feedback
Alang sa daghang mga tawo, ang pagpalit sa usa ka balay mao ang pinakadako nga pamuhunan sa pinansyal nga ilang mahimo. Tungod sa taas nga presyo niini, kadaghanan sa mga tawo kasagaran nanginahanglan usa ka prenda. Ang mortgage usa ka matang sa amortized loan diin ang utang gibayran sa periodic installments sulod sa usa ka yugto sa panahon. Ang panahon sa amortization nagtumong sa panahon, sa mga tuig, nga ang usa ka nangutang nakahukom sa pagpahinungod sa pagbayad sa usa ka utang.
Bisan kung ang labing inila nga tipo mao ang 30 ka tuig nga fixed-rate nga pagpautang, ang mga pumapalit adunay ubang mga kapilian, lakip ang 15 ka tuig nga pagpautang. Ang panahon sa amortization makaapekto dili lamang sa panahon nga gikinahanglan sa pagbayad sa utang, apan usab ang kantidad sa interes nga ibayad sa tibuok kinabuhi sa utang. Ang mas taas nga mga panahon sa pagbayad kasagaran nagpasabut nga mas gamay nga binulan nga pagbayad ug mas taas nga kinatibuk-ang gasto sa interes sa tibuok kinabuhi sa loan.
Sa kasukwahi, ang mas mubo nga mga panahon sa pagbayad kasagaran nagpasabut nga mas taas nga binulan nga pagbayad ug mas ubos nga kinatibuk-ang gasto sa interes. Kini usa ka maayong ideya alang sa bisan kinsa nga nangita usa ka mortgage nga ikonsiderar ang lainlaing mga kapilian sa pagbayad aron makit-an ang usa nga labing angay sa pagdumala ug potensyal nga pagtipig. Sa ubos, among gitan-aw ang lain-laing mga estratehiya sa mortgage amortization alang sa mga mamalit sa balay karon.
Spitzer nga lamesa
Alang sa daghang mga tawo, ang pagpalit sa usa ka balay mao ang pinakadako nga pamuhunan sa pinansyal nga ilang mahimo. Tungod sa taas nga presyo niini, kadaghanan sa mga tawo kasagaran nanginahanglan usa ka prenda. Ang mortgage usa ka matang sa amortized loan diin ang utang gibayran sa periodic installments sulod sa usa ka yugto sa panahon. Ang panahon sa amortization nagtumong sa panahon, sa mga tuig, nga ang usa ka nangutang nakahukom sa pagpahinungod sa pagbayad sa usa ka utang.
Bisan kung ang labing inila nga tipo mao ang 30 ka tuig nga fixed-rate nga pagpautang, ang mga pumapalit adunay ubang mga kapilian, lakip ang 15 ka tuig nga pagpautang. Ang panahon sa amortization makaapekto dili lamang sa panahon nga gikinahanglan sa pagbayad sa utang, apan usab ang kantidad sa interes nga ibayad sa tibuok kinabuhi sa utang. Ang mas taas nga mga panahon sa pagbayad kasagaran nagpasabut nga mas gamay nga binulan nga pagbayad ug mas taas nga kinatibuk-ang gasto sa interes sa tibuok kinabuhi sa loan.
Sa kasukwahi, ang mas mubo nga mga panahon sa pagbayad kasagaran nagpasabut nga mas taas nga binulan nga pagbayad ug mas ubos nga kinatibuk-ang gasto sa interes. Kini usa ka maayong ideya alang sa bisan kinsa nga nangita usa ka mortgage nga ikonsiderar ang lainlaing mga kapilian sa pagbayad aron makit-an ang usa nga labing angay sa pagdumala ug potensyal nga pagtipig. Sa ubos, among gitan-aw ang lain-laing mga estratehiya sa mortgage amortization alang sa mga mamalit sa balay karon.
Unsa ang pipila ka mga paagi aron makunhuran ang dugay nga interes sa kinabuhi sa usa ka utang?
Ang 30 ka tuig nga fixed-rate mortgage nagtanyag sa mga nanghulam og usa ka bililhon nga bentaha: kasiguruhan sa cash flow. Apan kini nga kasiguroan moabut sa usa ka medyo taas nga gasto. Nagsugyot ko og amortization mortgage nga produkto nga nagsaad sa medyo lig-on nga pagbayad sa mga nanghulam, samtang nagpagawas sa mga nagpahulam ug mga tigpamuhunan gikan sa makahasol nga gasto sa fixed-rate nga mga utang. Kini nga produkto sa mortgage adunay usa ka variable o mubo nga termino nga rate sa interes, apan ang bahin sa pagbayad himuon (o diskwento) sa matang (sa laing pagkasulti, pinaagi sa pag-adjust sa prinsipal sa loan). Niini nga mubo nga polisiya, akong gipunting kini nga produkto isip usa ka Fixed Amortization ug Adjustable Principal (FA/AP) nga utang.
Ang usa ka dakong problema sa mga pautang sa real estate mao ang risgo sa interest rates. Sa kasaysayan, ang mga rate gikan sa ubos sa 3% hangtod sa labaw sa 15%. Kadaghanan sa risgo sa interest rate naggikan sa inflation, nga dali moalisngaw. Ang mortgage rates, net sa gipaabot nga inflation premium, adunay hilig nga gikan sa 1% ngadto sa 5%.
Ang mga tigpahulam makalikay sa risgo sa interest rate pinaagi sa pag-isyu sa adjustable rate mortgages (ARMs), apan ang mga ARM nagbutyag sa mga nanghulam sa risgo sa cash flow. Kung ang usa ka nanghulam mokuha sa usa ka 4% nga utang ug ang usa ka pagbag-o sa palisiya sa Federal Reserve o kusog nga pagbawi sa ekonomiya nagduso sa mga rate sa 5% o mas taas pa, ang nanghulam nag-atubang sa usa ka doble nga digit nga porsyento nga pagtaas sa mga gasto sa pagpautang. Kini nga pag-usbaw dili madumala alang sa usa ka gasto nga kasagaran usa ka quarter sa paggasto sa panimalay, ug kasagaran usa ka mas dako nga bahin sa paggasto sa panimalay sa mahal nga mga merkado sa real estate. Busa, ang pagpondo sa pagpalit sa usa ka balay nga adunay mga pautang sa pagpautang mahimong makadaot.
Giunsa pagtino ang mortgage amortization?
Sa seksyon nga "Down Payment", isulat ang kantidad sa imong paunang bayad (kung namalit ka) o ang kantidad sa equity nga naa nimo (kung nag-refinancing ka). Ang down payment mao ang kwarta nga imong ibayad sa atubangan sa usa ka balay, ug ang home equity mao ang bili sa balay, minus ang imong utang. Mahimo nimong isulod ang kantidad sa dolyar o ang porsyento sa presyo sa pagpalit nga imong ihatag.
Ang imong binuwan nga rate sa interes Ang mga tigpahulam naghatag kanimo usa ka tinuig nga rate, mao nga kinahanglan nimo bahinon ang gidaghanon sa 12 (ang gidaghanon sa mga bulan sa usa ka tuig) aron makuha ang binulan nga rate. Kung 5% ang interest rate, ang monthly rate mahimong 0,004167 (0,05/12=0,004167).
Gidaghanon sa pagbayad sa tibuok kinabuhi sa loan I-multiply ang gidaghanon sa mga tuig sa imong termino sa loan sa 12 (ang gidaghanon sa mga bulan sa usa ka tuig) aron makuha ang gidaghanon sa mga bayad sa imong loan. Pananglitan, ang usa ka 30 ka tuig nga fixed mortgage adunay 360 nga pagbayad (30 × 12 = 360).
Kini nga pormula makatabang kanimo sa pag-crunch sa mga numero aron makita kung pila ang imong maabut nga ibayad sa imong balay. Ang paggamit sa among mortgage calculator makapasayon sa imong trabaho ug makatabang kanimo sa pagdesisyon kung nagbutang ka ba og igo nga kwarta o kung mahimo nimo o kinahanglan nga i-adjust ang termino sa imong loan. Kanunay nga usa ka maayong ideya nga itandi ang mga rate sa interes sa daghang nagpahulam aron masiguro nga makuha nimo ang labing kaayo nga deal nga magamit.
