Wo ist der 1099-c im 1040 für 2020 zu melden?
Die Coronavirus-Hypothekennachsicht hat Millionen von amerikanischen Hausbesitzern geholfen, die aufgrund pandemiebedingter Einkommensverluste in Schwierigkeiten geraten sind, in ihren Häusern zu bleiben. Die Bundesregierung hat gerade die Nachsicht bei Zahlungsverzug ausgeweitet und es Hausbesitzern ermöglicht, Hypothekenzahlungen von den ursprünglichen 15 Monaten vorübergehend für bis zu 12 Monate auszusetzen. Aber für einige Hausbesitzer reicht diese Hilfe möglicherweise nicht aus. Sie müssen lediglich aus ihrer Hypothek herauskommen.
Wenn Sie das Bedürfnis verspüren, Ihrer Hypothek aus dem Weg zu gehen, weil Sie nicht zahlen können, sind Sie nicht allein. Laut dem Immobiliendatenunternehmen CoreLogic waren im November 2020 3,9 % der Hypotheken ernsthaft überfällig, was bedeutet, dass sie mindestens 90 Tage überfällig waren. Diese Ausfallrate war dreimal höher als im gleichen Monat des Jahres 2019, lag jedoch deutlich unter dem Pandemie-Höchstwert von 4,2 % im April 2020.
Während der Verlust des Arbeitsplatzes der häufigste Grund für Hausbesitzer ist, einen Fluchtweg aus der Hypothek zu suchen, ist dies nicht der einzige. Scheidung, Arztrechnungen, Ruhestand, arbeitsbedingter Umzug oder zu viele Kreditkarten- oder andere Schulden können ebenfalls Faktoren sein, aus denen Hausbesitzer herauskommen möchten.
Wenn ich ein 1099-c bekomme, schulde ich dann immer noch Schulden?
Wenn Sie Ihre Hypothek bei der Bank aus wirtschaftlichen Gründen kündigen, aber das Grundbuchamt nie informieren, wird die Hypothek weiterhin auf die Immobilie eingetragen. Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Immobilie zu verkaufen, stellt der Käufer fest, dass eine Hypothek auf die Immobilie besteht, und kann den Verkauf ablehnen. Selbst wenn Sie dem Käufer mitteilen, dass Ihre Hypothek erloschen ist, werden Sie wahrscheinlich keine Immobilie mit einer Hypothek gegen Sie kaufen.
Das Grundbuchamt stellt eine Nota Simple aus, die den Eigentumsnachweis darstellt. Darüber hinaus benachrichtigt es auch über Belastungen (dh Hypotheken) und Zwangsvollstreckungen und Pfändungen (dh Hypothekenrückstände, Einkommenssteuerschulden (IBI)), die von der Immobilie gehalten werden.
Erstens: Sie müssen sich an die Bankfiliale wenden und die Aufhebung der Hypothek formell im Grundbuchamt beantragen. Dies tun Sie am besten schriftlich an den Bankleiter.
Es ist wichtig, die Tatsache hervorzuheben, dass Sie von der Bank für die Stornierung bestraft werden können. Wenn die Hypothekenurkunde unterzeichnet wird, ist es üblich, einige Kosten und Gebühren im Zusammenhang mit der Aufhebung der Hypothek zu vereinbaren. Daher ist es wichtig, die Bank nach den Kosten für die Stornierung zu fragen, bevor Sie fortfahren. Darüber hinaus müssen Sie auch die Stornierungsurkunden beim spanischen Notar und die Kosten für die Eintragung im Grundbuch bezahlen.
Aufhebung der Hypothekenanforderungen
Nach Jahren der Ratenzahlung ist es endlich soweit, Sie zahlen die letzte Rate Ihrer Hypothek. Aber Sie fragen sich sicherlich, was mache ich jetzt, was soll ich tun, wenn ich fertig bin?
Die Wahrheit ist, dass Sie keine Schulden mehr bei Ihrem Finanzinstitut haben, aber das bedeutet nicht, dass Sie mit Ihrer Hypothek fertig sind, da sie noch im Register eingetragen ist und dies einige Probleme verursachen kann, also haben Sie zwei Möglichkeiten:
Die Registry wird es nach 20 Jahren von selbst löschen (das ist nichts); Das heißt, vor diesem Zeitpunkt sind die Informationen für alle finanziellen Verfahren, die Sie durchführen möchten, immer noch vorhanden, Sie haben immer noch eine Hypothek.
In diesem Fall kann das Finanzunternehmen mit diesem Verfahren betraut werden, das nicht von den Verwaltungskosten für die damit verbundenen Verfahren befreit wird; oder wir können es selbst tun und einen Teil (aber nicht alle) der Kosten sparen:
2. Gehen Sie zu einem Notar, um eine öffentliche Urkunde über die Aufhebung der Hypothek zu beantragen. Dieser muss vom Vertreter des Hypothekengebers unterschrieben werden, der vom Notar benachrichtigt wird (200-300 €).
Voraussetzungen für die Aufhebung der Hypothek im Grundbuch
Das Mortgage Debt Relief Act von 2007 erlaubt Steuerzahlern im Allgemeinen, Einkommen von der Tilgung von Schulden an ihrem Hauptwohnsitz auszuschließen. Schulden, die durch Hypothekenumstrukturierung reduziert wurden, sowie Hypothekenschulden, die im Zusammenhang mit Zwangsvollstreckungen erlassen wurden, kommen für eine Entlastung in Betracht.
Der erlassene Schuldenbetrag ist steuerpflichtig, wenn die Entlastung für Dienstleistungen an den Kreditgeber oder aus anderen Gründen erfolgt, die nicht direkt mit dem Wertverlust des Eigenheims oder der finanziellen Situation des Steuerzahlers zusammenhängen.
Wenn Sie Geld von einem gewerblichen Kreditgeber leihen und der gewerbliche Kreditgeber die Schulden später storniert oder erlässt, müssen Sie den stornierten Betrag je nach den Umständen zu Steuerzwecken in das Einkommen einbeziehen. Als Sie das Geld geliehen haben, mussten Sie den Kreditbetrag nicht als Einkommen angeben, da Sie ihn an den Kreditgeber zurückzahlen mussten.
Wenn dieses Darlehen später erlassen oder gekündigt wird, wird der Betrag des Darlehens, den Sie nicht zurückgezahlt haben, normalerweise als Einkommen ausgewiesen. Sie sind nicht mehr verpflichtet, den Kreditgeber zurückzuzahlen. Im Allgemeinen ist der Kreditgeber verpflichtet, Ihnen und dem IRS den erlassenen Schuldenbetrag auf dem Formular 1099-C, Schuldenerlass, zu melden.
