Autonomní? Znáte údaje, které vám vaše banka nesděluje
Banky sledují většinu toho, co utrácíme, šetříme a půjčujeme si, od účtů za elektřinu a splátky hypoték až po naše týdenní výdaje za palivo a kávu. Nyní jsou některá z těchto zákaznických dat sdílena s třetími stranami v rámci celosvětového hnutí známého jako „otevřená finanční data“ (někdy nazývaná „otevřené bankovnictví“).
Díky kombinaci vládní regulace a tržních sil umožňují otevřená finanční data rostoucímu spektru aktérů – finančních i nefinančních – přístup k zákaznickým účtům a datům, aby jim mohli nabízet nové produkty a služby. (vše se souhlasem klienta ) (Stůl 1). Otevřená finanční data zákazníkům nabízejí větší flexibilitu při správě jejich peněz, umožňují například lepší přehled o účtu a pohodlnější přístup k platbám. (Tento dokument se zaměřuje především na výhody pro spotřebitele; další podrobnosti o výhodách pro všechny účastníky, včetně finančních institucí, naleznete v naší nedávné související zprávě „Finanční data bez závazků: Hodnota otevřených dat pro jednotlivce a instituce ».
Subprime půjčky 5-20-08
Ke shovívavosti dochází, když vám váš hypoteční správce nebo věřitel dovolí pozastavit (pozastavit) nebo snížit splátky hypotéky na omezenou dobu, dokud se znovu postavíte na nohy. Zákon CARES dává mnoha majitelům domů právo na úplné pozastavení splátek hypotéky na určitou dobu. Tolerance neznamená, že vaše platby jsou odpuštěny nebo vymazány. Zůstáváte povinni v budoucnu splácet zmeškané nebo snížené platby, které lze ve většině případů časem splatit. Na konci úlevy vás bude správce kontaktovat, aby vám sdělil, jak budou zmeškané platby vráceny. Mohou být k dispozici různé programy.
Podmínky úlevy budou dohodnuty mezi vámi a vaším hypotečním správcem. Pokud je vaše hypotéka zajištěna federální vládou a zažili jste finanční potíže v důsledku pandemie koronaviru, máte právo požádat a získat odklad až do 180 dnů. Po tomto počátečním období tolerance máte také právo požádat a získat prodloužení až o dalších 180 dnů. Pokud vaše hypotéka není zajištěna federální vládou, jedná se o soukromou hypotéku, na kterou se zákon CARES nevztahuje. Stále můžete mít nárok na úlevu, ale měli byste se obrátit na svého poskytovatele půjčky, abyste zjistili, jaké možnosti máte k dispozici.
Prof. Roberta Romano, Yale Law School
Často se tvrdí, že nedávný boom v oblasti nemovitostí v mnoha zemích eurozóny doprovázelo uvolnění úvěrových standardů. Nejsou však k dispozici údaje, které by umožnily komplexní posouzení úvěrových kritérií ve všech zemích. Tato speciální funkce využívá nový datový soubor pro eurozónu, odvozený ze specializovaného sběru dat pokrývajícího hlavní subjekty pod dohledem bankovního dohledu ECB, k analýze trendů v kritériích pro poskytování úvěrů na nemovitosti a získávání jejich důsledků pro finanční stabilitu. Za prvé, v letech 2016 až 2018 byla v eurozóně snížena kritéria pro úvěry na rezidenční nemovitosti, zejména poměr úvěrů k příjmu. Vzhledem k výraznému zhoršení hospodářského výhledu v eurozóně od vypuknutí koronaviru se tato zranitelnost zdá být zvláště důležitá. . Za druhé, úvěrové standardy se zdají být volnější v zemích, které zaznamenaly silnější expanzi v oblasti bydlení, což naznačuje, že zranitelnost v oblasti bydlení mohla v některých zemích eurozóny narůstat. Zatřetí, úvěrové standardy se méně zhoršily v zemích s makroobezřetnostní politikou založenou na dlužníkech, což zdůrazňovalo důležitost včasných opatření makroobezřetnostní politiky, která by pomohla zabránit nárůstu zranitelnosti majetku.
Inside Job (2010 celý dokumentární film)
Ke shovívavosti dochází, když vám váš hypoteční správce nebo věřitel umožní pozastavit nebo snížit hypoteční splátky na omezenou dobu, zatímco vy dostanete své finance zpět na správnou cestu. Můžete jednoduše říct svému správci, že máte finanční potíže související s pandemií. Snášenlivost neznamená, že vám budou odpuštěny nebo vymazány platby. Stále jste povinni splácet zmeškané platby, které lze ve většině případů splatit zpět v průběhu času nebo při refinancování nebo prodeji svého domu. Před ukončením úlevy vás bude kontaktovat váš správce, aby vám řekl, jak splatit zmeškané platby.
Pokud potřebujete pomoc při promluvě se svým hypotečním správcem nebo porozumět svým možnostem, obraťte se na poradenskou agenturu pro bydlení ve vaší oblasti se schválením HUD. Bydlení poradci mohou vytvořit akční plán na míru a pomoci vám spolupracovat s vaší hypoteční společností, aniž by vás to stálo nic.
