Μπορώ να πάρω στεγαστικό δάνειο χωρίς δουλειά αν έχω αποταμιεύσεις;
Το ποσοστό συμμετοχής στην εργασία, που μετρά τον αριθμό των ατόμων σε ηλικία εργασίας (15-64) που ανήκουν στο εργατικό δυναμικό, βρίσκεται στο χαμηλότερο επίπεδο από τη δεκαετία του 1970. Τον Αύγουστο, 4,3 εκατομμύρια Αμερικανοί άφησαν τις δουλειές τους, ο υψηλότερος αριθμός 21 χρόνια, όταν το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας των ΗΠΑ άρχισε να παρακολουθεί αυτά τα δεδομένα το 2000.
Τι γίνεται όμως αν οι άνθρωποι που έχουν εγκαταλείψει τη δουλειά τους θέλουν να αγοράσουν ένα σπίτι τους επόμενους μήνες ή χρόνια, ειδικά όταν οι τιμές στην αγορά κατοικίας συνεχίζουν να αυξάνονται; Αν και οι ιστορίες ανθρώπων που έχουν εγκαταλείψει τη δουλειά τους είναι για διάφορους λόγους, από το να κουράζονται να δουλεύουν σε εστιατόρια με τον κατώτατο μισθό, να αποφασίζουν τελικά να συνταξιοδοτηθούν, να βρουν καλύτερα αμειβόμενες σταδιοδρομίες ή να θέλουν να ξεκινήσουν μια νέα επιχείρηση. Ωστόσο, δεν δημιουργούνται όλες οι παραιτήσεις ίσες στα μάτια των ενυπόθηκων δανειστών.
Χωρίς να χρειάζεται πλέον να εργάζονται σε ένα γραφείο της μεγάλης πόλης, ορισμένοι εργαζόμενοι στο σπίτι έχουν μετακομίσει από μεγάλες μητροπολιτικές περιοχές για να βρουν περισσότερο χώρο (και μερικές φορές λιγότερο κόστος) σε προαστιακές και αγροτικές περιοχές. Άλλοι μπορεί απλώς να αποφάσισαν ότι ήταν καιρός να κυνηγήσουν το όνειρό τους να αποκτήσουν ένα σπίτι όταν αντιμετώπιζαν μια πανδημία που άλλαξε τη ζωή.
Πόσο καιρό πρέπει να είσαι απασχολημένος για να πάρεις στεγαστικό δάνειο;
Εάν η αίτησή σας για στεγαστικό δάνειο απορριφθεί, υπάρχουν ορισμένα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας να εγκριθείτε την επόμενη φορά. Μην βιαστείτε σε άλλο δανειστή, καθώς κάθε αίτηση θα μπορούσε να εμφανιστεί στο πιστωτικό σας αρχείο.
Τυχόν δάνεια ημέρας πληρωμής που είχατε τα τελευταία έξι χρόνια θα εμφανίζονται στο αρχείο σας, ακόμα κι αν τα έχετε εξοφλήσει εγκαίρως. Θα μπορούσε ακόμα να μετρήσει εναντίον σας, καθώς οι δανειστές μπορεί να πιστεύουν ότι δεν θα είστε σε θέση να αντέξετε οικονομικά την οικονομική ευθύνη να έχετε μια υποθήκη.
Οι δανειστές δεν είναι τέλειοι. Πολλά από αυτά εισάγουν τα δεδομένα της αίτησής σας σε έναν υπολογιστή, επομένως είναι πιθανό η υποθήκη να μην χορηγήθηκε λόγω σφάλματος στο πιστωτικό σας αρχείο. Ένας δανειστής είναι απίθανο να σας δώσει έναν συγκεκριμένο λόγο για την αποτυχία μιας αίτησης πίστωσης, εκτός από το ότι σχετίζεται με το πιστωτικό σας αρχείο.
Οι δανειστές έχουν διαφορετικά κριτήρια αναδοχής και λαμβάνουν υπόψη ορισμένους παράγοντες κατά την αξιολόγηση της αίτησής σας για στεγαστικό δάνειο. Μπορεί να βασίζονται σε συνδυασμό ηλικίας, εισοδήματος, κατάστασης απασχόλησης, αναλογίας δανείου προς αξία και τοποθεσίας ιδιοκτησίας.
Στεγαστικό δάνειο με λιγότερο από 1 έτος απασχόλησης
Εάν έχετε μια εποχιακή δουλειά και εργάζεστε μόνο ένα μέρος του έτους, μπορεί να έχετε πρόβλημα να πάρετε μια υποθήκη για να αγοράσετε ή να αναχρηματοδοτήσετε ένα σπίτι. Είτε η εργασία σας είναι πραγματικά εποχιακή, όπως η κηπουρική ή η αποχιονιστική εργασία, είτε μια προσωρινή εργασία που κάνετε σε περιστασιακή βάση, αυτός ο τύπος απασχόλησης μπορεί να ταξινομηθεί ως περιστασιακή.
Θα χρειαστεί να παράσχετε τεκμηρίωση, όπως έντυπα W-2 και φορολογικές δηλώσεις, για να αποδείξετε στον ασφαλιστή ότι έχετε εργαστεί στον ίδιο εργοδότη — ή τουλάχιστον εργαστήκατε στον ίδιο τομέα εργασίας — τα τελευταία δύο χρόνια. Ο εργοδότης σας πρέπει επίσης να παράσχει τεκμηρίωση που να υποδεικνύει ότι θα σας επαναπροσλάβει κατά την επόμενη σεζόν.
Η ύπαρξη της σωστής τεκμηρίωσης μπορεί να είναι η διαφορά μεταξύ του δικαιώματος για υποθήκη ή όχι. Πριν ξεκινήσετε την αίτησή σας για στεγαστικό δάνειο, βεβαιωθείτε ότι έχετε τα W-2 των τελευταίων 2 ετών, φορολογικές δηλώσεις, αποδείξεις πληρωμής, τραπεζικά αντίγραφα και οποιαδήποτε άλλη απόδειξη πληρωμής. Θα χρειαστεί επίσης να παράσχετε επαλήθευση από τον εργοδότη σας ότι θα απασχοληθείτε την επόμενη σεζόν.
Μπορώ να πάρω στεγαστικό δάνειο αν μόλις ξεκίνησα μια νέα δουλειά;
Για τους περισσότερους δανειστές, μία από τις πρώτες απαιτήσεις είναι ένα σταθερό διετές ιστορικό απασχόλησης ή δύο χρόνια στην επιχείρησή σας για αυτοαπασχολούμενους δανειολήπτες. Εάν δεν έχετε δύο χρόνια εργασιακής ιστορίας και ψάχνετε για υποθήκη, είναι βέβαιο ότι λίγοι δανειστές μπορούν να σας βοηθήσουν.
Η απαίτηση εργασιακού ιστορικού καθοδηγείται από τις κατευθυντήριες γραμμές Fannie Mae και Freddie Mac για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα συμβατικό δάνειο. Οι παραδοσιακοί δανειστές, όπως η τράπεζα που μπορεί να βρείτε στη γειτονιά σας, ακολουθούν αυτές τις οδηγίες.
Εάν δεν έχετε ένα πλήρες ιστορικό εργασίας δύο ετών, μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη για να αγοράσετε το σπίτι των ονείρων σας. Ωστόσο, θα γίνει μέσα από ένα πρόγραμμα που δεν είναι παραδοσιακό. Θα χρειαστεί να αποδείξετε ότι εργάζεστε και ότι έχετε σταθερή ροή εισοδήματος. Επιτρέψτε μας να σας βοηθήσουμε να βρείτε έναν δανειστή που θα εγκρίνει μια υποθήκη χωρίς διετή εργασιακή ιστορία.
Οι περισσότεροι δανειστές δεν θα σας επιτρέψουν να έχετε κενά στην απασχόληση χωρίς μια αποδεκτή γραπτή εξήγηση. Το κενό θα μπορούσε να δημιουργηθεί από την απώλεια εργασίας και τον χρόνο που χρειάστηκε για να βρεθεί μια νέα δουλειά. Μπορεί να οφείλεται σε ασθένεια ή σε ανάγκη φροντίδας ενός μέλους της οικογένειας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η παραβίαση δημιουργήθηκε μετά την άφιξη ενός νεογέννητου παιδιού στον κόσμο. Συχνά η αίτηση δανείου απορρίπτεται λόγω έλλειψης απασχόλησης. Μπορούμε να ξεπεράσουμε αυτό το πρόβλημα και να εγκρίνουμε την αίτηση δανείου σας.
