Hüpoteeklaenutaotlus lükati tagasi. Mis edasi?
Hüpoteeklaenu andmisest keeldumine juhtub, kuid see ei tähenda, et te ei saaks kunagi oma kodu omada. Põhjuseid, miks laenuandja ei pruugi olla teie laenu heaks kiitnud, on palju. Edu võti on aga põhjus(te) mõistmine ja see, mida saate probleemi lahendamiseks teha.
Võimalik lahendus: kinnisvara hindamise probleeme, kuigi neid pole kõige lihtsam parandada, saab lahendada. Kui ostuhind on kõrgem kui naabruses asuva maja väärtus, proovige uuesti läbi rääkida. Või kui teil on selleks rahalisi võimalusi, tehke suurem sissemakse ja nõustuge väiksema laenusummaga. Kahjuks ei saa te tõenäoliselt olenevalt turust laenuandjate poole pöörduda, et näha, kas saate rohkem raha. Tõenäosus, et maja turule jääb, on üsna väike. Seetõttu peate kaaluma uuesti läbirääkimisi või suurema sissemakse tegemist.
Kui olete laenuandjale oma finantsteabe esitanud ja laenuprogrammid üle vaadanud, on teil selge ettekujutus sellest, kui palju peate raha välja panema ja kui palju vajate sulgemisel. Neid vahendeid ei saa teie laenuga rahastada. Kui te ei saa raha ise hankida, on suur võimalus, et teie laen lükatakse tagasi.
Hüpoteek lükati pärast pakkumist tagasi
Enne hüpoteeklaenu andmise protsessi alustamist on oluline astuda teatud samme. Kõige tähtsam on see, et mõtleksite välja, kui palju saate maja eest maksta. See võimaldab kodu otsimisel ja hüpoteeklaenu valikul seada realistlikud ootused.
Samamoodi mõjutavad teie makse suurust kinnisvaramaksud. Mõnes teie piirkonna linnaosas või linnas võivad need olla madalamad. Samuti võivad korteriühistu tasud hooneti erineda.
Kui keskendute maksimaalse koduostuhinna asemel maksimaalsele kuumaksele, võite olla kindel, et olete loonud eelarve, mis võtab arvesse kõiki teie jooksvaid kodukulusid, mitte ainult põhiosa ja intressi.
Põhjus on selles, et eelkvalifitseerimise kirju ei kontrollita. Need on teie eelarve hinnang, mis põhineb mõnel küsimusel. Selle asemel on eelkinnituskirja kontrollitud teie krediidiaruande, pangakonto väljavõtete, W2 vormide jms suhtes. See on hüpoteeklaenufirma tegelik pakkumine teile laenu andmiseks, mitte ainult hinnang.
Teenitud raha on sularaha sissemakse, mis tehakse maja pakkumise tagamiseks ja näitamaks, et kavatsete ostmist tõsiselt võtta. See võib olla nii väike kui 500 dollarit või kuni 5% ostuhinnast või rohkem, olenevalt kohalikest tavadest.
Hüpoteek lükati tagasi pärast "põhimõttelist kokkulepet"
Kui pakkumine on vastu võetud, võib tunduda, et teid ei peata miski, kuid teil on veel üks viimane takistus, millest peate üle hüppama, enne kui see kõik on lõplik. Seda nimetatakse tagatisprotsessiks ja seda kasutatakse selleks, et teha kindlaks, kas teie laenutaotlus ja teie võimalused soovitud kodu ostmiseks võetakse vastu või lükatakse tagasi.
Kindlustusprotsess toimub siis, kui laenuandja kontrollib teie sissetulekuid, varasid, võlga, krediiti ja vara. See teave on vajalik tagamaks, et teil on hea positsioon hüpoteegiga kaasnevate rahaliste kohustuste võtmiseks ja et see on laenuandja jaoks hea investeering. Lühidalt öeldes aitab see laenuandjal hinnata teile laenu andmise riski.
Kindlustusandja vaatab need dokumendid üle, et kontrollida teie sissetulekute ja tööhõive stabiilsust, samuti teie võimet tasuda võlgu, olla kursis hüpoteeklaenu maksetega ning lubada sulgemiskulusid, tasusid ja hüpoteeklaenu.
Hüpoteegi eelkinnitus ei taga kindlustusandja tulevast sulgemisotsust. Seda tüüpi heakskiit põhineb mõnikord teie esitatud põhiteabel ja võib, kuid ei pruugi nõuda, et uuriksite oma krediidiaruannet või raha, nagu seda teeks kindlustusandmine.
Kui kaua võtab hüpoteegi taotlemine pärast tagasilükkamist aega?
Hüpoteegitaotluse tagasilükkamine võib olla masendav kogemus. Kui tunnete, et olete valmis kodu ostma, kuid laenuandjad ei paista sellega nõus olevat, tahate täpselt mõista, miks te ei saa kodulaenu heakskiitu. Vähemalt üks alltoodud selgitustest kirjeldab teie olukorda tõenäoliselt üksikasjalikumalt kui laenukeeldumiskiri.
Hüpoteeklaenutaotluste heakskiitmisel või tagasilükkamisel järgivad laenuandjad sadade lehekülgede juhendites sisalduvaid reegleid. Olenevalt taotletavast laenutüübist võivad need reeglid pärineda Fannie Mae'lt, Freddie Macilt, veteranide asjade osakonnalt (VA), föderaalselt eluasemeametilt (FHA) või põllumajandusministeeriumilt (USDA).
Lisaks nendele reeglitele võivad laenuandjatel olla ka muid sisemisi eeskirju, mida nad järgivad. Mõned laenuandjad järgivad ainult oma reegleid, kuna plaanivad laenud endale jätta. Kuid enamik laenuandjaid müüb oma hüpoteegid Fannie Maele või Freddie Macile, seega räägime põhjustest, miks need laenuandjad juhendavad laenuandjaid laenutaotlusi tagasi lükkama. Järgmisena arutame teie hüpoteegi andmisest keeldumise probleemi lahendusi.
