez duzu zure etxea goiz idatzi behar? Zure hipoteka ordainduta, zure inbertsioaren itzulera bermatzen ari zara, gutxi gorabehera, maileguaren interes-tasaren parekoa. Hipoteka goiz ordaintzeak hipotekaren bizitza osoan zehar, 30 urtera arte, beste nonbait inbertitu zitekeen dirua erabiltzen ari zarela esan nahi du.
Hipoteka goiz ordaintzea hileko likidezia askatzeko eta interes gutxiago ordaintzeko modu ona da. Baina hipoteka-interesen kenkaria galduko duzu, eta litekeena da gehiago irabaziko duzula inbertituz. Erabaki bat hartu baino lehen, pentsatu nola erabiliko zenukeen diru gehigarria hilero.
Hipoteka ordaindu ondoren bizitza
Di Johnsonek iraganean Finantza Plangintzaren Hezkuntza Kontseiluaren (FPEC) ikerketa-finantzaketa jaso zuen eta finantza-plangintzaren industriako bazkideek partzialki finantzatutako edo lagundutako proiektuetan lagundu du. Goi Mailako Hezkuntzako Akademiako kidea da, Finantza Plangintza Elkarteko (FPA) kide akademikoa, FPECeko (Australia), AEBetako Finantza Zerbitzuen Akademiako (AFS) eta Australiako Ekonomia Elkartearen (ESA) kidea. , Women in Economics Network (WEN) barne. Artikulu hau Ecstra Fundazioak finantzatutako finantza eta ekonomia hezkuntzari buruzko sail baten parte da.
Zure larrialdietarako diru-erreserba ondo iruditzen bazaizu eta lana galduz gero hiru edo sei hilabetez estali ahal izateko nahikoa baduzu, hipoteka edo erretiroaren galdera aukera ona da hausnartzeko. Ez dago guztiontzat erantzun bakarra.
Lehen begiratuan, erretiroa pilatzeko argudio sendoak daude; interes konposatuaren magiaz aprobetxa dezakezu (eta potentzialki zerga hobariak ere), hipoteka-tasa baxuak diren bitartean.
Zergatik ez duzu inoiz ordaindu behar zure hipoteka?
Iragarkiekin bateratutako konparazio zerbitzu independentea gara. Gure helburua finantza-erabaki adimentsuak hartzen laguntzea da, tresna interaktiboak eta finantza-kalkulagailuak eskainiz, eduki original eta objektiboa argitaratuz eta informazioa doan ikertu eta konparatu ahal izateko aukera emanez, finantza-erabakiak konfiantzaz har ditzazun.
Gune honetan agertzen diren eskaintzak konpentsatzen gaituzten enpresenak dira. Konpentsazio honek produktuak gune honetan nola eta non agertzen diren eragin dezake, besteak beste, zerrendetako kategorietan ager daitezkeen ordenan. Baina kalte-ordain honek ez du eragiten argitaratzen dugun informazioan, ezta gune honetan ikusten dituzun berrikuspenetan ere. Ez dugu zure eskura egon daitezkeen enpresen edo finantza-eskaintzen unibertsoa sartzen.
Publizitatez lagundutako konparazio zerbitzu independentea gara. Gure helburua finantza-erabaki adimentsuak hartzen laguntzea da, tresna interaktiboak eta finantza-kalkulagailuak eskainiz, jatorrizko edukia eta objektiboa argitaratuz eta informazioa doan ikertu eta konparatzeko aukera emanez, finantza-erabakiak konfiantzaz hartu ahal izateko.
Etxea 45ean ordaintzen da
Pentsa ezazu zor ona modu honetan: egiten duzun ordainketa bakoitzak ondasun horren jabetza, kasu honetan zure etxebizitza, apur bat gehiago handitzen du. Baina zor txarrak, kreditu txartelaren ordainketak bezala? Zor hori dagoeneko ordaindu dituzun eta ziurrenik erabiltzen ari zaren gauzengatik da. Aurrerantzean ez duzu bakero pare bat "jabea" izango, adibidez.
Etxebizitza erostearen eta ondasun eta zerbitzu gehienak erostearen artean badago beste funtsezko diferentzia bat. Askotan, jendeak eskudirutan ordain dezake arropa edo elektronika bezalako gauzengatik. "Jende gehienek ezin zuten etxe bat ordaindu diruarekin", dio Poormanek. Horrek hipoteka bat ia beharrezkoa egiten du etxebizitza bat erosteko.
Erretirorako aurrezkiak pilatzen ari zara. Interes tasak hain baxuak izanik, "hipoteka ordaintzeko erabiliko zenukeen dirua erretiro-kontu batean sartzen baduzu, epe luzerako etekinak hipoteka ordaintzeko aurrezkiak baino handiagoak izan daitezke", dio Poormanek.
Aholkua: hipoteka azkarrago kitatu ahal izateko zortea baduzu eta ideia zure finantzak egokitzen bazaizu, kontuan hartu bi asteko ordainketa-egutegi batera pasatzea, ordaintzen duzun guztia biribiltzea edo urtean aparteko ordainketa bat egitea.
