Com funcionen els impostos sobre la propietat en comprar una casa
Quan sol·liciteu una hipoteca, és probable que el vostre prestador us demani que proporcioneu documentació financera, que pot incloure les declaracions d'impostos d'un o dos anys. Probablement us pregunteu com poden afectar aquestes declaracions d'impostos a la vostra sol·licitud d'hipoteca. T'ho expliquem.
Les declaracions d'impostos, juntament amb els altres documents financers. en la vostra sol·licitud d'hipoteca, s'utilitzen per determinar quant pot gastar en el préstec hipotecari cada mes. Atès que una hipoteca us compromet a realitzar pagaments durant anys, els prestadors volen assegurar-se que el seu préstec és assequible tant ara com en els propers anys.
Depenent de la vostra situació financera particular, és possible que us demanem documentació addicional. Per exemple, si teniu alguna inversió immobiliària, és possible que hagueu de presentar la documentació de l'Annex E dels darrers dos anys. Si treballeu per compte propi, és possible que hàgiu de presentar còpies de les vostres declaracions de pèrdues i guanys. D'altra banda, si no esteu obligats a presentar declaracions d'impostos, els prestadors poden utilitzar les seves transcripcions d'impostos al seu lloc. Si ets autònom, propietari d'un negoci o tens ingressos a través d'altres fonts (com ingressos per lloguers o ingressos importants per interessos), és més probable que et demanin les teves declaracions de la renda juntament amb documentació addicional. Aquí tens una guia sobre els documents que els prestadors poden necessitar per a la teva situació específica.
Quan es paguen els impostos sobre la propietat?
El pagament dels impostos sobre la propietat és inevitable per als propietaris de vivendes. La quantitat que cada propietari paga a l'any varia en funció dels tipus impositius locals i del valor de taxació de la propietat (o una estimació anual del valor de mercat d'una propietat). Si no sabeu com i quan ha de pagar els impostos sobre la propietat, sàpiga que podria pagar juntament amb els pagaments mensuals de la seva hipoteca.
Els prestadors solen incloure els impostos sobre la propietat a les factures hipotecàries mensuals dels prestataris. Mentre que els prestadors privats que ofereixen préstecs convencionals no solen estar obligats a fer-ho, la FHA exigeix a tots els seus prestataris que paguin els impostos juntament amb els pagaments mensuals de la hipoteca.
Per determinar la quantitat d'impostos sobre la propietat que paga cada mes, els prestadors calculen la seva càrrega anual d'impostos sobre la propietat i divideixen aquesta quantitat per 12. Atès que les seves xifres són estimacions, alguns prestadors exigeixen als prestataris que paguin diners extra cada mes en cas que els pagaments de l'impost sobre la propietat es quedin curts. Si acabeu pagant més impostos sobre la propietat dels que necessiteu, rebreu un reemborsament. Si pagues menys impostos sobre la propietat, hauràs de fer un pagament addicional.
Hipoteca pel pagament d'impostos
Com a comprador o propietari d'un habitatge, us agradarà saber que hi ha una sèrie de deduccions fiscals que podeu utilitzar per reduir la vostra factura fiscal. Però la decisió de fer-les servir (aplicant la deducció estàndard o detallant) depèn de la quantitat de diners que pugui estalviar (i del consell del seu professional d'impostos). Si mai no s'ha plantejat detallar les deduccions fiscals, no és l'únic: en els darrers anys, només un 30% dels contribuents han optat per detallar-les. Això podria ser perquè les deduccions fiscals estàndard que s'ofereixen als EUA simplifiquen el pagament d'impostos. Dit això, si no està al corrent de les desgravacions fiscals addicionals per als propietaris d'habitatges, es pot estar perdent alguna cosa.
Tot i que els contribuents de renda alta són molt més propensos a detallar les seves deduccions, hi ha persones a gairebé tots els trams de renda imposable que opten per detallar-les. I com a comprador o propietari d'un habitatge, heu de saber que els interessos hipotecaris són una de les deduccions fiscals detallades més comunes. Si encara no sabeu com es presenten les vostres deduccions fiscals, parleu amb el vostre professional d'impostos. Ells entendran les circumstàncies financeres úniques i, com a experts en el codi fiscal, poden donar un consell adaptat a la seva situació.
La millor manera de pagar els impostos sobre la propietat
Hi ha moltes raons per les quals el pagament mensual pot canviar. El pagament mensual inclou el pagament de la hipoteca, que consisteix en el capital i els interessos, així com els impostos sobre la propietat i l'assegurança dels propietaris. El més probable és que la quota de la hipoteca es mantingui igual, però els pagaments mensuals poden variar. A continuació, analitzem el que influeix en els impostos i l'assegurança i expliquem com aquests factors en poden modificar el pagament mensual.
Quan sol·liciti una preaprovació de la hipoteca, vostè i el seu prestador estimaran el pagament mensual, incloent-hi el capital i els interessos i també el pagament mensual estimat de la plica (que es destina als impostos sobre la propietat ia l'assegurança dels propietaris), basant-se en un habitatge típic de la zona on voleu comprar.
També ha de tenir en compte que aquesta estimació només és això: una estimació. Podria basar-se parcialment en el que va pagar l'anterior propietari en impostos i assegurances o en allò que solen ser els impostos a la zona. L'import real dels impostos no es determinarà fins que no es decideixi per la casa que voleu, i l'assegurança no es calcularà fins que no hagi triat una companyia i la pòlissa adequada per a vostè.
