Ülemkohus kinnitas 485.000 XNUMX euro suuruse trahvi otsusega, et Hispaania keskpank määras Banco Santanderile kuningliku dekreedi heade tavade koodeksi (CBP) tõsise rikkumise eest, mis käsitleb kiireloomulisi meetmeid ressurssideta hüpoteegivõlgnike kaitsmiseks.
Hispaania Pank määras selle üksuse suhtes ülalnimetatud sanktsiooni pärast seda, kui oli teostanud kontrolli, et kontrollida hüpoteeklaenude restruktureerimismeetmete kohaldamist kuningliku dekreedi artikli 5.4 lõike 1 alusel ajavahemikus 31. jaanuarist 2014. detsembrini XNUMX.
1233 toimikust, milles seda hüpoteeklaenu ümberkujundamise meetodit 2014. aasta jooksul rakendati, hõlmas kontroll juhuvalimiga 66 toimikut, mille uurimisel jõuti järeldusele, et 89% juhtudest (59-st 66) oli ettevõttel ei tuvastanud hüpoteegivõla ümberkujundamise mõju hetkel, mil võlgnik osutus välistamisläveks, vaid säilitas pärast seda hetke algse laenu finantstingimused (53% juhtudest säilitati kuni kaks kuud hiljem oli 42%-l pikenemine 2–6 kuud ja ülejäänud 5%-l ületas see 6 kuud).
Lauses leitakse, et selles teatatakse huvitatud isikutele olulisest hinnangulisest kontrollist eespool see, mis vastaks siis, kui nad oleksid kohaldanud ümberkorraldamise mõjusid alates võlgniku välistusseisundi nõude akrediteerimisest summas 239.000 2014 eurot. XNUMX. aastal menetletud toimikuid (hinnati ainult neid, mille puhul akrediteerimisnõuete täitmise ja ümberkorraldamise taotluse esitamise vaheline aeg oli pikem kui üks kuu).
Kohus järeldas, et antud juhul ei ole apellant kohaldanud CBP kehtestatud hüpoteegivõlgade ümberkujundamise meetmeid ajal, mil ta leidis, et hüpoteegivõlgnik oli tõendanud, et ta asus väljaarvamiskünnisel, vaid pigem tegi ta seda hilisem aeg, tavaliselt ümberkorraldamise vormistamise ajal või eelmise osamakse vormistamise ajal, mille tagasimakse on kuni 6 kuud pärast välistamisolukorra akrediteerimist, on rikkunud RDL-i artikli 5.4 lõiget 6 2012 /XNUMX, mis näeb ette CBP sätete kohustusliku kohaldamise alates esimesest näidatud ajast”.
Sellest tulenevalt jäetakse rahuldamata kaebus, mille Banco de Santander esitas riikliku ülemkohtu otsuse peale, millega kinnitati Hispaania keskpanga nõukogu 24. oktoobril 2017 vastu võetud sanktsiooniresolutsioon nimetatud üksuse suhtes.
Millal tuleks ümberstruktureerimist rakendada?
Kolleegium otsustab hetke, millal nimetatud ümberstruktureerimist tuleb rakendada – kohe pärast välistamisläve olukorra akrediteerimist või, vastupidi, pärast laenulepingu uuendamise läbiviimist. Samuti otsustab ta, millal see tähendab, et võlgnik on selle välistamisläve piiridesse sattunud, ja kas see sõltub kõigi kuninglikus dekreedis sätestatud dokumentide panusest.
Tema hinnangul on „ajahetk, mil konkreetsetele võlgade ümberkujundamise meetmetele viitab heade tavade koodeksi sätete kohaldamine, välistamise vihmavarjus olevate hüpoteegivõlgnike leidmise akrediteerimise hetk.
lisada, et krediidiasutus nõustub, et hüpoteegivõlgnik on väljaarvamise künnises, nimetatud kuningliku dekreedi sätete dokumentide esitamata jätmine "ei vabasta üksust tsiteeritud õigusteksti artikli 5.4 lõike XNUMX sätete kohaldamisest .
