φτωχικό σπίτι
Ποιο ποσοστό του εισοδήματός σας μπορείτε να διαθέσετε για την πληρωμή της υποθήκης; Χρησιμοποιείτε το ακαθάριστο μηνιαίο εισόδημα ή τον καθαρό μισθό; Μάθετε πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά με μερικούς απλούς κανόνες με βάση το μηνιαίο εισόδημά σας.
Οι περισσότεροι συμφωνούν ότι ο προϋπολογισμός στέγασης δεν πρέπει να περιλαμβάνει μόνο την πληρωμή στεγαστικού δανείου (ή ενοικίαση, για αυτό το θέμα), αλλά και φόρους ιδιοκτησίας και όλες τις ασφάλειες που σχετίζονται με το σπίτι: ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού, ιδιοκτήτη και PMI. Για να βρείτε ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού, σας συνιστούμε να επισκεφτείτε το Policygenius. Είναι αυτό που λέμε ασφαλιστικός αθροιστής, που σημαίνει ότι συγκεντρώνει όλες τις καλύτερες τιμές στην ηλεκτρονική αγορά και σας παρουσιάζει τις καλύτερες.
«Εάν είστε αποφασισμένοι να είστε πραγματικά συντηρητικοί, ξοδέψτε όχι περισσότερο από το 35% του προ φόρων εισοδήματός σας σε πληρωμές στεγαστικών δανείων, φόρους ακινήτων και ασφάλιση κατοικίας». Η Bank of America, η οποία τηρεί τις κατευθυντήριες γραμμές που ορίζονται από τη Fannie Mae και τον Freddie Mac, θα αφήσει το συνολικό χρέος σας (συμπεριλαμβανομένων των φοιτητικών και άλλων δανείων) να φτάσει το 45% του προ φόρων εισοδήματός σας, αλλά όχι περισσότερο».
Ας θυμηθούμε ότι ακόμη και στον κόσμο του δανεισμού μετά την κρίση, οι ενυπόθηκοι δανειστές θέλουν να εγκρίνουν φερέγγυους δανειολήπτες για τη μεγαλύτερη δυνατή υποθήκη. Δεν θα έλεγα «συντηρητικό» το 35% του προ φόρων εισοδήματός σας για πληρωμές στεγαστικών δανείων, φόρο ακινήτων και ασφάλιση κατοικίας. Θα το έλεγα μέτριο.
Πόσο δάνειο να πάρω για το σπίτι
Η αγορά ενός σπιτιού με υποθήκη είναι συχνά η πιο σημαντική προσωπική επένδυση που κάνουν οι περισσότεροι άνθρωποι. Το πόσο μπορείτε να δανειστείτε εξαρτάται από πολλούς παράγοντες, όχι μόνο από το πόσο μια τράπεζα είναι διατεθειμένη να σας δανείσει. Πρέπει να αξιολογήσετε όχι μόνο τα οικονομικά σας, αλλά και τις προτιμήσεις και τις προτεραιότητές σας.
Σε γενικές γραμμές, οι περισσότεροι υποψήφιοι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να αντέξουν οικονομικά να χρηματοδοτήσουν ένα σπίτι με υποθήκη δυόμιση έως δυόμισι φορές το ετήσιο ακαθάριστο εισόδημά τους. Σύμφωνα με αυτόν τον τύπο, ένα άτομο που κερδίζει 100.000 $ ετησίως μπορεί να αντέξει οικονομικά μόνο μια υποθήκη μεταξύ 200.000 και 250.000 $. Ωστόσο, αυτός ο υπολογισμός είναι μόνο μια γενική κατευθυντήρια γραμμή.
Τελικά, όταν αποφασίζετε για ένα ακίνητο, πρέπει να ληφθούν υπόψη αρκετοί πρόσθετοι παράγοντες. Αρχικά, είναι καλή ιδέα να μάθετε τι πιστεύει ο δανειστής ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά (και πώς έφτασαν σε αυτήν την εκτίμηση). Δεύτερον, θα πρέπει να κάνετε μια προσωπική ενδοσκόπηση και να μάθετε σε τι τύπο σπιτιού είστε διατεθειμένοι να ζήσετε αν σκοπεύετε να ζήσετε για μεγάλο χρονικό διάστημα και σε ποιους άλλους τύπους κατανάλωσης είστε διατεθειμένοι να εγκαταλείψετε -ή όχι- για να ζήσετε το σπίτι σου.
αριθμομηχανή υποθηκών
Η Lindsay VanSomeren είναι εμπειρογνώμονας πιστωτικών καρτών, τραπεζών και πιστώσεων, τα άρθρα της οποίας παρέχουν στους αναγνώστες σε βάθος έρευνα και πρακτικές συμβουλές που μπορούν να βοηθήσουν τους καταναλωτές να λάβουν σοφές αποφάσεις σχετικά με τα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Η δουλειά του έχει εμφανιστεί σε εξέχοντες οικονομικούς ιστότοπους όπως το Forbes Advisor και το Northwestern Mutual.
Η Marguerita είναι Πιστοποιημένος Χρηματοοικονομικός Σχεδιαστής (CFP®), Πιστοποιημένος Σύμβουλος Προγραμματισμού Συνταξιοδότησης (CRPC®), Πιστοποιημένος Επαγγελματίας Εισοδήματος Συνταξιοδότησης (RICP®) και Πιστοποιημένος Κοινωνικά Υπεύθυνος Επενδυτικός Σύμβουλος (CSRIC). Βρίσκεται στον κλάδο του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού για πάνω από 20 χρόνια και περνά τις μέρες του βοηθώντας τους πελάτες να αποκτήσουν σαφήνεια, εμπιστοσύνη και έλεγχο της οικονομικής τους ζωής.
Ο κανόνας 50/30/20 είναι ένας τρόπος κατανομής του προϋπολογισμού σας με βάση τρεις κατηγορίες: ανάγκες, επιθυμίες και οικονομικούς στόχους. Αυτός δεν είναι ένας σκληρός και γρήγορος κανόνας, αλλά μάλλον μια πρόχειρη οδηγία που θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε έναν οικονομικά υγιή προϋπολογισμό.
Για να κατανοήσουμε καλύτερα πώς να εφαρμόσουμε τον κανόνα, θα εξετάσουμε το ιστορικό του, τον τρόπο λειτουργίας και τους περιορισμούς του και θα δούμε ένα παράδειγμα. Με άλλα λόγια, θα σας δείξουμε πώς και γιατί να ορίσετε έναν προϋπολογισμό χρησιμοποιώντας τον εμπειρικό κανόνα 50/30/20.
28 36 κανόνας
Πριν ξεκινήσετε να ψάχνετε για σπίτι, θα πρέπει να ξέρετε πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, ώστε να μην χάνετε χρόνο κοιτάζοντας σπίτια που βρίσκονται εκτός του εύρους τιμών σας. Αν το κάνετε, είναι δύσκολο να μην αισθάνεστε λιγοστοί όταν βλέπετε σπίτια σε χαμηλότερες τιμές.
Ο ειδικός στα στεγαστικά δάνειά σας θα σας βοηθήσει να βεβαιωθείτε ότι σας περισσεύουν χρήματα για να πληρώσετε για τις καθημερινές σας ανάγκες, καθώς και ορισμένες από τις επιλογές του τρόπου ζωής σας. Οι περισσότεροι δανειστές χρησιμοποιούν τους ακόλουθους δείκτες ως οδηγό για να υπολογίσουν τα περισσότερα που πρέπει να ξοδέψετε για έξοδα στέγασης και άλλα χρέη:
Εσείς και ο ειδικός σας στα στεγαστικά δάνεια μπορεί να χρειαστεί να σκεφτείτε και μελλοντικά έξοδα. Ίσως χρειαστεί να αντικαταστήσετε το αυτοκίνητό σας τον επόμενο χρόνο. Ή αν περιμένετε μωρό, τα έξοδα που σχετίζονται με τα παιδιά, καθώς και η άδεια πατρότητας, μπορεί να επηρεάσουν τον προϋπολογισμό σας.
