Wie viel kann ich mit einer garantierten Hypothek leihen?
Wenn sich ein potenzieller Kreditnehmer an einen Kreditgeber wendet und eine Finanzierung für Verbraucherzwecke oder für einen Geschäftsbetrieb anfordert, muss der Kreditgeber prüfen, ob der Kreditnehmer über ausreichende Kapazitäten zur Rückzahlung des Kredits verfügt. Die meisten Kreditgeber denken normalerweise an zwei Optionen. Erstens kann der Kreditgeber von mehr als einer natürlichen oder juristischen Person verlangen, denselben Schuldschein zur Gutschrift des Kredits zu unterzeichnen. In diesem Fall verpflichtet sich mehr als ein Kreditnehmer, den gesamten Kredit zurückzuzahlen. Zweitens kann ein Nichtkreditnehmer verpflichtet sein, die Rückzahlung der Schulden des Kreditnehmers zu garantieren und/oder dem Kreditgeber bestimmte Sicherheiten zu stellen, die vom Kreditgeber eingezogen werden können, wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät. In diesem Artikel werden einige der Unterschiede zwischen diesen Optionen behandelt.
Die zweite Option beinhaltet eine Situation, in der ein Nicht-Kreditnehmer einige oder alle Schulden des Kreditnehmers „garantiert“. Die Person oder Organisation, die die Schulden des Kreditnehmers garantiert, wird als „Bürge“ bezeichnet. Ein Bürge „ist jemand, dessen Versprechen ,eine Garantie für eine Haupt- oder Hauptverpflichtung eines anderen ist und den Schuldner im Falle des Verzugs des anderen zur Erfüllung verpflichtet, wobei letzterer grundsätzlich zur Erfüllung verpflichtet ist‘“. Trebelhorn, 905 NW2d bei 243 (Zitate weggelassen). Mit anderen Worten, ein Bürge zahlt die Schulden eines Kreditnehmers im Allgemeinen nur dann, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Im obigen Szenario könnten sich die Eltern eines jungen Landwirts im Rentenalter weigern, ihre gesamte Rente für den neuen Betrieb ihres Sohnes oder ihrer Tochter zu riskieren. Die Eltern können jedoch bereit sein, die Zahlung eines Teils oder der gesamten Schulden des Junglandwirts zu garantieren, wenn der Junglandwirt nicht in der Lage ist, sie zu bezahlen. In dieser Situation ist die „primäre“ Person, die für die Rückzahlung der Schulden verantwortlich ist, der junge Landwirt, der Kreditnehmer, und der Kreditgeber kann die Schulden in der Regel nur dann von den Bürgen eintreiben, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Daher ist es in der Regel weniger beschwerlich – oder zumindest weniger zeitaufwändig – eine Forderung bei einem Mitunterzeichner einzuziehen als bei einem Bürgen.
Bürgschaftshypothek
Beispiel – Die Bank von Mama und Papa beantragt die Finanzierung eines Fahrzeugs, für das seine Eltern Mike und Betty eine Garantie geben. Neun Monate später stellt Joe die Zahlung ein. Der Kreditgeber verlangt von Mike und Betty die Rückzahlung von Joes Autokredit und einem Privatkredit, von dem sie nichts wussten. Mike versucht, einen Anspruch geltend zu machen, aber der Kreditgeber sagt, es handele sich um eine „all-obligatorische“ Bürgschaft, die alle Schulden von Joe abdeckt. Betty reicht eine Beschwerde beim Streitbeilegungssystem des Kreditgebers ein, in der festgestellt wird, dass der Kreditgeber es versäumt hat, Mike und Betty über den Privatkredit zu informieren oder zu überprüfen, ob sie für diese neuen Schulden bürgen können. Das System weist den Kreditgeber an, die Garantie zu kündigen. Das bedeutet, dass Mike und Betty weiterhin den Autokredit abbezahlen müssen, nicht jedoch Joes Privatkredit.
Zahlungsprobleme1. Kontaktieren Sie den Kreditgeber. Wenn der Kreditgeber unfair gehandelt hat, kann er möglicherweise Ihre Sicherheiten ändern oder annullieren. Bevor Sie Kontakt aufnehmen, lesen Sie unsere Informationen zu: Ein kostenloser Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, den Kreditgeber für Sie zu kontaktieren oder mit ihm zu sprechen. Beginnen Sie, indem Sie die kostenlose MoneyTalks-Helpline kontaktieren. Kontaktinformationen (externer Link) – MoneyTalks
Regeln für den Kreditbürgen
Christy Rakoczy hat mehr als 12 Jahre Erfahrung im Schreiben über Studenten- und Privatdarlehen, Budgetierung, Finanzplanung und mehr. Sie wurde auf bekannten Finanzseiten wie Nasdaq, LendingTree, Credit Karma, The Motley Fool, USA Today und anderen vorgestellt. Christy hat im Laufe ihrer Karriere Tausende von Artikeln recherchiert und geschrieben.
Andy Smith ist Certified Financial Planner (CFP), lizenzierter Immobilienmakler und Pädagoge mit über 35 Jahren Erfahrung im Finanzmanagement. Er ist Experte für persönliche Finanzen, Unternehmensfinanzierung und Immobilien und hat im Laufe seiner Karriere Tausenden von Kunden geholfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
JR ist Term Editor bei The Balance, eine Rolle, in der er sich darauf konzentriert, klare Antworten auf häufig gestellte Fragen zu persönlichen Finanzen und kleinen Unternehmen zu geben. JR verfügt über mehr als 10 Jahre Erfahrung in der Berichterstattung, dem Schreiben und der Bearbeitung. Als Redakteur von The Balance hat er Hunderte von Artikeln auf Fakten überprüft, bearbeitet und zugewiesen.
Kreditgeber bewerten die finanziellen Referenzen eines potenziellen Kreditnehmers. Wenn sich ein Kreditnehmer aufgrund seiner Bonität, seines Einkommens, seines Alters oder anderer Faktoren nicht alleine für einen Kredit qualifizieren kann, kann ein Bürge erforderlich sein.
Altersgrenze für Hypothekenbürgen
Der Kreditgeber muss Ihnen auch bestimmte Informationen zur Verfügung stellen, wenn Sie dies schriftlich verlangen, z. B. den Betrag, der für die vollständige Zahlung zu einem beliebigen Zeitpunkt erforderlich ist, oder Einzelheiten zu etwaigen Vertragsänderungen oder eine Kopie des Vertrags. Der Kreditgeber hat 15 Geschäftstage Zeit, um Ihnen die Informationen zu geben (oder bis zu 15 Geschäftstage, nachdem Sie alle angemessenen Gebühren bezahlt haben, die vom Kreditgeber erhoben werden, je nachdem, welcher Zeitpunkt später liegt).
Manchmal verpflichten sich Bürgen auch dazu, für künftige Schulden des Kreditnehmers gegenüber dem Kreditgeber zu bürgen. Stimmt der Kreditgeber nachträglich zu, dem Kreditnehmer mehr Geld zu leihen, für das die Garantie gilt, muss er dies dem Garantiegeber innerhalb von fünf Werktagen mitteilen.
Der Kreditgeber muss Ihnen, dem Bürgen, alle Änderungen im Kreditvertrag, die die Verpflichtungen des Kreditnehmers erhöhen oder die Zeit verkürzen, die der Kreditnehmer zur Rückzahlung seiner Schulden hat, ausführlich schriftlich darlegen. Der Kreditgeber muss Ihnen diese Informationen innerhalb von fünf Werktagen nach der Änderung zur Verfügung stellen.
Wenn Sie als Bürge einen Teil Ihres Eigentums als Sicherheit für die Schulden des Kreditnehmers hinterlegt haben, muss der Kreditgeber ein strenges Verfahren befolgen, wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät und der Kreditgeber Ihr Eigentum zur Deckung der Schulden zurücknehmen möchte („Rücknahme“). Dazu gehört auch, dass Ihnen zunächst eine „Pfändungsmahnung“ zugestellt werden muss (siehe „Rücknahme“ in diesem Kapitel).
