Kung maghunahuna ka bahin sa pagpalit sa usa ka balay, apan wala ka bug-os nga kuwarta nga ibayad niini, ang una nga butang nga naa sa imong hunahuna mao ang pag-aplay alang sa usa ka pagpautang. Ang mga entidad sa bangko nagtimbang-timbang sa kahimtang sa panalapi sa mga tawo aron mahibal-an ang porsyento sa tabang. Ang Euribor mao ang usa sa labing importante nga mga pakisayran karon nga adunay dakong kalabutan sa usa ka mortgage.
Ang Euribor nagsugod sa paglihok sa dihang gikalkula ang interes sa utang sa utang. Siya ba Rate sa Pagtanyag sa Interbank sa Europe, nga mao, ang presyo diin ang mga bangko sa Europa nagpahulam ug kuwarta sa usag usa. Sama nga ang mga tawo ug mga kompanya moadto sa mga bangko, mangayo sila og loan sa laing bangko ug magbayad sa ilang interes.
Ang pagkalkula sa Euribor gihimo adlaw-adlaw gamit ang usa ka pamaagi nga naggamit sa labing kadaghan nga kasayuran gikan sa tinuud nga mga operasyon nga gihimo sa mga bangko sa lainlaing mga termino sa pagkahamtong. Tungod sa kahinungdanon niini, tungod kay naglambigit kini sa mga entidad sa eurozone, kini dako nga nakaimpluwensya sa usa ka mortgage ug mahimo’g ipasibo kini aron pabor o komplikado ang pagpalit sa usa ka balay.
Giunsa ang pagpangilabot sa Euribor sa usa ka mortgage
Aron masabtan kung giunsa ang epekto sa Euribor sa usa ka mortgage kinahanglan nimo mahibal-an kung giunsa kini molihok. Ang mga nag-unang entidad nga gilakip sa report sa eurozone sa interbank interest rate nga gipadapat sa miaging adlaw. Ang European Institute of Mga Merkado sa Salapi mao ang nagdumala sa pagkalkulo sa Euribor ingon sa mosunod:
- Kuhaa ang pinakataas nga 15% sa datos
- Kuhaa ang ubos nga 15% sa datos
- Sa 70% sa nahabilin nga datos gihimo ang kalkulasyon ug nakuha ang Euribor
Karon, kinahanglan nimong tagdon kini kung mag-aplay alang sa usa ka mortgage, labi na kung gipili ang rate sa interes diin ang utang nga gihangyo gikan sa bangko motimbang.
- Permanente: usa ka porsyento nga dili mausab
- Variable: depende sa benchmark
- Gisagol: naghiusa sa fixed ug variable interest
Kung ang desisyon usa ka variable nga interes, kini nagpasabut nga ang kantidad sa interes moubos lamang kung ang reference index, sa kini nga kaso Euribor, moubos. Apan kung motaas ang giingon nga kantidad, mahitabo usab ang interes. Bisan kung ang Euribor gikalkula kada adlaw, adunay mga pakisayran kada semana, binulan, quarterly, binulan ug tinuig. Ang katapusan nga duha mao ang labing gigamit sa mga utang.
Sa dili pa magdesisyon sa interest rate alang sa usa ka mortgage, makatabang kaayo ang pagpamalandong sa mga senaryo nga mahimong motumaw ug nga makaapekto sa ekonomiya, alang sa mas maayo o mas grabe. Pag-abut sa usa ka dako nga pautang, kinahanglan nga mangutana kung giunsa ang paglihok.
Kini nga reference index gigamit usab sa pagkalkulo sa interest rate sa syndicated loan, ingon man sa variable-rate nga mga isyu sa utang ug uban pang pinansyal nga elemento.
Unsa ang kinahanglan nimong hinumdoman sa panahon sa usa ka mortgage
Tungod kay ang Euribor mao ang labing gigamit nga indeks alang sa pagkalkulo sa mga pagbag-o sa mga variable nga rate sa interes sa mga utang, kinahanglan nga dili katingad-an nga mahibal-an ang lawom kung unsa ang gipasabut niini sa imong panalapi. Ang relasyon tali sa Euribor ug mga pautang medyo suod ug nagbugkos. Niana nga diwa, ipresentar ko kanimo kung unsa ang mga bentaha ug disbentaha sa pagpili sa variable nga rate sa interes.
1. Mga bentaha sa Euribor
- Ang mga interes gamay ra: niining puntoha ang tanan magdepende sa konteksto sa ekonomiya. Sa diha nga ang mortgage mao ang subject sa mga kausaban sa Euribor, sa usa ka ekonomiya uban sa ubos nga interes rates, ang Ang binuwan nga bayranan sa utang moubos. Sa samang rason, mas ubos ang binuwan nga kantidad nga ibayad.
- Kini adunay mas taas nga termino: ang usa ka variable nga interes nagtanyag og dugang nga pagka-flexible sa termino sa pagbayad sa utang. Kung kinahanglan nimo nga bayran ang mas ubos nga binulan nga pagbayad, kini usa ka maayo kaayo nga kapilian, bisan kung ang termino sa pagpautang gipalugway.
2. Mga disbentaha sa Euribor
- Variable nga interes: ang disbentaha mahitabo kung ang bili sa reference index lagmit nga mosaka. maayo ang ang bili sa mga installment mahimong motaas.
- Pagpugas sa kawalay kasiguruhan: Ang dili pagkahibalo sa kantidad nga ibayad sa katapusan sa utang dili sayon. Tungod kay kini taas kaayo nga mga termino, 10 ka tuig, pananglitan, imposible nga mapaabut ang pamatasan sa Euribor.
Kinahanglan nga hinumdoman nga ang rate sa interes gisusi matag unom ka bulan o matag tuig, depende sa ebolusyon sa gipunting nga indeks. Tungod niini, ang pagbayad sa mortgage mahimong motaas o moubos. Ang mortgage magtino kung unsang petsa ang gikuha aron makuha ang opisyal nga kantidad sa Euribor nga pagaisipon alang sa pagrepaso sa mga installment.
Euribor atubangan sa nagbag-o nga ekonomiya
Ang Euribor mibangon ug nahulog tungod sa impluwensya niini, ang kahimtang sa ekonomiya sa Europe ug ang mga desisyon sa European Central Bank. Kini nga mga hinungdan direktang makaapekto sa bili sa salapi sa mga bangko, diin ang bili niini nga indeks unya nagdepende.
Ang laing hinungdan mao ang kantidad sa salapi nga naglibot sa mga merkado. Kung adunay gamay, ang kantidad sa Euribor lagmit nga mosaka, tungod kay nasabtan nga nihit ang salapi. Sa ilang bahin, nakita sa mga entidad sa bangko ang peligro nga ilang giatubang kung nagpahulam ug kuwarta sa laing bangko. Kung ilang mahibal-an nga ang risgo taas kaayo, ang bili sa salapi mosaka, ug ang sama nga mahitabo sa Euribor.
Ang ebolusyon sa Euribor naapektuhan sa pagbag-o sa ekonomiya sa Europe. Atol sa 2021, ang indeks nagpabilin sa negatibo nga mga kantidad, labi na -0,502%. Sa sinugdanan sa 2022 kini misaka sa -0,477%, bisan pa, ang mga pautang sa mortgage nahimong mas mahal. Apan ang mga eksperto nag-ingon nga kini magpabilin nga ubos.
Aron makahimo og mas dako nga transparency sa mga transaksyon sa pautang, ang European Central Bank nagsugod sa paggamit sa usa ka bag-ong benchmark nga gitawag €STR, nailhan nga Ester. Kanunay kini itandi sa Euribor, apan ang matag usa adunay lainlaing papel. Ang Euribor gigamit isip usa ka pakisayran alang sa interest rate sa mga installment sa mga bulan o usa ka tuig, samtang si Ester nagpakita sa presyo sa usa ka adlaw nga interbank operations.
Sa tanan niini, ang labing maayo nga butang alang sa pinansyal nga kahimsog mao ang pagkonsulta sa usa ka espesyalista sa wala pa mag-aplay alang sa usa ka mortgage. Ang propesyonal nga tambag makapawala kanimo sa pagduhaduha ug mas masaligon ka sa lakang nga imong buhaton aron makab-ot ang balay nga imong gipangandoy.
