Kanus-a ka magsugod sa pagbayad labaw pa sa prinsipal kaysa interes?
Ang mga lagda sa Central Bank of Ireland nag-aplay ug mga limitasyon sa kantidad nga mapahulam sa mga tigpautang sa merkado sa Ireland sa mga aplikante sa pagpautang. Kini nga mga limitasyon magamit sa loan-to-income (LTI) ratios ug loan-to-value (LTV) ratios para sa mga nag-unang pinuy-anan ug real estate nga gituyo alang sa pag-abang, ug dugang pa sa indibidwal nga mga polisiya sa kredito ug mga termino sa nagpahulam. Pananglitan, ang usa ka tigpahulam mahimong limitahan ang porsyento sa imong take-home pay nga imong magamit sa pagbayad sa imong utang.
Ang limitasyon sa 3,5 ka beses sa imong tinuig nga gross nga kita magamit sa mga aplikasyon alang sa usa ka mortgage sa usa ka nag-unang balay. Kini nga limitasyon magamit usab sa mga tawo nga adunay negatibo nga net worth nga nag-aplay alang sa usa ka mortgage alang sa usa ka bag-ong balay, apan dili kadtong nag-aplay alang sa usa ka pautang aron makapalit usa ka abang nga balay.
Ang mga nagpahulam adunay pipila nga pagkabuotan kung bahin sa mga aplikasyon sa pagpautang. Alang sa unang higayon nga mga pumapalit, ang 20% sa bili sa mga utang nga giaprobahan sa usa ka tigpahulam mahimong labaw niini nga limitasyon, ug alang sa ikaduha ug sunod nga mga pumapalit, ang 10% sa bili niadtong mga utang mahimong ubos niini nga limitasyon.
Kanus-a ka magsugod sa pagbayad labaw pa sa prinsipal kaysa interes sa utang sa awto?
Mahimong adunay usa ka makalibog nga lainlain nga mga utang, apan alang sa kadaghanan sa mga pumapalit sa balay, sa praktis, adunay usa ra. Ang 30 ka tuig nga fixed-rate mortgage halos usa ka American archetype, ang apple pie sa pinansyal nga mga instrumento. Kini ang dalan nga gihimo sa mga henerasyon sa mga Amerikano sa pagpanag-iya sa ilang unang balay
Ang mortgage wala'y labaw sa usa ka partikular nga matang sa termino nga pautang, nga gigarantiyahan sa real estate. Sa usa ka termino nga pautang, ang nanghulam nagbayad sa interes nga gikalkulo matag tuig batok sa nahabilin nga balanse sa utang. Ang interest rate ug ang binuwan nga installment kay fixed.
Samtang gitakda ang binuwan nga installment, ang bahin nga gitakda nga mobayad sa interes ug ang bahin nga gitakda nga magbayad sa kapital mausab sa paglabay sa panahon. Sa una, tungod kay taas kaayo ang balanse sa pautang, kadaghanan sa bayad mao ang interes. Apan samtang ang balanse nagkagamay, ang interes nga bahin sa pagbayad moubos ug ang punoan nga bahin mosaka.
Ang usa ka mubu nga termino nga pautang nagdala usa ka mas taas nga binulan nga bayad, nga naghimo sa usa ka 15 ka tuig nga pagpautang ingon dili kaayo barato. Apan ang mas mubo nga termino naghimo sa pautang nga mas barato sa daghang mga nataran. Sa tinuud, sa tibuuk nga kinabuhi sa utang, ang usa ka 30 ka tuig nga pagpautang mogasto labaw pa sa doble sa kantidad sa 15 ka tuig nga kapilian.
Calculator sa Mortgage Tipping Point
Ang mas mubu nga amortization makadaginot nimo og kwarta tungod kay gamay ra ang imong bayronon nga interes sa tibuok kinabuhi sa imong utang. Ang kantidad sa regular nga pagbayad sa utang mahimong mas taas, tungod kay nagbayad ka sa balanse sa gamay nga oras. Bisan pa, mahimo ka nga magtukod og equity sa imong balay nga mas paspas ug mahimong libre sa prenda.
Tan-awa ang tsart sa ubos. Nagpakita sa epekto sa duha ka lain-laing mga panahon sa amortization sa pagbayad sa utang ug kinatibuk-ang gasto sa interes. Ang kinatibuk-ang gasto sa interes motaas pag-ayo kung ang panahon sa amortisasyon molapas sa 25 ka tuig.
Dili nimo kinahanglan nga magpabilin sa amortization period nga imong gipili sa dihang nag-apply ka alang sa imong mortgage. Makatarunganon nga pinansyal ang pagtimbang-timbang pag-usab sa imong amortisasyon sa matag higayon nga imong i-renew ang imong utang.
Unsa nga porsyento sa usa ka 30 ka tuig nga utang ang mabayran sa 10 ka tuig?
Ang pagpalit sa usa ka balay nga adunay utang mao ang pinakadako nga transaksyon sa panalapi nga gihimo sa kadaghanan kanato. Kasagaran, ang usa ka bangko o nagpautang sa pagpautang naggasto sa 80% sa presyo sa balay, ug miuyon ka nga ibayad kini - nga adunay interes - sa usa ka gitakda nga panahon. Kung itandi ang mga nagpahulam, mga bayranan sa pagpautang, ug mga kapilian sa pautang, makatabang nga masabtan kung giunsa ang mga pagpautang ug unsang klase ang labing maayo alang kanimo.
Sa kadaghanan nga mga utang, usa ka bahin sa kantidad nga gihulam (ang prinsipal) ug interes ang gibayran matag bulan. Ang nagpahulam mogamit usa ka pormula sa amortization aron maghimo usa ka iskedyul sa pagbayad nga gibahin ang matag bayad sa prinsipal ug interes.
Kung buhaton nimo ang mga pagbayad sumala sa plano sa amortization sa pautang, kini hingpit nga mabayran sa katapusan sa natukod nga termino, pananglitan 30 ka tuig. Kung ang mortgage usa ka fixed rate, ang matag bayad mahimong managsama nga kantidad sa dolyar. Kung ang mortgage kay variable rate, ang bayad mausab matag karon ug unya samtang ang interest rate sa loan mausab.
Ang termino, o gitas-on, sa imong loan nagtino usab kung pila ang imong bayronon matag bulan. Kon mas taas ang termino, mas ubos ang binuwan nga bayranan. Ang trade-off mao nga kon mas dugay ang pagbayad sa prenda, mas taas ang kinatibuk-ang gasto sa pagpalit sa balay tungod kay ang interes mabayran sa mas taas nga panahon.
