Rechner für das Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Wenn Sie darüber nachdenken, ein Haus zu kaufen, kann die Beantragung einer Hypothek eine entmutigende Aufgabe sein. Sie müssen viele Informationen angeben und viele Formulare ausfüllen, aber wenn Sie vorbereitet sind, läuft der Prozess so reibungslos wie möglich ab.
Die Prüfung der Erschwinglichkeit ist ein viel detaillierterer Prozess. Kreditgeber prüfen alle Ihre Rechnungen und regelmäßigen Haushaltsausgaben sowie alle Schulden wie Kredite und Kreditkarten, um sicherzustellen, dass Sie genug übrig haben, um Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu decken.
Darüber hinaus führen sie nach Einreichung eines formellen Antrags eine Bonitätsprüfung bei einer Kreditauskunftei durch, um einen Blick auf Ihre finanzielle Vergangenheit zu werfen und das Risiko einzuschätzen, das mit der Kreditvergabe an Sie verbunden sein könnte.
Bevor Sie eine Hypothek beantragen, wenden Sie sich an die drei großen Kreditauskunfteien und prüfen Sie deren Bonitätsauskünfte. Stellen Sie sicher, dass keine falschen Informationen über Sie vorliegen. Sie können dies online tun, entweder über einen kostenpflichtigen Abonnementdienst oder einen der derzeit verfügbaren kostenlosen Onlinedienste.
Einige Makler verlangen für die Beratung eine Gebühr, erhalten eine Provision vom Kreditgeber oder eine Kombination aus beidem. Sie werden Sie bei Ihrem ersten Treffen über die Gebühren und die Art der Dienstleistung informieren, die sie Ihnen anbieten können. Interne Berater von Banken und Hypothekenbanken erheben in der Regel keine Gebühren für ihre Beratung.
Hypothekenrechner
Die Anforderungen an Privatkredite variieren je nach Kreditgeber, es gibt jedoch einige Aspekte – wie Kreditwürdigkeit und Einkommen –, die Finanzinstitute bei der Prüfung von Antragstellern stets berücksichtigen. Bevor Sie mit der Kreditsuche beginnen, machen Sie sich mit den häufigsten Anforderungen und den einzureichenden Unterlagen vertraut. Dieses Wissen kann dazu beitragen, den Antragsprozess zu beschleunigen und Ihre Chancen auf einen Kredit zu verbessern.
Die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers ist einer der wichtigsten Faktoren, die ein Kreditgeber bei der Bewertung eines Kreditantrags berücksichtigt. Kredit-Scores reichen von 300 bis 850 und basieren auf Faktoren wie Zahlungshistorie, Höhe der ausstehenden Schulden und Länge der Kredithistorie. Viele Kreditgeber verlangen von Bewerbern eine Mindestpunktzahl von etwa 600, um sich zu qualifizieren, aber einige Kreditgeber vergeben Kredite an Bewerber ohne Kredithistorie.
Kreditgeber erlegen den Kreditnehmern Einkommensanforderungen auf, um sicherzustellen, dass sie über die Mittel verfügen, um einen neuen Kredit zurückzuzahlen. Die Anforderungen an das Mindesteinkommen variieren je nach Kreditgeber. Zum Beispiel schreibt SoFi eine Mindestgehaltsanforderung von 45.000 $ pro Jahr vor; Das jährliche Mindesteinkommen von Avant beträgt nur 20.000 US-Dollar. Seien Sie jedoch nicht überrascht, wenn Ihr Kreditgeber die Anforderungen an das Mindesteinkommen nicht offenlegt. Viele nicht.
Wie kann man Erstbesitzern am besten helfen?
Seit der Immobilienkrise ist der Immobilienmarkt angespannter geworden und Kreditgeber prüfen Hypothekenanträge genauer. Kreditgeber berücksichtigen viele Faktoren, bevor sie über die Genehmigung von Antragstellern entscheiden. Sobald Sie wissen, wonach sie suchen, können Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen. Schauen Sie sich fünf Faktoren an, die Hypothekenkreditgeber normalerweise berücksichtigen.
Wenn Sie versuchen, ein Haus zu kaufen, gilt: Je mehr Geld Sie anlegen, desto weniger müssen Sie bei einem Kreditgeber leihen. Auch eine hohe Anzahlung kann Ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung verbessern. Wenn Sie eine ausreichende Anzahlung leisten können, könnten Sie in den Augen eines Kreditgebers als Kreditnehmer mit geringem Risiko gelten.
Branchenstandards besagen, dass Hauskäufer, die herkömmliche Hypotheken aufnehmen möchten, mindestens 20 % des Kreditbetrags anzahlen müssen. Aber es ist wichtig, eine Anzahlung zu leisten, die Sie sich tatsächlich leisten können. Einige Hypothekenprogramme, wie zum Beispiel das FHA-Darlehensprogramm, ermöglichen qualifizierten Käufern, kleine Anzahlungen zu leisten, wenn sie sich im Gegenzug bereit erklären, eine private Hypothekenversicherung zu bezahlen.
Hypothekenschuldenquote
Das Finden des richtigen Zuhauses erfordert Zeit, Mühe und ein wenig Glück. Wenn Sie ein Haus gefunden haben, das zu Ihnen und Ihrem Budget passt, ist es an der Zeit, mit der Beantragung eines Hypothekendarlehens einen weiteren Schritt in Richtung Wohneigentum zu machen. Und obwohl dies eine der größten finanziellen Entscheidungen ist, die Sie treffen können, werden Sie anderen potenziellen Hauskäufern einen Schritt voraus sein, wenn Sie wissen, wie Sie anfangen und was Sie brauchen.
Der erste Schritt bei der Beantragung einer Hypothek ist nicht unbedingt das Ausfüllen der Unterlagen. Bevor dieser Punkt erreicht wird, sind viele Vorbereitungen erforderlich. Je besser Sie sich vorbereiten, desto besser wird es Ihnen gehen, wenn Sie jeden Meilenstein im Bewerbungsprozess erreichen, wenn Sie versuchen, ein Haus zu erwerben.
Kreditgeber möchten Ihre Kreditwürdigkeit wissen. Während Sie sich auf den Hypothekenantrag vorbereiten, überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und stellen Sie sicher, dass sie in gutem Zustand ist. Obwohl jeder Kreditgeber in der Regel einen Mindestkredit-Score für potenzielle Hypothekenantragsteller im Auge hat, schätzt Experian, dass der zur Absicherung einer herkömmlichen Hypothek erforderliche Mindest-FICO-Score im Bereich von 620 liegt.
