Τέλη πρόωρης αποπληρωμής στεγαστικών δανείων
Εάν είστε πίσω στην υποθήκη σας, ο δανειστής σας θα θέλει να τα εξοφλήσετε. Εάν δεν το κάνετε, ο δανειστής θα κινηθεί νομικά. Αυτό ονομάζεται ενέργεια για κατοχή και μπορεί να οδηγήσει στην απώλεια του σπιτιού σας.
Εάν πρόκειται να σας εκδιώξουν, μπορείτε επίσης να πείτε στον δανειστή σας ότι είστε άτομο υψηλού κινδύνου. Εάν συμφωνήσουν να αναστείλουν την έξωση, πρέπει να ενημερώσετε αμέσως το δικαστήριο και τους δικαστικούς επιμελητές, τα στοιχεία επικοινωνίας των οποίων θα αναγράφονται στην ειδοποίηση έξωσης. Θα οργανώσουν μια άλλη στιγμή για να σας διώξουν: πρέπει να σας ειδοποιήσουν άλλες 7 ημέρες.
Θα μπορούσατε να υποστηρίξετε ότι ο δανειστής σας ενήργησε άδικα ή παράλογα ή ότι δεν έχει ακολουθήσει τις κατάλληλες διαδικασίες. Αυτό θα μπορούσε να βοηθήσει να καθυστερήσει η δικαστική ενέργεια ή να πείσει τον δικαστή να εκδώσει εντολή κατοχής σε αναστολή αντί να διαπραγματευτεί μια συμφωνία με τον δανειστή σας που θα μπορούσε να οδηγήσει στην έξωση από το σπίτι σας.
Ο ενυπόθηκος δανειστής σας δεν θα πρέπει να σας κάνει μήνυση χωρίς να ακολουθήσετε τους Κανόνες Δεοντολογίας Υποθηκών (MCOB) που ορίζονται από την Αρχή Οικονομικής Συμπεριφοράς (FCA). Οι κανόνες λένε ότι ο ενυπόθηκος δανειστής σας πρέπει να σας μεταχειρίζεται δίκαια και να σας δίνει μια λογική ευκαιρία να τακτοποιήσετε τις καθυστερήσεις σας, αν μπορείτε. Θα πρέπει να εξετάσετε τυχόν εύλογα αιτήματα που κάνετε για να αλλάξετε την ώρα ή τον τρόπο πληρωμής. Ο ενυπόθηκος δανειστής θα πρέπει να κινηθεί νομικά μόνο ως έσχατη λύση, εάν όλες οι άλλες προσπάθειες είσπραξης των καθυστερούμενων οφειλών ήταν ανεπιτυχείς.
Υπολογιστής εξόδων έγκαιρης επιστροφής χρημάτων
Εάν έχετε την οικονομική δυνατότητα να εξοφλήσετε νωρίς το στεγαστικό σας δάνειο, θα εξοικονομήσετε κάποια χρήματα από τους τόκους του δανείου σας. Στην πραγματικότητα, το να απαλλαγείτε από το στεγαστικό σας δάνειο μόλις ένα ή δύο χρόνια νωρίτερα θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει εκατοντάδες ή και χιλιάδες δολάρια. Αλλά αν σκέφτεστε να ακολουθήσετε αυτήν την προσέγγιση, θα πρέπει να εξετάσετε εάν υπάρχει ποινή προπληρωμής, μεταξύ άλλων πιθανών ζητημάτων. Εδώ είναι πέντε λάθη που πρέπει να αποφύγετε όταν πληρώνετε πρόωρα το στεγαστικό σας δάνειο. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τις ανάγκες και τους στόχους σας για στεγαστικά δάνεια.
Πολλοί ιδιοκτήτες σπιτιού θα ήθελαν να έχουν τα σπίτια τους και δεν χρειάζεται να ανησυχούν για μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων. Έτσι, για μερικούς ανθρώπους ίσως αξίζει να εξερευνήσετε την ιδέα της έγκαιρης εξόφλησης της υποθήκης σας. Αυτό θα σας επιτρέψει να μειώσετε το ποσό των τόκων που θα πληρώσετε κατά τη διάρκεια του δανείου, ενώ θα σας δώσει επίσης την ευκαιρία να γίνετε πλήρης ιδιοκτήτης του σπιτιού νωρίτερα από το αναμενόμενο.
Υπάρχουν πολλές διαφορετικές μέθοδοι προπληρωμής. Ο ευκολότερος τρόπος είναι να κάνετε απλώς επιπλέον πληρωμές εκτός των κανονικών μηνιαίων πληρωμών σας. Εφόσον αυτή η διαδρομή δεν έχει ως αποτέλεσμα πρόσθετες χρεώσεις από τον δανειστή σας, μπορείτε να στέλνετε 13 επιταγές κάθε χρόνο αντί για 12 (ή το αντίστοιχο διαδικτυακό). Μπορείτε επίσης να αυξήσετε τη μηνιαία πληρωμή σας. Εάν πληρώνετε περισσότερα κάθε μήνα, θα εξοφλήσετε ολόκληρο το δάνειο νωρίτερα από το αναμενόμενο.
Τέλος πρόωρης εξόφλησης εάν το σπίτι πωληθεί
Ο όρος "υποθήκη" αναφέρεται σε ένα δάνειο που χρησιμοποιείται για την αγορά ή τη συντήρηση ενός σπιτιού, γης ή άλλων τύπων ακίνητης περιουσίας. Ο δανειολήπτης συμφωνεί να πληρώσει τον δανειστή με την πάροδο του χρόνου, συνήθως σε μια σειρά τακτικών πληρωμών που χωρίζονται σε κεφάλαιο και τόκους. Το ακίνητο χρησιμεύει ως εγγύηση για την εξασφάλιση του δανείου.
Ο δανειολήπτης πρέπει να υποβάλει αίτηση για υποθήκη μέσω του προτιμώμενου δανειστή του και να βεβαιωθεί ότι πληροί πολλές προϋποθέσεις, όπως ελάχιστες πιστωτικές βαθμολογίες και προκαταβολές. Οι αιτήσεις στεγαστικών δανείων περνούν από μια αυστηρή διαδικασία αναδοχής πριν φτάσουν στο στάδιο κλεισίματος. Τα είδη των στεγαστικών δανείων ποικίλλουν ανάλογα με τις ανάγκες του δανειολήπτη, όπως τα συμβατικά δάνεια και τα δάνεια σταθερού επιτοκίου.
Τα άτομα και οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν στεγαστικά δάνεια για να αγοράσουν ακίνητη περιουσία χωρίς να χρειάζεται να πληρώσουν το πλήρες τίμημα αγοράς εκ των προτέρων. Ο δανειολήπτης αποπληρώνει το δάνειο συν τους τόκους για έναν καθορισμένο αριθμό ετών έως ότου αποκτήσει το ακίνητο δωρεάν και χωρίς επιβάρυνση. Τα στεγαστικά δάνεια είναι επίσης γνωστά ως εμπράγματα βάρη έναντι περιουσίας ή απαιτήσεις επί ακινήτων. Εάν ο δανειολήπτης αθετήσει την υποθήκη, ο δανειστής μπορεί να αποκλείσει το ακίνητο.
Δεν υπάρχει στεγαστικό δάνειο
Ο Justin Pritchard, CFP, είναι σύμβουλος πληρωμών και ειδικός στα προσωπικά οικονομικά. Κάλυψη τραπεζικών, δανείων, επενδύσεων, στεγαστικών δανείων και πολλά άλλα για το The Balance. Έχει πτυχίο MBA από το Πανεπιστήμιο του Κολοράντο και έχει εργαστεί για πιστωτικές ενώσεις και μεγάλες χρηματοοικονομικές εταιρείες, καθώς και γράφει για προσωπικά οικονομικά για περισσότερες από δύο δεκαετίες.
Η Amy είναι ACA και διευθύνων σύμβουλος και ιδρυτής της OnPoint Learning, μιας εταιρείας χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης που εκπαιδεύει επαγγελματίες οικονομικούς. Έχει σχεδόν δύο δεκαετίες εμπειρίας στον χρηματοοικονομικό κλάδο και ως χρηματοοικονομική εκπαιδεύτρια για επαγγελματίες του κλάδου και ιδιώτες.
Πολλοί άνθρωποι χρησιμοποιούν το χρέος για να χρηματοδοτήσουν αγορές που διαφορετικά δεν θα μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά, όπως ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο. Ενώ τα δάνεια μπορούν να είναι εξαιρετικά οικονομικά εργαλεία όταν χρησιμοποιούνται σωστά, μπορούν επίσης να είναι και μεγάλοι αντίπαλοι. Για να αποφύγετε την ανάληψη υπερβολικού χρέους, κατανοήστε πώς λειτουργούν τα δάνεια και πώς δημιουργούνται χρήματα για τους δανειστές προτού αρχίσετε να δανείζεστε χρήματα από πρόθυμους δανειστές.
Τα δάνεια είναι μεγάλες επιχειρήσεις στον οικονομικό κόσμο. Χρησιμοποιούνται για τους δανειστές για να κερδίσουν χρήματα. Κανένας δανειστής δεν θέλει να δανείσει σε κάποιον χρήματα χωρίς την υπόσχεση για κάτι σε αντάλλαγμα. Λάβετε αυτό υπόψη όταν αγοράζετε δάνεια για τον εαυτό σας ή για μια επιχείρηση: Ο τρόπος που δομούνται τα δάνεια μπορεί να προκαλέσει σύγχυση και να οδηγήσει σε μεγάλα ποσά χρέους.
