Averaĝa aĝo por pagi la hipotekon
Elpagi vian hipotekon frue povas helpi vin havi financan stabilecon kaj povas ŝpari monon longtempe per akumulado de malpli da intereso. Jen kelkaj el la manieroj kiel vi povas pagi vian hipotekon pli rapide:
Alia maniero ŝpari monon pri interezo, reduktante la limtempon de la prunto, estas fari kromajn hipotekojn. Se via pruntedoninto ne pagas punon por pagi vian hipotekon frue, konsideru la jenajn fruajn regajnajn strategiojn.
Nur memoru informi vian pruntedoninto, ke viaj kromaj pagoj devas esti aplikataj al ĉefa, ne al interezo. Alie, la pruntedoninto povus apliki la pagojn al estontaj planitaj pagoj, kiuj ne ŝparos al vi monon.
Ankaŭ provu antaŭpagi frue en la prunto, kiam la interezo estas plej alta. Vi eble ne rimarkas ĝin, sed la plej granda parto de via monata pago dum la unuaj jaroj iras al interezo, ne ĉefo. Kaj interezo estas kunmetita, kio signifas, ke la interezo de ĉiu monato estas determinita de la totala sumo ŝuldata (ĉefa plus intereso).
Averaĝa aĝo por pagi hipotekon en Britio
Ĉar en 2020 usonaj hipotekaj interezoprocentoj atingis rekordajn minimumojn, domvendoj pliiĝis tutjare. Freddie Mac-datumoj montras, ke la interezoprocento de 30-jaraj fiksaj hipotekoj, krom kotizoj kaj poentoj, falis sub 3% en julio 2020 por la unua fojo registrite. Meze de tiuj malaltiĝantaj hipotektarifoj, en novembro 2020, novaj kaj ekzistantaj hejmaj vendoj estis 20,8% kaj 25,8% pli altaj, respektive, ol jaron pli frue, laŭ datumoj de la Censoburoo kaj la Nacia Asocio de Dom-makleristoj.
La hipoteka pagoprocezo estas konata kiel amortizo. Fikskurzaj hipotekoj havas la saman monatan pagon dum la vivo de la prunto, kvankam la kvanto pagita por ĉefo kaj interezoŝanĝoj ĉar interezpagoj estas kalkulitaj surbaze de la elstara bilanco de la hipoteko. Tiel, la proporcio de ĉiu monata pago ŝanĝiĝas de esti ĉefe intereso al ĉefe ĉefo dum la vivo de la prunto. Malsupre estas rompo de la prunto-amortiza horaro por $30 200.000-jara fiksa imposto je 4% APR.
Kiam vi komencas pagi pli da ĉefa ol interezo pri aŭtoprunto?
Elpagi hejman hipotekon frue povas esti inteligenta movo por multaj prunteprenantoj. Ĝi povas ŝpari milojn da dolaroj en intereso kaj donas al vi pli da ŝancoj por financa libereco. Domposedantoj povas elekti ŝpari la kroman monon, fari investojn aŭ meti ĝin al emeritiĝaj planoj.
Estas pluraj kialoj por konsideri antaŭpagi hipotekon. Ekzemple, la intereso ŝparita sur 30-jara hipoteko sur $120.000 hejmo povus facile esti $170.000. Sen tiu monata pago, estus pliiĝo en monata mona fluo, mono, kiu povus esti uzata por investo aŭ metita en ŝparkonton. La trankvilo posedi domon senpage, sen ŝuldi ion ajn al iu ajn, estas netaksebla.
Simple pagi iom pli da ĉefa ĉiumonate permesos al la prunteprenanto pagi la hipotekon frue. Simple pagi $100 pli monate por hipoteka ĉefo reduktas la nombron da monatoj da pagoj. Hipoteko de 30 jaroj (360 monatoj) povas esti reduktita al ĉirkaŭ 24 jaroj (279 monatoj), kio estas ŝparaĵo de 6 jaroj. Estas pluraj manieroj trovi tiujn kromajn 100 USD monate: prenu partatempan laboron, redukti la manĝadon ekstere, rezigni tiun kroman tason da kafo ĉiutage, aŭ eble iun alian unikan planon. Konsideru la eblecojn; povas esti surprize kiom facile ĝi povas esti atingita.
Kial mi pagas pli da interezo ol ĉefa por mia hipoteko?
Unu el la avantaĝoj de aĉetado de hejmo estas ke vi povas konstrui egalecon en ĝi kaj uzi tiun egalecon por pagi por grava kuireja restrukturado, forigi altinteresan kreditkartŝuldon aŭ eĉ helpi kovri la universitatan instrukotizon de viaj infanoj. .
Neta valoro estas la diferenco inter tio, kion vi ŝuldas pro via hipoteko kaj la nuna valoro de via hejmo. Se vi ŝuldas $150.000 sur via hejma prunto kaj via hejmo valoras $200.000, vi havas $50.000 da egaleco en via hejmo.
Ni diru, ke vi aĉetas domon por $200.000. Vi povus fari antaŭpagon de 10% de la aĉetprezo de la domo, kiu estus $20.000. Via pruntedoninto tiam donos al vi $180.000 hejman prunton.
Nur taksisto de nemoveblaĵoj povas doni oficialan takson de la nuna merkata valoro de via hejmo. Tamen, vi povas taksi la valoron de via hejmo rigardante kompareblajn hejmajn vendojn en via regiono aŭ rigardante interretajn nemoveblaĵojn, kiuj provizas siajn proprajn domvalorajn taksojn.
Eltrovi kiom vi povas pagi demeti estas granda paŝo por kompreni kiel vi konstruos valoron en via hejmo. Ricevi antaŭaprobon por hipoteko antaŭ ol vi faros oferton helpos vin kompreni kiom da viaj ŝparaĵoj vi devos uzi por antaŭpago.
