Die besten Hypothekenarten
Wenn Ihr Hypothekenantrag abgelehnt wird, können Sie einiges tun, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung beim nächsten Mal zu verbessern. Beeilen Sie sich nicht, zu einem anderen Kreditgeber zu gehen, da jeder Antrag möglicherweise in Ihrer Kreditakte auftauchen kann.
Jeder kurzfristige Kredit, den Sie in den letzten sechs Jahren aufgenommen haben, wird in Ihrer Akte auftauchen, auch wenn Sie ihn pünktlich zurückgezahlt haben. Dies kann zu Ihren Lasten gehen, da die Kreditgeber möglicherweise davon ausgehen, dass Sie der finanziellen Verantwortung einer Hypothek nicht nachkommen können.
Kreditgeber sind nicht perfekt. Viele von ihnen geben die Details Ihres Antrags in einen Computer ein, sodass es möglich ist, dass Ihre Hypothek aufgrund eines Fehlers in Ihrer Kreditakte nicht gewährt wurde. Es ist unwahrscheinlich, dass ein Kreditgeber Ihnen einen konkreten Grund für das Scheitern eines Kreditantrags nennt, der nicht mit Ihrer Kreditakte zusammenhängt.
Kreditgeber haben unterschiedliche Zeichnungskriterien und berücksichtigen bei der Bewertung Ihres Hypothekenantrags eine Reihe von Faktoren. Sie können auf einer Kombination aus Alter, Einkommen, Beschäftigungsstatus, Beleihungswert und Standort der Immobilie basieren.
So erhalten Sie eine Hypothek ohne Anzahlung
Der Kauf eines Hauses ist eines der aufregendsten Dinge, die Sie in Ihrem Leben tun werden. Es ist wahrscheinlich auch das teuerste. Sofern Sie nicht über einen Pool voller Geld verfügen, müssen Sie eine Hypothek aufnehmen, um den Kauf eines Hauses zu finanzieren.
Bevor Sie in den Hypothekenantragsprozess einsteigen, ist es eine gute Idee, einen Schritt zurückzutreten und zuerst Ihre Kreditauskünfte zu überprüfen. Ihre Kreditwürdigkeit wird eine große Rolle spielen, wenn es darum geht, Ihnen ein gutes Angebot für ein Wohnungsbaudarlehen zu machen oder sogar genehmigt zu werden.
Überprüfen Sie zunächst Ihre Kreditauskünfte bei jeder der drei großen Kreditauskunfteien: Experian, Equifax und TransUnion. Der einfachste Weg, dies zu tun, ist der Besuch von annualcreditreport.com, der einzigen Website, die nach Bundesgesetz berechtigt ist, einmal im Jahr kostenlose Kreditauskünfte zu erteilen.
Überprüfen Sie als Nächstes Ihre Berichte, um sicherzustellen, dass keine Fehler oder Konten vorhanden sind, die nicht Ihnen gehören und die möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit geschädigt haben. Überprüfen Sie beispielsweise die Richtigkeit Ihrer persönlichen Daten wie Name, Adresse und Sozialversicherungsnummer. Überprüfen Sie auch, ob Guthabenkonten und Kredite in Ihren Berichten ordnungsgemäß gemeldet wurden, einschließlich Saldo und Status. Stellen Sie sicher, dass es keine offenen mysteriösen Konten gibt, die auf einen möglichen Identitätsdiebstahl hindeuten würden.
Kann ich eine Hypothek aufnehmen?
Um von jedem Kreditgeber den besten Zinssatz zu erhalten, sollten Sie über eine gute Kreditwürdigkeit und ein niedriges Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) verfügen. Kreditgeber bieten die besten Zinssätze für Kreditnehmer an, die in der Vergangenheit ihre Rechnungen pünktlich bezahlt und ihre Schulden verwaltet haben.
Daher sollten Sie sicherstellen, dass Ihre finanzielle Situation in Ordnung ist, bevor Sie sich auf die Suche nach den niedrigsten Refinanzierungssätzen machen. Überprüfen Sie die Richtigkeit Ihrer Kreditauskunft und berechnen Sie Ihren DTI. Bezahlen Sie Ihre anderen Rechnungen – zum Beispiel Studienkredite und Kreditkartenzahlungen – weiterhin pünktlich.
Bedenken Sie, dass eine unterdurchschnittliche Kreditwürdigkeit oder ein überdurchschnittlicher DTI Sie nicht unbedingt von einer Hypothekenrefinanzierung ausschließt. Dies bedeutet jedoch, dass Sie möglicherweise nicht die besten Tarife erhalten, um Ihre Ersparnisse zu maximieren.
Wenn Sie ein Angebot von nur einem Kreditgeber einholen, könnten Sie Tausende von Dollar – wenn nicht sogar Zehntausende – an Ersparnissen zurücklassen. Glücklicherweise ist es im Internet einfach, Angebote von verschiedenen Refinanzierungsgebern einzuholen.
Nachdem Sie die Kreditangebote (offiziell als Kreditschätzungen bekannt) erhalten haben, müssen Sie entscheiden, welches Angebot Ihren Refinanzierungszielen entspricht. Man könnte meinen, dass der Kreditgeber, der den niedrigsten Zinssatz anbietet, die offensichtliche Wahl ist, aber das ist nicht immer der Fall.
Eine Hypothek aufnehmen, wenn Sie selbstständig sind
Bereiten Sie sich auf Blitzverkäufe vor, bei denen Kreditgeber Kredite zu 90 % für weniger als einen Tag anbieten, jedoch möglicherweise mit Einschränkungen wie der Begrenzung der Elternbeiträge, langen Festzinsen oder der Nichtvergabe von Krediten für Wohnungen oder Neubauten.
Überprüfen Sie Ihre Bonitätshistorie – die Historie Ihres finanziellen Verhaltens und Ihre Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen – bei den drei wichtigsten Kreditauskunfteien, bevor Sie eine Hypothek beantragen. Eine gute Idee wäre es, alle Probleme zu beheben, bevor sie Ihre Chancen auf einen angemessenen Zinssatz von einem Kreditgeber oder eine Hypothek ruinieren.
Zu den schnellen Schritten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit gehören, falls Sie dies noch nicht getan haben, die Registrierung als Wähler, die Sicherstellung, dass Ihr Name und Ihre Adresse bei allen Kreditgebern korrekt sind, und die pünktliche Zahlung von Haushaltsrechnungen, z. B. von Nebenkosten. .
Wenn Sie eine Hypothek beantragen, möchten die Kreditgeber Ihre Einnahmen und Ausgaben überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie sich die Hypothekenzahlung bequem leisten können. Versuchen Sie daher, Ihre Ausgaben im Vergleich zu Ihren Einnahmen so niedrig wie möglich zu halten. Verschwenden Sie zumindest in den Monaten vor der Beantragung einer Hypothek kein Geld mehr für unwesentliche Dinge.
