Warum steigt mein Hypothekensaldo weiter?
Eine Hypothek ist ein langfristiges Darlehen, das Ihnen den Kauf eines Eigenheims erleichtern soll. Zusätzlich zur Tilgung des Kapitals müssen Sie Zinsen an den Kreditgeber zahlen. Als Sicherheit dienen das Haus und das umliegende Grundstück. Wenn Sie jedoch ein Eigenheim besitzen möchten, müssen Sie mehr als diese Allgemeingültigkeiten wissen. Dieses Konzept gilt auch für Unternehmen, insbesondere wenn es um Fixkosten und Abschlusspunkte geht.
Fast jeder, der ein Haus kauft, hat eine Hypothek. Hypothekenzinsen werden häufig in den Abendnachrichten erwähnt, und Spekulationen über die Richtung, in die sich die Zinsen entwickeln werden, sind zu einem festen Bestandteil der Finanzkultur geworden.
Die moderne Hypothek entstand im Jahr 1934, als die Regierung – um dem Land durch die Weltwirtschaftskrise zu helfen – ein Hypothekenprogramm ins Leben rief, das die für ein Haus erforderliche Anzahlung minimierte und den Betrag erhöhte, den potenzielle Hausbesitzer leihen konnten. Zuvor war eine Anzahlung von 50 % erforderlich.
Im Jahr 2022 ist eine Anzahlung von 20 % wünschenswert, zumal man bei einer Anzahlung von weniger als 20 % eine private Hypothekenversicherung (PMI) abschließen muss, wodurch die monatlichen Zahlungen höher ausfallen. Allerdings ist das Wünschenswerte nicht unbedingt erreichbar. Es gibt Hypothekenprogramme, die deutlich niedrigere Anzahlungen ermöglichen, aber wenn Sie diese 20 % erhalten können, sollten Sie das tun.
Rechner zur Tilgung der Hypothek in 10 Jahren
Eine Hypothek ist ein Darlehen, das durch eine Immobilie, in der Regel eine Immobilie, besichert ist. Kreditgeber definieren es als geliehenes Geld, um eine Immobilie zu bezahlen. Im Wesentlichen hilft der Kreditgeber dem Käufer, den Verkäufer eines Hauses zu bezahlen, und der Käufer verpflichtet sich, das geliehene Geld über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen, in den USA typischerweise 15 oder 30 Jahre. Jeden Monat erfolgt eine Zahlung vom Käufer an den Darlehensgeber. Ein Teil der monatlichen Zahlung wird als Kapital bezeichnet und ist der ursprünglich geliehene Betrag. Der andere Teil sind Zinsen, also die Kosten, die dem Kreditgeber für die Verwendung des Geldes gezahlt werden. Möglicherweise besteht ein Treuhandkonto zur Deckung der Kosten für Grundsteuern und Versicherungen. Der Käufer kann erst dann als vollständiger Eigentümer der verpfändeten Immobilie betrachtet werden, wenn die letzte monatliche Zahlung geleistet wurde. In den Vereinigten Staaten ist das am weitesten verbreitete Hypothekendarlehen die herkömmliche 30-jährige Festhypothek, die zwischen 70 % und 90 % aller Hypotheken ausmacht. Mit Hypotheken können die meisten Menschen in den Vereinigten Staaten ein Eigenheim besitzen.
Die monatlichen Hypothekenzahlungen machen in der Regel den Großteil der finanziellen Kosten im Zusammenhang mit Wohneigentum aus, aber es gibt noch andere wichtige Kosten zu berücksichtigen. Diese Kosten werden in zwei Kategorien unterteilt: wiederkehrende und einmalige.
Wird meine Hypothekenzahlung nach 5 Jahren sinken?
Für die meisten von uns ist der Kauf eines Eigenheims mit der Aufnahme einer Hypothek verbunden. Da es sich um einen der größten Kredite handelt, die wir beantragen, ist es sehr wichtig zu verstehen, wie die Raten funktionieren und welche Möglichkeiten es gibt, sie zu reduzieren.
Bei einer Tilgungshypothek setzt sich die monatliche Rate aus zwei unterschiedlichen Teilen zusammen. Ein Teil der monatlichen Zahlung wird zur Reduzierung der ausstehenden Schulden verwendet, während der Rest zur Deckung der Zinsen für diese Schulden verwendet wird.
Am Ende der Laufzeit Ihrer Hypothek wird das geliehene Kapital zurückbezahlt, d. h. die Hypothek wird vollständig zurückgezahlt. Die folgende Tabelle zeigt, wie sich die Zins- und Tilgungszahlungen über die Laufzeit der Hypothek verändern.
Am Ende der 25 Jahre müssen Sie jedoch in der Lage sein, den ursprünglich geliehenen Betrag von 200.000 £ zurückzuzahlen; Wenn dies nicht möglich ist, müssen Sie die Immobilie möglicherweise verkaufen oder riskieren eine Zwangsvollstreckung.
Kehren wir zu unserem früheren Beispiel einer Hypothek in Höhe von 200.000 £ mit einer Laufzeit von 25 Jahren und einem Zinssatz von 3 % zurück. Wenn Sie monatlich 90 £ zu viel bezahlen, können Sie die Schulden in nur 22 Jahren abbezahlen und sparen sich so drei Jahre Zinszahlungen für den Kredit. Dies würde eine Einsparung von 11.358 Pfund bedeuten.
Ab wann zahlen Sie mehr Kapital als Zinsen?
Nutzen Sie unseren Leitfaden, um zu verstehen, wie sich diese Optionen auf Ihre monatliche Zahlung, Ihre Gesamtkosten sowohl im Voraus als auch im Laufe der Zeit sowie auf Ihr Risikoniveau auswirken. Eine Kredit-„Option“ besteht immer aus drei verschiedenen Dingen:
Generell gilt: Je länger die Laufzeit des Darlehens, desto mehr Zinsen zahlen Sie. Kredite mit kürzeren Laufzeiten haben in der Regel geringere Zinskosten, aber höhere monatliche Raten als Kredite mit längeren Laufzeiten. Doch viel hängt von den Details ab: Die Reduzierung der Zinskosten und die Erhöhung der monatlichen Raten hängen von den Kreditlaufzeiten und dem Zinssatz ab. Was Sie wissen müssen: Kürzere Laufzeiten führen in der Regel zu einer insgesamten Geldersparnis, haben aber höhere monatliche Raten. Es gibt zwei Gründe, warum Sie mit kürzeren Laufzeiten Geld sparen können: Die Zinssätze variieren zwischen den Kreditgebern, insbesondere bei kürzeren Laufzeiten. Informieren Sie sich über die Zinssätze für verschiedene Kreditbedingungen, um zu sehen, ob Sie ein gutes Angebot erhalten. Vergleichen Sie immer offizielle Kreditangebote, sogenannte Kreditangebote, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen. Einige Kreditgeber bieten möglicherweise Ballonkredite an. Die monatlichen Zahlungen für Ballonkredite sind niedrig, bei Fälligkeit des Kredits müssen Sie jedoch einen hohen Pauschalbetrag zahlen. Erfahren Sie mehr über Ballonkredite
