hipotekarni list
Isprava o obezbjeđenju ili prestanku potraživanja prenosi pravo vlasništva ili vlasništvo nad nekretninama. Kada kupujete nekretninu, obično dobijate garantni list od prodavca koji dokazuje da ste vlasnik nekretnine. Kada uzmete kredit da biste kupili nekretninu, obično potpisujete mjenicu na iznos kredita i ugovor o povjerenju, što je, u Koloradu, "založno pravo" ili "hipoteka" koja osigurava isplatu mjenice zajmodavcu. Kada otplatite zajam, zajmodavac će zatražiti od javnog povjerenika da izda ugovor o povjerenju. Ako ne ispunjavate mjenicu, možda ćete biti "u kašnjenju" sa svojim kreditom i zajmodavac može tražiti od javnog povjerenika da izvrši ugovor o povjerenju.
Tapija ispred vlasnika hipoteke
Kupovina nekretnine često je praćena lavinom papirologije. To može biti zbunjujući proces, posebno kada je u pitanju poznavanje razlike između svih dokumenata koje je potrebno potpisati. Međutim, ako postoji jedan ugovor koji je važno razumjeti, to je ugovor o povjerenju.
Ovisno o vašem zajmodavcu i državi u kojoj živite, možda će vam trebati ili ne mora biti ugovor o povjerenju kada financirate kupovinu kuće. Evo šta trebate znati o ovom ugovoru i po čemu se razlikuje od hipoteke.
Kada finansirate kupovinu kuće, potpisujete ili hipoteku ili ugovor o poverenju, ali ne i jedno i drugo. Hipoteku možete podići u svih 50 američkih država, dok je ugovor o povjerenju dostupan samo u nekim državama.
Ako prodate nekretninu prije nego što je otplatite, povjerenik će iskoristiti prihod od prodaje da isplati zajmodavcu preostali iznos (zadržavate dobit). Ako ne izvršite svoje obaveze plaćanja i prestanete da plaćate hipoteku, imovina će biti predmet ovrhe i stečajni upravnik će je prodati.
Možete li da budete na delu, a ne na hipoteci?
Ono što većina vlasnika ne shvaća je da postoji mnogo vrsta akata i da se njihovi nivoi zaštite razlikuju. Ali prije nego što uđemo u to objašnjenje, hajde da napravimo korak unazad i uporedimo ispravu sa vlasničkim pravom.
Ovo kupcu jamči cjelokupnu historiju nekretnine, odnosno pokriva radnje svih prethodnih vlasnika koji su navedeni na posjedu. To je vrsta isprave koja nudi najveću zaštitu kupcu. Obavezujući se na opšti garantni list, prodavac obećava da nema založnog prava na imovini, a da postoji, prodavac bi kupcu nadoknadio ta potraživanja. Prvenstveno iz tog razloga, opća garancija je najraširenija vrsta isprava u prodaji nekretnina.
Iako zvuči bolje od opće garancije – zahvaljujući upotrebi riječi “posebno” – zaista nije. Također poznat kao ugovor o dodjeli, akt o posebnoj garanciji pokriva samo vremenski period tokom kojeg je prodavac posjedovao imovinu. Dakle, prodavac je odgovoran samo za dugove i probleme nastale tokom vašeg vlasništva, što znači da dobijate manju zaštitu od potencijalnih nedostataka u vlasništvu. Posebni garantni dokumenti se često koriste prilikom kupovine komercijalne imovine.
Razlikovati hipoteku i zadužnicu
Hipoteka je sporazum između zajmoprimca i zajmodavca o kupovini nekretnine u kojem se zajmoprimac slaže da će zajmodavcu plaćati tokom vremena, obično u mjesečnim ratama. Imovina služi kao kolateral za kredit u slučaju da zajmoprimac ne izvrši plaćanje kredita. Za razliku od sudskog založnog prava, hipoteka je vrsta dobrovoljnog založnog prava na imovini.
Ugovor o povjerenju služi istoj svrsi kao i hipoteka: oba su metode korištenja imovine kao kolaterala za osiguranje zajma. Međutim, za razliku od hipoteke, za ugovor o povjerenju potrebne su tri strane: korisnik, poravnalac i povjerenik.
Poverenik: Poverenik je neutralna treća strana koja će na kraju otpustiti zajam nakon što je u potpunosti plaćen ili, u slučaju da nije plaćen, preći na proces ovrhe. Poverenik je obično kompanija za vlasništvo ili deponovanje.
Poverenički akt takođe funkcioniše zajedno sa zadužnicom. Zadužnica sadrži sve relevantne podatke u vezi sa kreditom i nalazi se u rukama korisnika do potpune otplate kredita. U okružnom registru potrebno je evidentirati samo mjenicu, a ne zadužnicu.
