Prepay sa usa ka amortized loan
Sa kalibutan sa mga utang, ang amortization nagtumong sa pagbayad sa usa ka loan sa paglabay sa panahon sa binulan nga pagbayad. Ang imong binuwan nga bayranan sa utang maadto sa daghang lainlaing mga kategorya. Apan ang amortization nagtumong lamang sa duha sa mga kategorya:
Kung mokuha ka ug prenda aron makapalit ug balay, mouyon ka sa imong nagpahulam sa usa ka piho nga plano sa pagbayad, kasagaran 15 o 30 ka tuig. Hinumdomi nga kon mas taas ang termino, mas daghan ang imong bayronon sa kinatibuk-an.
Ang plano sa amortisasyon o lamesa naghatag kanimo usa ka biswal nga countdown hangtod sa katapusan sa imong utang. Kini usa ka tsart nga nagpakita kung pila sa matag bayad ang moadto sa interes ug prinsipal, hangtod nga ma-liquidate ang balay.
Pananglitan, mahimo nimong i-refinance ang imong utang aron mabag-o ang termino niini. Kini mag-usab sa mga aspeto sama sa interest rate, ang kantidad sa binuwan nga bayranan ug ang amortization period. (Pahibalo: I-refinance lang kung makakuha ka og mas mubu nga interest rate ug mas mubo nga panahon sa pagbayad.)
Sa katapusan, ibawas kana nga rate sa interes gikan sa imong kinatibuk-ang binulan nga bayad. Ang nahabilin mao ang kantidad nga maadto sa prinsipal alang sa maong bulan. Kining sama nga proseso gisubli matag bulan hangtod nga hingpit nga mabayran ang utang.
Amortization period kumpara sa gidugayon sa loan
Ang 5/1 o 5 ka tuig nga ARM kay usa ka mortgage loan diin ang "5" mao ang gidaghanon sa mga tuig nga ang inisyal nga interest rate magpabilin nga fixed. Ang "1" nagrepresentar kung unsa ka subsob ang interest rate i-adjust human matapos ang unang lima ka tuig nga yugto. Ang labing kasagarang gitakdang mga panahon mao ang 3, 5, 7 ug 10 ka tuig ug ang "1" mao ang labing kasagarang panahon sa pagpasibo. Importante nga basahon pag-ayo ang kontrata ug pangutan-a kung imong gikonsiderar ang usa ka ARM. Pagkat-on pa bahin sa kung giunsa ang pagbag-o sa adjustable nga mga presyo.
Ang usa ka adjustable rate mortgage (ARM) usa ka matang sa pautang kansang interest rate mahimong mausab, kasagaran nga may kalabutan sa usa ka index interest rate. Ang imong binuwan nga bayranan mosaka o moubos base sa panahon sa pasiuna sa loan, rate caps, ug index interest rate. Uban sa ARM, ang interest rate ug binulan nga pagbayad mahimong magsugod nga mas ubos kaysa usa ka fixed-rate nga utang, apan ang interest rate ug binulan nga pagbayad mahimong motaas og maayo. Pagkat-on pa bahin sa kung giunsa ang pagtrabaho sa mga ARM ug kung unsa ang kinahanglan bantayan.
Ang amortization nagpasabut sa pagbayad sa usa ka loan nga adunay regular nga pagbayad sa paglabay sa panahon, aron ang kantidad nga imong utang mokunhod sa matag bayad. Kadaghanan sa mga pautang sa mortgage gi-amortized, apan ang uban dili hingpit nga na-amortized, nga nagpasabut nga makautang ka pa pagkahuman sa tanan nimong pagbayad. Kung ang mga bayranan mas ubos kaysa sa kantidad sa interes nga angay matag bulan, ang balanse sa utang motaas kaysa mokunhod. Gitawag kini nga negatibo nga amortization. Ang ubang mga programa sa pautang nga dili hingpit nga na-amortize sa panahon sa loan mahimong magkinahanglan og dako nga bayad sa balon sa katapusan sa termino sa pautang. Siguruha nga nahibal-an nimo kung unsang klase sa loan ang imong makuha.
Pagtaas sa amortisasyon
Ang amortization usa ka teknik sa accounting nga gigamit sa matag karon ug unya nga pagkunhod sa bili sa libro sa usa ka loan o usa ka dili mahikap nga asset sa usa ka piho nga yugto sa panahon. Sa kaso sa usa ka pautang, ang amortisasyon nagpunting sa pagpakaylap sa mga bayad sa pautang sa paglabay sa panahon. Kung gigamit sa usa ka asset, ang amortization parehas sa depreciation.
Ang termino nga "amortization" nagtumong sa duha ka sitwasyon. Una, ang amortization gigamit sa proseso sa pagbayad sa utang pinaagi sa regular nga pagbayad sa prinsipal ug interes sa paglabay sa panahon. Ang plano sa amortization gigamit aron makunhuran ang kasamtangan nga balanse sa usa ka pautang - pananglitan, usa ka utang o usa ka pautang sa awto - pinaagi sa mga bayad sa pag-install.
Ikaduha, ang amortization mahimo usab nga magtumong sa praktis sa pagpakaylap sa mga gasto sa kapital nga may kalabutan sa dili mahikap nga mga kabtangan sa usa ka piho nga gidugayon-kasagaran sa mapuslanon nga kinabuhi sa asset-alang sa mga katuyoan sa accounting ug buhis.
Ang amortization mahimong magtumong sa proseso sa pagbayad sa utang sa paglabay sa panahon sa periodic installments sa interes ug ang prinsipal nga igo aron mabayran ang tibuok utang sa takdang petsa. Ang mas taas nga porsyento sa gitakdang binulan nga pagbayad moadto sa interes sa pagsugod sa loan, apan sa matag sunod nga pagbayad, mas taas nga porsyento ang moadto sa prinsipal sa loan.
Giunsa pagtino ang mortgage amortization?
Si Jean Murray, MBA, Ph.D., usa ka eksperyensiyadong magsusulat ug propesor sa negosyo. Nagtudlo siya sa negosyo ug propesyonal nga mga eskwelahan sa sobra sa 35 ka tuig ug nagsulat alang sa The Balance SMB sa balaod sa negosyo ug buhis sa US sukad 2008.
Ang amortization sa tinuud adunay daghang mga kahulugan. May kalabotan sa mga pautang, kini ang proseso sa pagbayad sa utang pinaagi sa mga pagbayad nga naglakip sa prinsipal ug interes. Ang amortization nagpakaylap usab sa gasto sa usa ka asset sa usa ka yugto sa panahon alang sa mga katuyoan sa buhis.
Ang depreciation ug amortization sa esensya naggamit sa parehas nga proseso apan alang sa lainlaing mga lahi sa mga kabtangan. Samtang ang depreciation naggasto sa gasto sa usa ka mahikap nga asset sa iyang mapuslanon nga kinabuhi, ang amortization naghisgot sa paggasto sa dili mahikap nga mga kabtangan sama sa mga marka sa pamatigayon o mga patente. Ang amortization susama sa straight-line depreciation. Ang gasto sa asset giapod-apod sa patas nga pag-uswag sa tibuok mapuslanong kinabuhi niini.
Ang iskedyul sa amortization sagad gigamit aron ipakita ang kantidad sa interes ug prinsipal nga gibayad sa usa ka loan sa matag bayad. Sa panguna, kini usa ka eskedyul sa amortisasyon nga nagpakita sa mga kantidad nga gibayad matag bulan, lakip ang kantidad nga gihatag sa interes ug usa ka nagdagan nga kinatibuk-ang interes nga gibayad sa tibuuk nga kinabuhi sa utang.
