Sådan sparer du til et hus om et år
Långivere ønsker typisk at se mindst to måneders kontantreserver, hvilket svarer til to månedlige afdrag på realkreditlån (inklusive renter, skatter og forsikring). Reserver er normalt ikke nødvendige for FHA eller VA realkreditlån.
For at købe et hus på $250.000 skal du sandsynligvis betale mindst $16.750 på forhånd for et konventionelt lån. Opstartsomkostninger kan være så lave som $6.250 med et VA- eller USDA-lån uden udbetaling, selvom ikke alle købere er berettiget til disse programmer.
Boligkøbere, der bruger FHA-programmet, kan have en startpris tættere på $24.000, men bemærk, at FHA-lånegrænserne er begrænset til $24.000 i de fleste områder. Derfor kan et hjem på $400.000 muligvis kræve en større udbetaling for at bringe lånebeløbet under lokale grænser.
Dette skyldes, at realkreditinstitutter typisk opkræver fire til seks måneders ejendomsskatter på forhånd. Skatter varierer meget baseret på et hjems markedsværdi, og der er en enorm forskel i omkostninger mellem et hjem med en månedlig skatteregning på 100 USD og en bolig med en månedlig skatteregning på 500 USD.
For et konventionelt lån garanteret af Fannie Mae eller Freddie Mac, har du typisk brug for en udbetaling på mindst 5%, selvom 3% udbetalinger er tilgængelige med programmer som HomeReady og konventionelle 97-lån.
Sådan sparer du op til et hus, mens du lejer
At købe en bolig kræver ofte en god del opsparing til en udbetaling, lukkeomkostninger og eventuelle reparationer, der måtte være nødvendige, før du flytter. Men det er svært at skabe en god kontantreserve, hvis dit budget allerede er stramt. Her er nogle af de bedste måder at øge din opsparing på, så du kan købe et hjem hurtigere end senere.
Redaktionel note: Credit Karma modtager kompensation fra tredjepartsannoncører, men dette påvirker ikke vores redaktørers meninger. Vores annoncører gennemgår, godkender eller støtter ikke vores redaktionelle indhold. Den er efter vores bedste viden og overbevisning nøjagtig, når den udgives.
Vi synes, det er vigtigt for dig at forstå, hvordan vi tjener penge. Faktisk er det ret simpelt. De tilbud om finansielle produkter, som du ser på vores platform, kommer fra virksomheder, der betaler os. De penge, vi tjener, hjælper os med at give dig adgang til gratis kreditvurderinger og rapporter og hjælper os med at skabe vores andre fantastiske uddannelsesværktøjer og materialer.
Kompensation kan påvirke, hvordan og hvor produkter vises på vores platform (og i hvilken rækkefølge). Men fordi vi generelt tjener penge, når du finder et tilbud, du kan lide, og køber det, forsøger vi at vise dig tilbud, som vi synes passer godt til dig. Det er derfor, vi tilbyder funktioner som godkendelse odds og opsparingsestimater.
Sådan sparer du op til et hus med lav indkomst
Vi er en uafhængig, annonceunderstøttet sammenligningstjeneste. Vores mål er at hjælpe dig med at træffe smartere økonomiske beslutninger ved at tilbyde interaktive værktøjer og finansielle lommeregnere, udgive originalt og objektivt indhold og give dig mulighed for gratis at researche og sammenligne information, så du kan træffe økonomiske beslutninger med tillid.
De tilbud, der vises på denne side, er fra virksomheder, der kompenserer os. Denne kompensation kan have indflydelse på, hvordan og hvor produkter vises på denne side, herunder for eksempel den rækkefølge, de kan blive vist i inden for listekategorier. Men denne kompensation påvirker ikke de oplysninger, vi offentliggør, eller de anmeldelser, du ser på denne side. Vi inkluderer ikke universet af virksomheder eller finansielle tilbud, som kan være tilgængelige for dig.
Vi er en uafhængig, reklameunderstøttet sammenligningstjeneste. Vores mål er at hjælpe dig med at træffe smartere økonomiske beslutninger ved at levere interaktive værktøjer og finansielle lommeregnere, udgive originalt og objektivt indhold og give dig mulighed for gratis at foretage research og sammenligne information, så du kan træffe økonomiske beslutninger med tillid.
Hvor meget skal man spare til en udbetaling på et hus
Jessica Walrack er en personlig finansforfatter, der har skrevet hundredvis af artikler om lån, forsikring, bank, realkreditlån, kreditkort, budgettering og generel personlig økonomi i løbet af de sidste fem år. Hans arbejde har blandt andet været omtalt i The Simple Dollar, Bankrate og Supermoney.
Doretha Clemons, PhD, MBA, PMP, har været IT-chef og underviser i virksomheden i 34 år. Hun er adjungeret professor ved Connecticut State Colleges and Universities, University of Maryville og Indiana Wesleyan University. Hun er ejendomsinvestor og direktør for Bruised Reed Housing Real Estate Trust og indehaver af en boligforbedringslicens fra staten Connecticut.
Ariana Chávez har mere end ti års professionel forskning, redigering og skriveerfaring. Han har arbejdet i den akademiske verden og i digital udgivelse, specifikt med indhold relateret til amerikansk socioøkonomisk historie og personlig økonomi, blandt andre emner. Hun trækker på denne erfaring som faktatjek for The Balance for at sikre, at fakta citeret i artikler er nøjagtige og korrekt hentet.
