Ο καλύτερος όρος υποθήκης για τους πρώτους αγοραστές
Η ανοχή στα στεγαστικά δάνεια έχει βοηθήσει εκατομμύρια Αμερικανούς ιδιοκτήτες σπιτιού που αγωνίζονται από την απώλεια εισοδήματος που σχετίζεται με την πανδημία να παραμείνουν στα σπίτια τους. Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση μόλις επέκτεινε τη βοήθεια ανοχής, επιτρέποντας στους ιδιοκτήτες κατοικιών να αναστείλουν προσωρινά τις πληρωμές στεγαστικών δανείων για έως και 15 μήνες, από τους αρχικούς 12 μήνες. Αλλά για ορισμένους ιδιοκτήτες, αυτή η βοήθεια μπορεί να μην είναι αρκετή. Απλώς πρέπει να βγουν από την υποθήκη τους.
Εάν αισθάνεστε την ανάγκη να ξεφύγετε από την υποθήκη σας επειδή δεν μπορείτε να πληρώσετε, δεν είστε μόνοι. Από τον Νοέμβριο του 2020, το 3,9% των στεγαστικών δανείων ήταν σοβαρά ληξιπρόθεσμα, που σημαίνει ότι είχαν καθυστέρηση τουλάχιστον 90 ημερών, σύμφωνα με την εταιρεία δεδομένων ακινήτων CoreLogic. Αυτό το ποσοστό παραβατικότητας ήταν τρεις φορές υψηλότερο από τον ίδιο μήνα το 2019, αλλά μειώθηκε απότομα από την κορύφωση της πανδημίας του 4,2% τον Απρίλιο του 2020.
Ενώ η απώλεια εργασίας είναι ο νούμερο ένα λόγος για τον οποίο οι ιδιοκτήτες σπιτιού επιδιώκουν τη διαφυγή υποθήκης, δεν είναι ο μόνος. Το διαζύγιο, οι ιατρικοί λογαριασμοί, η συνταξιοδότηση, η μετεγκατάσταση που σχετίζεται με την εργασία ή η υπερβολική πιστωτική κάρτα ή άλλο χρέος μπορεί επίσης να είναι παράγοντες από τους οποίους οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορεί να θέλουν να ξεφύγουν.
Υποθήκη Aib
Εάν έχετε προβλήματα με τα χρήματα, δεν είστε μόνοι Υπάρχει διαθέσιμη βοήθεια. Οι περισσότεροι ιδιοκτήτες σπιτιού δικαιούνται ανοχή για οικονομικές δυσκολίες που σχετίζονται με τον κορωνοϊό. Η ανοχή εμφανίζεται όταν ο συνεργάτης ή ο δανειστής υποθηκών σας επιτρέπει να αναστείλετε ή να μειώσετε τις πληρωμές των στεγαστικών δανείων σας για περιορισμένο χρονικό διάστημα, ενώ ανακτάτε την οικονομική σας βάση. Η ανοχή δεν είναι αυτόματη, αλλά πρέπει να ζητηθεί από τον υπάλληλο υποθήκης. Αυτό μπορεί να φαίνεται μεγάλο βήμα, αλλά η δράση τώρα μπορεί να σας βοηθήσει να διακόψετε τις πληρωμές σας και να αποφύγετε τον αποκλεισμό.
Συμβατικό ποσό στεγαστικού δανείου
Το στεγαστικό δάνειο είναι ένα μακροπρόθεσμο δάνειο που έχει σχεδιαστεί για να σας βοηθήσει να αγοράσετε ένα σπίτι. Εκτός από την επιστροφή του κεφαλαίου, πρέπει να πληρώσετε και τόκους στον δανειστή. Το σπίτι και το οικόπεδο που το περιβάλλει χρησιμεύουν ως εγγύηση. Αλλά αν θέλετε να είστε ιδιοκτήτης σπιτιού, πρέπει να γνωρίζετε περισσότερα από αυτές τις γενικότητες. Αυτή η ιδέα ισχύει επίσης για τις επιχειρήσεις, ειδικά όταν πρόκειται για σταθερά κόστη και σημεία κλεισίματος.
Σχεδόν όλοι όσοι αγοράζουν σπίτι έχουν υποθήκη. Τα επιτόκια στεγαστικών δανείων αναφέρονται συχνά στις βραδινές ειδήσεις και οι εικασίες σχετικά με τα επιτόκια κατεύθυνσης που θα κινηθούν έχουν γίνει τακτικό μέρος της οικονομικής κουλτούρας.
Το σύγχρονο στεγαστικό δάνειο ξεκίνησε το 1934, όταν η κυβέρνηση - για να βοηθήσει τη χώρα μέσω της Μεγάλης Ύφεσης - δημιούργησε ένα πρόγραμμα στεγαστικών δανείων που ελαχιστοποιούσε την προκαταβολή που απαιτείται για ένα σπίτι, αυξάνοντας το ποσό που μπορούσαν να δανειστούν οι υποψήφιοι ιδιοκτήτες σπιτιού. Πριν από αυτό, απαιτούνταν προκαταβολή 50%.
Το 2022, μια προκαταβολή 20% είναι επιθυμητή, ειδικά επειδή εάν η προκαταβολή είναι μικρότερη από 20%, πρέπει να συνάψετε ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI), η οποία κάνει τις μηνιαίες πληρωμές υψηλότερες. Ωστόσο, αυτό που είναι επιθυμητό δεν είναι απαραίτητα εφικτό. Υπάρχουν προγράμματα στεγαστικών δανείων που επιτρέπουν πολύ χαμηλότερες προκαταβολές, αλλά αν μπορείτε να πάρετε αυτό το 20%, θα πρέπει.
Υποθήκη Ιρλανδίας
Εάν είστε πίσω στην υποθήκη σας, ο δανειστής σας θα θέλει να τα εξοφλήσετε. Εάν δεν το κάνετε, ο δανειστής θα κινηθεί νομικά. Αυτό ονομάζεται ενέργεια για κατοχή και μπορεί να οδηγήσει στην απώλεια του σπιτιού σας.
Εάν σας εκδιώξουν, μπορείτε επίσης να πείτε στον δανειστή σας ότι είστε άτομο υψηλού κινδύνου. Εάν συμφωνήσουν να αναστείλουν την έξωση, πρέπει να ενημερώσετε αμέσως το δικαστήριο και τους δικαστικούς επιμελητές: τα στοιχεία επικοινωνίας τους θα αναγράφονται στην ειδοποίηση έξωσης. Θα οργανώσουν μια άλλη στιγμή για να σας διώξουν: πρέπει να σας ειδοποιήσουν άλλες 7 ημέρες.
Θα μπορούσατε να ισχυριστείτε ότι ο δανειστής σας ενήργησε άδικα ή παράλογα ή ότι δεν ακολούθησε τις κατάλληλες διαδικασίες. Αυτό θα μπορούσε να βοηθήσει να καθυστερήσει η δικαστική ενέργεια ή να πείσει τον δικαστή να εκδώσει μια εντολή αναστολής κατοχής αντί να διαπραγματευτεί μια συμφωνία με τον δανειστή σας που θα μπορούσε να οδηγήσει στην έξωση από το σπίτι σας.
Ο ενυπόθηκος δανειστής σας δεν θα πρέπει να σας κάνει μήνυση χωρίς να ακολουθήσετε τους Κανόνες Δεοντολογίας Υποθηκών (MCOB) που ορίζονται από την Αρχή Οικονομικής Συμπεριφοράς (FCA). Οι κανόνες λένε ότι ο ενυπόθηκος δανειστής σας πρέπει να σας μεταχειρίζεται δίκαια και να σας δίνει μια λογική ευκαιρία να τακτοποιήσετε τις καθυστερήσεις σας, αν μπορείτε. Θα πρέπει να εξετάσετε τυχόν εύλογα αιτήματα που κάνετε για να αλλάξετε την ώρα ή τον τρόπο πληρωμής. Ο ενυπόθηκος δανειστής θα πρέπει να κινηθεί νομικά μόνο ως έσχατη λύση, εάν όλες οι άλλες προσπάθειες είσπραξης των καθυστερούμενων οφειλών ήταν ανεπιτυχείς.
