jarraitu
Espainiak beti eman izan ditu bere aurrezkiak gordailuen esku; bai bistan (kontu korronteak) bai epe. Likidezia handiko produktuak, oso seguruak eta, garai hartan, errentagarriak ere bai. Orain bankuek ematen duten etekina nulua da eta kasu batzuetan ere negatiboa da... baina hori aldatzear dago epe labur-ertainera. Bankuak berriro ordainduko ditu aurrezki horiek.
2022ko otsailaren amaieran, Espainiako Bankuaren arabera, etxeek 960.000 milioi euro baino gehiago zituzten gordailuak, gehienak kontu korronteetan. Enpresak, beste 305.411 milioi, gainera gehienbat bistan. Aldi bakoitzean kopuruak handiagoak dira, baina bere konfigurazioa ezberdina da duela urteekin alderatuta, izan ere, aurreko krisian gehien hautsi zena, batzuetan, eperako gordailuak izan ziren eta ez ikus-entzunezko gordailuak, eta orain alderantzizkoa da.
Zergatik izan ziren hain interesgarriak denbora-gordailuak 2000. hamarkadako lehen hamarkadan? Ematen zuten segurtasunagatik eta ematen zuten ordainsariagatik. Produktu termino horiek %5etik gorako itzulera izan dute etxeetara (2008ko urriko datuak) eta %4.7tik gora enpresei. Orduan, adreilu krisiak eta finantza-hondamendiak amaiera eman zioten horri guztiari.
Interesdunen bilakaera
gordailuen
etxebizitzak
Gordailu zure ikusmena
etxebizitzak
denbora-gordailuak
batez besteko tasa haztatua
enpresek
Gordailuak bistan
enpresek
denbora-gordailuak
batez besteko tasa haztatua
Iturria: Espainiako Bankua / ABC
Interesdunen bilakaera
gordailuen
etxebizitzak
Gordailu zure ikusmena
etxebizitzak
denbora-gordailuak
batez besteko tasa haztatua
enpresek
Gordailuak bistan
enpresek
denbora-gordailuak
batez besteko tasa haztatua
Iturria: Espainiako Bankua / ABC
Europako Banku Zentralak (EBZ) merkatuak likideziaz gainezka jokatzea erabaki zuen, urtez urte. Erreferentziako interes-tasak %0era eraman zuen, oraindik dagoen tokian, eta oro har diruaren prezioa bezala ezagutzen dena, bankuei gainbegiraleari zorpetzea kostatzen zaiena baita; gordailu-zerbitzu motak -EBZk bankuei kobratzen diena bere kontuan gehiegizko likidezia gordailatzeagatik- negatiboan jarri du -%0,5ean. Diruak ezertarako balio ez zuen.
Oraindik jarraitzen duen agertoki honetan bankuek ezin izan dute gordailuengatik ordaindu zutena ordaindu eta urteen poderioz errentagarritasuna hondoratu dute. Gordailuengatik orain etxeak ordaintzen dira, ikusmeneko zein eperako, % 0.01 eta % 0.04 artean. Enpresekin, argazkia are okerragoa da: kontu korronteek %0,02ko etekina dute, eta eperako produktuek -%0,19an. Hau da, enpresei eta bezero instituzionalek beren gordailuak onartzeagatik ere kobratzen dute.
Bankuek ez diete inoiz etxeei dirua gordetzeagatik kobratu, baina sektorean behin baino gehiagotan plantatu den eszenatokia da. Azkenik, bankuek ez dute halakorik egin horrek ekar lezakeen ospearen eta bezeroen galeraren ondorioz.
Errealitatea da urteak daramatzatela bankuek EBZren politika moldakorra luzatzeaz kexatzen. Sektoreak entzuten du aurreko krisian Mario Draghi, arduradunaren presidente gisa, aparteko erabakiak hartu behar izan zituela, baina egoera lehenbailehen normalizatzea ere bultzatzen du. Hamarkadetako inflaziorik handiena iritsi behar izan da hori gertatzeko. Christine Lagarderen EBZk interes tasak igotzea pentsatzen ari da orain, behin zorra erosteko programak amaitzen dituenean, prezioen igoerari eusteko. Uztailetik aurrera gertatuko da, bere Gobernu Kontseiluko kideen adierazpenak ikusita, nahiz eta lehen igoera urte amaierara arte atzeratu daitekeen. Eta tasen igoerak mesede egiten dio banku negozioari, diruak berriro ere balioa duelako, baina aurreztaileak ere bai, finantza iturrien arabera, urteak daramatzate aurrezkiak zigortuta. Ez da hainbeste uzkurtze finantzarioa bilatzea, azken urteotako hedapena geldiaraztea eta egoera normalizatzea baizik, banku batasunak adierazi duenez.
EBZk merkatua bultzatzen du
Hala, merkatua dagoeneko deskontatzen ari da datozen hilabeteetan EBZk tasa igoera izango duela -ikusten dira, adibidez, bankuen prezioak, positibora itzuli den Euriborra...-, eta horrek entitateak prestatzea eragiten du. beren balantzeak datozenerako. Hau da, bere bezeroei gordailuengatik eskaintzen zaizkien ordainsariak igotzea, baina baita kredituaren kostua ere igotzea, eta horrek enpresek eta familiek likideziarako sarbidea nolabait estutu egingo luke.
Finantza iturriek baieztatu dute bankuek berriro ere gordailuak ordainduko dituztela, eta kredituen kostua ere igoko dutela. Jakitun gara anomalia bat dagoela eta beranduegi dela norbanakoen eta enpresen izua kentzeko. Dena den, horrek ez du esan nahi 5an eman zen %2008eko interes tasa berehala iritsiko denik.Igoera pixkanaka egingo da EBZren erabakien arabera, eta entitate bakoitzak duen marjina kontuan hartuta.
Kasu honetan, kontsultatutako iturriek adierazi dutenez, dagoeneko hipotekak harrapatzeko dagoen gerra epe ertaineko gordailuak harrapatzeko ere pasa liteke, nahiz eta hori ireki gabe dagoen meloia den.
