Efterstillet gæld
Inden der ydes et realkreditlån, vil en spansk långiver kræve, at ejendommen vurderes af et af deres udpegede vurderingsfirmaer. Dette kan koste alt fra et par hundrede euro til over tusinde euro, afhængigt af ejendommens værdi. Den person, der ansøger om det spanske realkreditlån, skal betale denne omkostning.
Før en spansk långiver yder et lån til en ejendom, vil de insistere på at se en simpel note (ejendomsregister), der bekræfter, at ejendommen ikke har nogen anden uventet gæld. Du (eller rettere din advokat) bliver dog nødt til at ansøge om en nota simple fra tinglysningen for dit eget bedste, så dette kan betragtes som en ikke-differentiel omkostning, som du ville stå over for med eller uden et spansk realkreditlån.
Hvis en spansk ejendom har et realkreditlån, skal dette anmeldes til en notar. Notarhonorarer er baseret på antallet af klausuler i skødet og et pantebrev vil have cirka samme antal klausuler som et købsbrev. Notaren vil opkræve betaling for det, og derfor øger et spansk realkreditlån notaromkostningerne på tidspunktet for underskrivelsen af det offentlige købsbrev.
privat realkreditforsikring
Mange realkreditejere på Mallorca, Menorca og Ibiza søger en forbedring af betingelserne i deres realkreditkontrakt. I de fleste tilfælde vurderes det, at hovedformålet med disse undersøgelser er et lavere månedligt gebyr.
Først og fremmest består det spanske udtryk novación i at ændre betingelserne for realkreditlånet uden at ændre bank/finansiel enhed (kun omtalt som enhed herefter) – at gennemføre en ny forhandling med samme enhed. Med subrogation eller annullering af realkreditlånet opnås også målsætningen om at forbedre realkreditlånet, men det er operationer, der involverer forskellige ting og ændrer mere end blot vilkårene for pantet.
Subrogation består i at skifte parterne i realkreditlånet. Når vi taler om subrogation for at forbedre selve realkreditlånet, taler vi om kreditorsubrogation, som består i at ændre pantet fra en enhed til en anden (at ændre indehaveren af et realkreditlån til en anden er kendt som debitorsubrogation).
realkreditforsikring
Normalt tilrettelægger vi hele processen gennem en fuldmagt. Men hvis du (eller din realkreditmægler) selv ønsker at sammenligne boliglånstilbud fra spanske banker, er dette naturligvis også muligt. I dette tilfælde griber vi ind fra det øjeblik, bankens risikoafdeling udsteder det bindende tilbud (FEIN-dokument) for at organisere underskrivelsen af det endelige pantebrev med banken. Dette gøres under færdiggørelsen af dit køb, lige før underskrivelsen af Købeseddet hos notaren.
Da vores firma håndterer mange realkreditansøgninger hvert år, er vi godt inde i de fleste bankers aktuelle muligheder og økonomiske forhold, så vi på forhånd kan vurdere, hvilken bank der passer bedst til din individuelle situation. Derudover kan din advokat/advokat forsøge at forhandle standardvilkår baseret på din specifikke økonomiske situation, ønsker og behov. I tilfælde af, at banken med de bedste betingelser beslutter sig for ikke at give dig det realkreditlån, du ønsker, så kan vi stadig ansøge en anden bank for at give dig lov til at købe en spansk ejendom.
Betydningen af pantet
Når det er tid til at forny dit realkreditlån, er du en af dem, der accepterer det første tilbud, eller dem, der leder efter det bedst mulige produkt? Overraskende nok prøver kun halvdelen af Quebecere at få et bedre realkreditprodukt. Ser du dig omkring, kan du dog sagtens få en god handel på en fast løbetid på 5 år. Det virker måske ikke af meget, men selv den lille forskel kan spare dig for tusindvis af kroner på dit lån. Her er nogle tips til at hjælpe dig med at forhandle dit realkreditlån og få mest muligt ud af situationen.
De fleste realkreditkontrakter giver låntagere mulighed for at tilbagebetale deres lån hurtigere, men vilkårene varierer. For eksempel tillader nogle banker dig kun at øge de månedlige betalinger med 10 %. Andre långivere giver dig mulighed for at øge betalingerne med 15 %, 20 % eller endda 25 %. Og med nogle få långivere kan låntagere endda fordoble deres betalinger.
De fleste realkreditlån giver også mulighed for at foretage engangsbetalinger, normalt mellem 10% og 25% af det oprindelige beløb, hvert år. Nogle långivere tillader kun forudbetaling én gang om året eller på din jubilæumsdato, mens andre ikke har nogen begrænsninger.
