আপনি যখন একটি বাড়ি কেনার কথা ভাবেন, কিন্তু আপনার কাছে এটির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য সম্পূর্ণ অর্থ নেই, তখন প্রথমে যে বিষয়টি মাথায় আসে তা হল একটি বাড়ি কেনার জন্য আবেদন করা। বন্ধক. ব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলি সাহায্যের শতাংশ নির্ধারণ করতে মানুষের আর্থিক অবস্থা মূল্যায়ন করে। দ্য Euribor একটি বন্ধকী উপর মহান প্রাসঙ্গিকতার সাথে আজকের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ রেফারেন্স এক.
বন্ধকী ঋণের সুদ গণনা করার সময় ইউরিবোর অ্যাকশনে আসে। সে কি ইউরোপীয় ইন্টারব্যাংক অফার রেট, অর্থাৎ, যে মূল্যে ইউরোপীয় ব্যাঙ্কগুলি একে অপরকে অর্থ ঋণ দেয়। মানুষ এবং কোম্পানি যেমন ব্যাংকে যায়, তারা অন্য ব্যাংকে ঋণের অনুরোধ করে এবং তাদের সুদ পরিশোধ করে।
ইউরিবোর গণনা একটি পদ্ধতি ব্যবহার করে প্রতিদিন সঞ্চালিত হয় যা বিভিন্ন পরিপক্কতার শর্তে ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা পরিচালিত বাস্তব ক্রিয়াকলাপ থেকে সর্বাধিক পরিমাণ তথ্য ব্যবহার করে। এর গুরুত্বের কারণে, যেহেতু এটি ইউরোজোনের সত্ত্বাকে জড়িত করে, তাই এটি একটি বন্ধকীকে ব্যাপকভাবে প্রভাবিত করে এবং এটিকে একটি বাড়ি কেনার পক্ষে বা জটিলতার জন্য সামঞ্জস্য করতে পারে।
ইউরিবোর কীভাবে একটি বন্ধকীতে হস্তক্ষেপ করে
বুঝতে হবে ইউরিবোর কিভাবে বন্ধকীকে প্রভাবিত করে এটা কিভাবে কাজ করে তা জানতে হবে। আগের দিন প্রয়োগ করা আন্তঃব্যাংক সুদের হারের উপর ইউরোজোন রিপোর্টে অন্তর্ভুক্ত প্রধান সত্ত্বা। ইউরোপিয়ান ইনস্টিটিউট অফ মানি মার্কেটস নিম্নরূপ ইউরিবোর গণনা করার দায়িত্বে রয়েছে:
- উপরের 15% ডেটা সরান
- নীচের 15% ডেটা মুছুন
- অবশিষ্ট ডেটার 70% এর উপর গণনা করা হয় এবং ইউরিবোর প্রাপ্ত হয়
এখন, মর্টগেজের জন্য আবেদন করার সময় আপনাকে অবশ্যই এটি বিবেচনা করতে হবে, বিশেষ করে যখন ব্যাঙ্ক থেকে অনুরোধ করা ঋণের ওজন হবে সেই সুদের হার নির্বাচন করার সময়।
- স্থায়ী: একটি শতাংশ যা পরিবর্তন হয় না
- চলক: বেঞ্চমার্ক নির্ভরশীল
- মিশ্র: স্থির এবং পরিবর্তনশীল সুদকে একত্রিত করে
যদি সিদ্ধান্ত একটি পরিবর্তনশীল সুদ হয়, তাহলে এর মানে হল যে সুদের মান শুধুমাত্র তখনই কমে যাবে যদি রেফারেন্স সূচক, এই ক্ষেত্রে ইউরিবোর, নিচে চলে যায়। কিন্তু যদি বলা হয় মান বেড়ে যায়, সুদের ক্ষেত্রেও তাই হবে। যদিও Euribor দৈনিক গণনা করা হয়, উল্লেখ আছে সাপ্তাহিক, মাসিক, ত্রৈমাসিক, মাসিক এবং বার্ষিক। শেষ দুটি বন্ধকীতে সবচেয়ে বেশি ব্যবহৃত হয়।
একটি বন্ধকের জন্য সুদের হার সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, উদ্ভূত পরিস্থিতিগুলির প্রতিফলন করা খুবই সহায়ক এবং যা অর্থনীতিতে প্রভাব ফেলতে পারে, ভাল বা খারাপের জন্য৷ বড় ঋণের কথা উঠলে কীভাবে কাজ করা যায় তা নিয়ে প্রশ্ন তোলা দরকার।
এই রেফারেন্স সূচকটি সিন্ডিকেট করা ঋণের সুদের হার, সেইসাথে পরিবর্তনশীল-হারের ঋণ সংক্রান্ত সমস্যা এবং অন্যান্য আর্থিক উপাদানগুলির জন্যও ব্যবহার করা হয়।
একটি বন্ধকী সময় আপনি কি মনে রাখা উচিত
যেহেতু বন্ধকীতে পরিবর্তনশীল সুদের হারের সংশোধন গণনা করার জন্য ইউরিবোর সবচেয়ে বেশি ব্যবহৃত সূচক, তাই আপনার আর্থিক ক্ষেত্রে এর অর্থ কী তা গভীরভাবে জানা অদ্ভুত হবে না। ইউরিবোর এবং ঋণের মধ্যে সম্পর্ক বেশ ঘনিষ্ঠ এবং আবদ্ধ। সেই অর্থে, পরিবর্তনশীল সুদের হার বেছে নেওয়ার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি আমি আপনাকে উপস্থাপন করব।
1. ইউরিবোরের সুবিধা
- আগ্রহ কম: এই মুহুর্তে সবকিছু অর্থনৈতিক প্রেক্ষাপটের উপর নির্ভর করবে। যখন বন্ধকী ইউরিবোরে পরিবর্তন সাপেক্ষে, কম সুদের হার সহ একটি অর্থনীতিতে, মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট নিচে যেতে হবে. একই কারণে, মাসিক মূল্য পরিশোধ করতে হয় কম।
- এর আরও দীর্ঘ শর্ত রয়েছে: একটি পরিবর্তনশীল সুদ ঋণ পরিশোধের মেয়াদে আরও নমনীয়তা প্রদান করে। আপনার যদি কম মাসিক অর্থপ্রদানের প্রয়োজন হয়, তাহলে বন্ধকের মেয়াদ বাড়ানো হোক না কেন, এটি একটি চমৎকার বিকল্প।
2. ইউরিবোরের অসুবিধা
- পরিবর্তনশীল সুদ: রেফারেন্স সূচকের মান বাড়তে থাকলে অসুবিধা ঘটে। ভাল কিস্তির মূল্য বাড়তে পারে।
- অনিশ্চয়তা বপন করুন: বন্ধকী শেষে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করা হবে তা জানা সহজ নয়। যেহেতু এগুলো অনেক দীর্ঘ মেয়াদী, 10 বছর, উদাহরণস্বরূপ, এটি ইউরিবোরের আচরণ অনুমান করা অসম্ভব করে তোলে।
এটি অবশ্যই মনে রাখতে হবে যে উল্লেখিত সূচকের বিবর্তনের উপর নির্ভর করে প্রতি ছয় মাস বা প্রতি বছর সুদের হার পর্যালোচনা করা হয়। ফলস্বরূপ, বন্ধকী পেমেন্ট উপরে বা নিচে যেতে পারে। বন্ধকীটি নির্দিষ্ট করবে যে কোন তারিখটি অফিসিয়াল ইউরিবোর মূল্য পাওয়ার জন্য নেওয়া হবে যা কিস্তি পর্যালোচনা করার জন্য বিবেচনা করা হবে।
পরিবর্তনশীল অর্থনীতির মুখে ইউরিবর
ইউরিবোর এর উপর এর প্রভাব, ইউরোপীয় অর্থনৈতিক পরিস্থিতি এবং এর সিদ্ধান্তের কারণে উত্থিত এবং পতন। ইউরোপীয় সেন্ট্রাল ব্যাংক. এই কারণগুলি সরাসরি ব্যাঙ্কে টাকার মানকে প্রভাবিত করে, যার উপর এই সূচকের মান তখন নির্ভর করে।
আরেকটি কারণ হল বাজারে প্রচলন টাকার পরিমাণ। সামান্য কিছু থাকলে, ইউরিবোরের মান বৃদ্ধি পায়, যেহেতু এটা বোঝা যায় যে অর্থের অভাব। তাদের অংশের জন্য, ব্যাঙ্কিং সংস্থাগুলি অন্য ব্যাঙ্কে টাকা ধার দেওয়ার সময় তারা যে ঝুঁকির সম্মুখীন হয় তা দেখে। যদি তারা নির্ধারণ করে যে ঝুঁকি খুব বেশি, অর্থের মূল্য বৃদ্ধি পায় এবং ইউরিবোরের ক্ষেত্রেও একই ঘটনা ঘটে।
ইউরিবোরের বিবর্তন দ্বারা প্রভাবিত হয়েছে ইউরোপে অর্থনীতির পরিবর্তন। 2021 এর সময়, সূচকটি নেতিবাচক মানগুলিতে রয়ে গেছে, বিশেষত -0,502%। 2022 এর শুরুতে তা বেড়ে দাঁড়ায় -0,477%, তবে, বন্ধকী ঋণ আরও ব্যয়বহুল হয়ে উঠেছে। তবে তা কমই থাকবে বলে বিশেষজ্ঞরা বলছেন।
ঋণ লেনদেনে বৃহত্তর স্বচ্ছতা তৈরি করতে, ইউরোপীয় কেন্দ্রীয় ব্যাংক একটি নতুন বেঞ্চমার্ক ব্যবহার শুরু করেছে €STR, হিসাবে পরিচিত ester. এটি প্রায়শই ইউরিবোরের সাথে তুলনা করা হয়, তবে প্রতিটি একটি ভিন্ন ভূমিকা পালন করে। ইউরিবোর এর জন্য একটি রেফারেন্স হিসাবে ব্যবহৃত হয় মাস বা এক বছরের কিস্তিতে সুদের হার, যখন Ester একদিনের আন্তঃব্যাংক কার্যক্রমের মূল্য প্রতিফলিত করে।
এই সবের সাথে, আর্থিক স্বাস্থ্যের জন্য সবচেয়ে যুক্তিযুক্ত জিনিস হল একটি বন্ধকী জন্য আবেদন করার আগে একজন বিশেষজ্ঞের সাথে পরামর্শ করা। পেশাদার পরামর্শ আপনাকে সন্দেহ থেকে মুক্তি দিতে পারে এবং আপনি আপনার স্বপ্নের বাড়ি অর্জনের জন্য যে পদক্ষেপ নেবেন তাতে আপনি আরও আত্মবিশ্বাসী হবেন।
