¿Debo pagar mi hipoteca en 2020?
¿Está pensando en invertir en un inmueble para alquilarlo o utilizarlo como casa de vacaciones para otros viajeros? Puede convertirse en una fuente fiable de ingresos. Pero, ¿cómo saber si está preparado para convertirse en propietario?
Una propiedad de inversión es un bien inmueble adquirido para generar ingresos (es decir, obtener un rendimiento de la inversión) a través de los ingresos por alquiler o la revalorización. Las propiedades de inversión suelen ser adquiridas por un solo inversor o por una pareja o grupo de inversores juntos.
Las propiedades de inversión requieren un nivel de estabilidad financiera mucho más alto que el de las viviendas principales, especialmente si se planea alquilar la casa a inquilinos. La mayoría de los prestamistas hipotecarios exigen a los prestatarios un pago inicial de al menos el 15% para las propiedades de inversión, algo que no suele exigirse cuando se compra la primera vivienda. Además de un pago inicial más elevado, los propietarios de inmuebles de inversión que alquilan a inquilinos también deben someter sus viviendas a la aprobación de los inspectores en muchos estados.
Asegúrese de tener suficiente dinero en su presupuesto para cubrir los costes iniciales de la compra de la vivienda (como el pago inicial, la inspección y los costes de cierre), así como el mantenimiento y las reparaciones en curso. Como arrendador o propietario de una vivienda de alquiler, debe realizar las reparaciones esenciales en el momento oportuno, lo que puede suponer costosas reparaciones de emergencia de fontanería y calefacción y aire acondicionado. Algunos estados permiten a los inquilinos retener los pagos del alquiler si usted no arregla a tiempo los servicios públicos de la vivienda.
Investu 100 mil aŭ pagu la hipotekon
Ĝenerale, vi povas preni unuan domprunton por aĉeti domon aŭ apartamenton, renovigi, pligrandigi kaj ripari vian nunan hejmon. Plej multaj bankoj havas malsaman politikon por tiuj, kiuj aĉetos duan hejmon. Memoru peti al via komerca banko specifajn klarigojn pri ĉi-supraj aferoj.
Via banko taksos vian kapablon repagi kiam vi decidas pri la elektebleco pri hejma prunto. Repagkapacito estas bazita sur via monata disponebla/troa enspezo, (kiu baziĝas sur faktoroj kiel totala/troa monata enspezo minus monataj elspezoj) kaj aliaj faktoroj kiel la enspezo de geedzo, aktivoj, pasivoj, stabileco de enspezo, ktp. La ĉefa zorgo de la banko estas certigi, ke vi komforte repagas la prunton ĝustatempe kaj certigi ĝian finan uzon. Ju pli alta estas la monata enspezo disponebla, des pli alta la kvanto al kiu la prunto estos elektebla. Tipe, banko supozas, ke ĉirkaŭ 55-60% de via monata disponebla/plusa enspezo disponeblas por prunto-repago. Tamen, kelkaj bankoj kalkulas disponeblan enspezon por la EMI-pago surbaze de la malneta enspezo de persono kaj ne de ilia disponebla enspezo.
Pagar la hipoteca
Hay varios factores que deberás tener en cuenta cuando decidas cuánto tiempo quieres dedicar a pagar tu hipoteca. Puede parecer que tu decisión debe basarse estrictamente en conseguir el tipo de interés y la cuota mensual más baja, pero hay otros factores a tener en cuenta -como tu estilo de vida, tus ingresos y tu presupuesto- que afectan a tu futuro financiero.
Una alternativa popular a la hipoteca fija a 30 años es la hipoteca de tipo fijo a 15 años. Los prestatarios con un plazo de 15 años pagan más al mes que los que tienen un plazo de 30 años. A cambio, reciben un tipo de interés más bajo, pagan su deuda hipotecaria en la mitad de tiempo y pueden ahorrar decenas de miles de dólares durante la vida de su hipoteca.
Además de las hipotecas de tipo fijo, los prestatarios también pueden considerar las hipotecas de tipo variable, que son populares por sus bajos tipos de interés iniciales, sobre todo si no planean vivir en la casa durante mucho tiempo.
Aunque una hipoteca a 15 años puede ser la más sensata sobre el papel, la decisión entre los dos plazos depende de su situación individual. Tendrá que evaluar sus finanzas personales y conocer su capacidad para mantenerse al día con los pagos. Veamos las ventajas de ambos plazos hipotecarios.
A qué edad hay que pagar la hipoteca
Post ekloĝi en hejmon aŭ trovi iom pli da financa fleksebleco, multaj domposedantoj komencas demandi: "Ĉu mi bezonas fari kromajn hipotekojn?" Post ĉio, fari kromajn pagojn povas ŝpari interezajn kostojn kaj mallongigi la longecon de via hipoteko, proksimigante vin al posedo de via hejmo.
Tamen, kvankam la ideo pagi vian hipotekon pli rapide kaj vivi en via hejmo sen hipoteko sonas bonege, povas esti kialoj kial fari pliajn pagojn al ĉefo eble ne havas sencon.
"Foje estas agrable fari kromajn hipotekojn, sed ne ĉiam," diras Kristi Sullivan de Sullivan Financial Planning en Denvero, Kolorado. “Ekzemple, pagi pliajn 200 USD monate por via hipoteko por malaltigi ĝin de 30 jaroj al 25 jaroj sur domo, kiun vi povas nur imagi vivi post aliaj kvin jaroj, ne helpas vin. Vi senmovigos tiun ekstran monatan pagon kaj vi neniam ricevos la profiton de ĝi ».
Kvankam multaj konsentas, ke la ekscito vivi sen hipoteko estas liberiga, ĝi povas esti atingita en pli ol unu maniero. Do kiel vi scias, ĉu ĝi havas sencon, ke vi komencu pagi iom pli da ĉefa ĉiumonate sur via hipoteko? Ĝi dependas de via financa situacio kaj kiel vi administras viajn libervolajn financojn.
