balaod sa seguridad
Ang reporma sa mortgage interest deduction (MID) makadugang sa kita sa buhis sa federal ug makahimo sa sistema sa buhis nga mas progresibo. Bisan pa, ang pipila nga mga magbubuhis, labi na kadtong adunay taas nga kita, lagmit nga makunhuran ang bisan unsang pagtaas sa buhis nga may kalabotan sa reporma pinaagi sa pagbaligya sa pipila ka mga pinansyal nga kabtangan ug pagbayad sa ilang utang sa utang. Kini nga praktis makapakunhod sa pederal nga kita nga may kalabutan sa reporma ug mahimo usab nga ang MID nga reporma medyo dili kaayo progresibo kaysa kini mahimo.
Salamat sa usa ka grant gikan sa Peter G. Peterson Foundation, ang Tax Policy Center (TPC) makahimo sa pagsundog sa mga sugyot sa reporma sa MID, lakip ang mga epekto sa mga magbubuhis nga mitubag sa mga kausaban pinaagi sa pagbayad sa utang sa utang sa ilang pinansyal nga mga kabtangan. Naghatag kami og pipila ka mga pananglitan sa usa ka libro sa tsart, nga nagpakita sa kita ug mga implikasyon sa pag-apud-apod sa mortgage amortization.
Ang MID nga reporma dugay na nga usa ka hilisgutan sa debate sa palisiya sa buhis tungod kay kini usa ka dili maayo nga insentibo alang sa kasarangan nga kita nga mga panimalay, nga panagsa ra nga mag-itemize sa mga pagbuhin, aron makapalit usa ka balay. Sa samang higayon, ang pagbuhin nag-awhag sa mga panimalay nga adunay taas nga kita nga manghulam aron makapalit ug mas dako, mas mahal nga mga balay kaysa mamuhunan sa ubang mga kabtangan. Ang Tax Cuts and Jobs Act halos nagdoble sa standard deduction ug gilimitahan ang state ug local tax deduction sa $10.000 para sa mga tuig sa buhis 2018 hangtod 2025. Isip resulta, ang gidaghanon sa mga magbubuhis nga nag-itemize sa mga deductions ug nag-angkon nga MID mitaas. sa MID mas gikonsentrar sa taas nga tumoy sa pag-apod-apod sa kita.
Unsaon pagkuha gikan sa usa ka predatory loan
Ang Dodd-Frank Wall Street Reform ug Consumer Protection Act gimugna agig tubag sa pinansyal nga krisis sa 2007-2008. Ang balaod, nga gihinganlan sa mga tigpasiugda niini nga si Senador Christopher J. Dodd (Democrat sa Connecticut) ug Representante Barney Frank (Democrat sa Massachusetts), adunay daghang mga probisyon, nga detalyado sa 848 ka panid, nga ipatuman sulod sa pipila ka tuig.
Ang Dodd-Frank Wall Street Reform ug Consumer Protection Act usa ka dako nga balaod sa reporma sa pinansya nga gipasa kaniadtong 2010, sa panahon sa administrasyong Obama. Ang Dodd-Frank Wall Street Reform ug Consumer Protection Act - kasagaran gipamubo sa Dodd-Frank Act - nagtukod og usa ka serye sa mga bag-ong ahensya sa gobyerno nga gitahasan sa pagdumala sa nagkalain-laing mga bahin sa balaod ug, pinaagi sa pagpalapad, nagkalain-laing mga aspeto sa pinansyal nga sistema.
Sa dihang napili si Donald Trump nga presidente sa 2016, misaad siya nga bawion si Dodd-Frank. Niadtong Mayo 2018, gipirmahan sa administrasyon ni Trump ang usa ka bag-ong balaod nga nagwagtang sa hinungdanon nga mga bahin sa Dodd-Frank. Midapig sa mga kritiko, gipasa sa Kongreso sa US ang Economic Growth, Regulatory Relief, ug Consumer Protection Act, nga nagbasura sa mahinungdanong bahin sa Dodd-Frank Act. Gipirmahan kini nga balaod ni kanhi Presidente Trump niadtong Mayo 24, 2018. Ania ang pipila sa mga probisyon sa bag-ong balaod, ug pipila sa mga dapit diin ang mga lagda gi-relaks:
Cfpb Mortgage
Ang Titulo XIV sa Balaod, nga gitawag nga Mortgage Reform ug Anti-Predator Lending Act, nagtukod og minimum nga mga sumbanan alang sa residential mortgages, nag-regulate sa kompensasyon sa mortgage broker, ug nagpalapad sa mga proteksyon sa konsumidor ug mga kinahanglanon sa pagbutyag sa tigpahulam. Naghimo usab kini og Office of Housing Counseling sulod sa US Department of Housing and Urban Development (HUD). Ang mga pagbag-o sa Titulo XIV nagsugod sa taliwala sa unom ug napulog walo ka bulan pagkahuman sa promulgasyon sa Balaod.
Ang Balaod nagtukod ug pipila ka pederal nga mga sumbanan alang sa residential mortgage loan nga gilaraw aron masiguro nga ang mga konsumedor nahibal-an ug makahimo sa pagbayad sa ilang mga pagbayad sa mortgage. Daghan sa mga bag-ong lagda nga gilista sa ubos mahimong makaapekto sa mga kalihokan sa usa ka "nagmugna sa mortgage," nga gihubit nga bisan kinsa nga nakadawat sa aplikasyon sa pagpautang sa balay, nagtabang sa aplikante, o nakigsabot sa mga termino sa pautang:
Ang Balaod nagmugna ug Housing Advisory Office sulod sa Department of Housing and Urban Development. Ang opisina gituyo aron mapadali ang tambag bahin sa pagpanag-iya sa balay, pagpautang ug pag-abang sa parehas. Magtakda kini og mga sumbanan alang sa mga materyal nga gigamit sa ingon nga pagtambag, pagpasiugda sa pagtambag, pagpahigayon sa mga programa sa edukasyon, ug paghatag og pinansyal nga tabang sa mga organisasyon nga naghatag ug tambag.
Posible bang iapil ang reporma sa prenda? 2021
Ang depresyon sa ekonomiya sa 2008 tungod sa usa ka bahin sa pagbuto sa bula sa pabalay. Ang mga utang nahimong sayon kaayo nga makuha, ug daghan kanila adunay mga predatoryal nga mga probisyon nga nagpalisud sa mga nanghulam sa pagbayad sa ilang mga utang kung ang ilang real estate moubos sa bili.
Ang Title XIV nag-amendar sa Truth in Lending Act (15 USC 1631) aron magtukod og katungdanan sa pag-atiman sa tanang mga nagmugna sa mortgage, nga magkinahanglan kanila nga angayan nga kwalipikado, rehistrado ug lisensyado kon gikinahanglan, ug sa pagtuman sa bisan unsang mga regulasyon nga gidisenyo sa Federal Reserve Board aron bantayan ang mga operasyon niini. Tan-awa ang 15 USC § 1639(a), 15 USC § 1639(b) (Dodd-Frank § 1402). Ang mga nagmugna sa mortgage gidid-an sa pagdawat sa bayad nga katumbas sa kantidad sa nawong sa utang, nga kinahanglan nga makunhuran ang mga insentibo alang sa mga nagmugna sa pagpautang aron idirekta ang mga nanghulam sa mga pautang sa residential mortgage nga dili mabayran sa nanghulam. Tan-awa ang 15 USC § 1639(b) (Dodd-Frank Act § 1403). Ang Federal Reserve Board adunay gahum sa pagdili sa malimbongon, dili patas, o abusadong mga termino sa pautang, ug mahimong mag-regulate sa tanang residential mortgage aron masiguro nga ang mga termino alang sa labing maayo nga interes sa mga konsumidor ug sa publiko. Tan-awa ang id. (Dodd Frank Act § 1405).
